中新社香港十一月二十八日電(記者王順)香港金融管理局(金管局)自十月提交強(qiáng)制銀行參與存款保障計(jì)劃的諮詢文件以來，業(yè)界意見嚴(yán)重分歧，大型銀行堅(jiān)決反對(duì)，中小型銀行則普遍支持。有業(yè)界人士認(rèn)為，此計(jì)劃若能實(shí)施，將有利香港金融體系的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

　　現(xiàn)時(shí)，根據(jù)香港《公司條例》的優(yōu)先索償保障機(jī)制，一旦有銀行倒閉，公司存戶可先取回存款，一般存戶排后。但根據(jù)計(jì)劃中的存款保險(xiǎn)制，當(dāng)銀行清盤后，存戶可獲發(fā)回上限十萬元港幣的保額。

　　在香港，存款十萬或以下的存戶，占存戶總數(shù)百分之八十四。換言之，當(dāng)存保制實(shí)施后，絕大部分存戶可獲百分百的存款保障；從風(fēng)險(xiǎn)角度看，大銀行與小銀行并無分別。

　　銀行吸納資金主要循兩個(gè)途徑：客戶存款及同業(yè)拆借。同業(yè)拆借的成本往往較吸納客戶的成本為高，故客戶存款量是決定銀行資金成本的重要因素。一直以來，大型銀行因其根基穩(wěn)健的形象，在吸納客戶存款方面占較大優(yōu)勢(shì)，中小型銀行若要吸納資金，就須以高利率吸引存戶，令資金成本上漲。

　　推行存保制后，中小型銀行以高息吸引存戶的情況可獲改善，使銀行資金成本下降。而大銀行資金成本上漲，亦是預(yù)期之內(nèi)的事——大銀行需提高息率，以防止存戶大量流失，與中小銀行激戰(zhàn)一番。

　　有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，銀行界引入存保制將帶來道德風(fēng)險(xiǎn)的問題。銀行買了保險(xiǎn)，存戶得到保險(xiǎn)所保障，銀行大可將大筆資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目上，從而增加銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)，令保險(xiǎn)計(jì)劃穩(wěn)定金融體系的原意適得其反。

　　這種擔(dān)憂是可以理解的，因?yàn)榇姹Ｖ圃谝恍﹪?guó)家推行時(shí)，亦出現(xiàn)過同類問題。解決之道，是在推行的同時(shí)，采取有效配套措施規(guī)范銀行的高風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)作，如要求銀行增加信貸及撇賬透明度，以及加強(qiáng)本身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制等。

　　總的來說，存保制拉近了各銀行間在資金成本方面的優(yōu)勢(shì)差距，亦使小額存戶得到完全保障，不會(huì)再因謠言而涌往銀行擠提。對(duì)飽受金融風(fēng)暴沖擊的香港金融體系而言，對(duì)提升銀行業(yè)的公信力是十分珍貴的，有利金融體系的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

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