中新網(wǎng)1月13日電 最近，光大銀行宣布即將推出固定利率住房貸款業(yè)務(wù)，并打算在北京、上海等重點(diǎn)城市先行試點(diǎn)，此事引起廣泛關(guān)注。據(jù)了解，除光大外，建行、工行等好幾家銀行也正在加緊籌備此項(xiàng)業(yè)務(wù)。今日出版的《京華時(shí)報(bào)》載文指出，迷茫的利率方向，現(xiàn)實(shí)略高的利率水平，固定利率會(huì)讓誰(shuí)成為“大頭”？
何為固定利率住房貸款？顧名思義，固定利率住房貸款，就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不用“隨行就市”。
固定利率住房貸款與現(xiàn)行住房貸款規(guī)則不同。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，一旦遇到貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。
固定利率房貸空間有多大？能給貸款人帶來多大的實(shí)惠？對(duì)于借款人而言，是否選擇固定利率住房貸款，關(guān)鍵是需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)特別是利率走勢(shì)作出自己的判斷。因?yàn)椋坏┖炗喒潭ɡ首》抠J款合同，想修改合同或者提前還貸，就要向銀行付出一定數(shù)量的違約金。因?yàn)椋挥刑幵谝粋�(gè)加息周期中，簽訂固定利率住房貸款合同才是有利可圖的。
那中國(guó)經(jīng)濟(jì)是否處在一個(gè)加息周期中呢？部分人士認(rèn)為，中國(guó)利率處于13年來的較低水平，社會(huì)上對(duì)加息的預(yù)期較高，借款人面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)更加不容忽視。所以，選擇固定利率貸款可以有效規(guī)避利率走高的風(fēng)險(xiǎn)。
但像任何其他問題一樣，反對(duì)意見也是無時(shí)不在，有人士認(rèn)為，美國(guó)經(jīng)濟(jì)是世界經(jīng)濟(jì)的火車頭，美元基準(zhǔn)利率的提高在一定程度上對(duì)人民幣利率的走勢(shì)產(chǎn)生帶動(dòng)作用。值得注意的是，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)日前發(fā)布的2005年12月13日會(huì)議紀(jì)要顯示，經(jīng)過13次每次25個(gè)基點(diǎn)的加息后，美聯(lián)儲(chǔ)的加息活動(dòng)正在接近尾聲。這就多少預(yù)示著未來幾年人民幣利率上行的空間多少受到了限制。
看看，兩派業(yè)內(nèi)人士都沒有辯明白呢，貸款人想預(yù)測(cè)出幾年后的利率水平，難度確實(shí)有點(diǎn)大。另外，按照國(guó)際慣例，固定利率房貸的利率水平都要略高于浮動(dòng)利率，因?yàn)槔侍邔?duì)借款人沒有吸引力，太低則銀行風(fēng)險(xiǎn)加大。
迷茫的利率方向，現(xiàn)實(shí)略高的利率水平，固定利率會(huì)讓誰(shuí)成為大頭？您好好算算吧。(肖賓）
