中新網12月12日電 據《信息時報》報道,明年1月1日開始,在今年3月17日前辦理的房貸將按新利率執行,貸款買房人的月供將會增加。消息一出,不少廣州市民都開始在銀行拿號候期進行提前還貸,掀起了提前還貸的熱潮。但如今正值年末,銀行卻未見提前還貸的波瀾。日前,四大國有銀行的廣州分行表示,目前新要求提前還貸的市民并不多。
銀行出臺新政給予利率優惠
據了解,針對明年1月1日即將執行的升息后的新房貸利率,廣州多數銀行已明確表態,對還款記錄良好的老客戶將執行9折優惠利率。
其實,廣州大多數銀行明年的房貸政策取向基本是一致的,都根據貸款者的信用情況給予利率優惠。農行廣州分行有關人士,該行將在明年對信用良好的老客戶實行優惠利率,但逾期違約三期或三期以上的房貸者將不享受這一優惠政策;中行廣東分行則表示,對于中行認定的信用情況良好的客戶,給予9折優惠。建行廣東分行則也表示需考察客戶信用記錄,優惠尺度將在業務部門對房貸者信用記錄審核后確定。
專家建議提前還款要結合實際
銀行專家指出,優惠后的房貸利率比現在高出不多,所以是否要提前還貸,市民還應結合自己的實際情況考慮,而不能盲目計算得失。浦發銀行廣州分行個人金融部有關負責人林濤指出,提前還款的目的是為了節省利息的支出,但提前還款并不是都能節省利息的。比如,有的銀行對提前還貸的客戶要處以1個月的罰息,有的銀行對貸款不滿1年而提前還貸的客戶,要罰半年到1年的利息。
據悉,目前絕大部分按揭戶選擇的是等額本息還款法,其貸款利息分攤到每月,開始還的大多是利息,后面還的本金占大多數,若提前還款必須補上利息差。多還款則使總貸款中的本金基數下降,則剩余貸款的利息負擔會相應減小。如果手上資金主要投資于短期品種,如貨幣市場基金、不超過1年國債和定期儲蓄,它們的變現成本不是很高,不妨變現提前還貸。
專家建議:兩種情況可不急于還貸
第一,對于還款快要到期的客戶,由于剩余的本金已經很少了,即便利率上調,增加的利息也是很少的。比如借款為10年期,現在已經還了八九年了,就沒有必要急于提前還款。
第二,有投資計劃的客戶也不應該著急提前還款。有些借款人一旦手上有余錢就拿來提前還貸,碰上好的投資項目卻又需要貸款,而經營性貸款利率要比房貸高,辦理起來也比較麻煩。
此外,房貸專家建議,在提前還貸前,借款人最好考慮清楚近期有無投資計劃。如果手上有好的投資項目,收益率可能超過房貸利率,就應該考慮投資,而不是急著還款。(袁峰)