中新網(wǎng)1月17日電 據(jù)人民日報報道,1月16日,中國人民銀行副行長蘇寧宣布,中國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫于2006年1月正式運行。
此后,銀行只要獲得您的書面授權(quán),輸入您的姓名、身份證號碼,就可以在這個數(shù)據(jù)庫里查詢到您的個人信用信息。數(shù)據(jù)庫里主要記載著這樣一些信息:一是基本信息。包括您的家庭住址、工作單位、學歷學位、婚姻狀況、聯(lián)系方式等。二是貸款信息。包括您在哪家銀行貸了多少款,還了多少,是否按時還款等。三是信用卡信息。包括您辦理了哪幾家銀行的信用卡,透支額度,還款記錄等。銀行可以從中了解您的個人信用狀況,從而決定是否給您貸款。
蘇寧介紹說,這個數(shù)據(jù)庫目前收錄的人數(shù)已達3.4億人,其中有信貸記錄的約3500萬人。截至去年底,收錄個人信貸余額2.2萬億元,約占全國個人消費信貸余額的97.5%。
現(xiàn)在,這個數(shù)據(jù)庫還主要是收錄與銀行有關(guān)的信用信息。將來,您的社會保障信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業(yè)費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息也將納入這個數(shù)據(jù)庫之中。
據(jù)央行征信管理局局長戴根有說,目前,有兩類人的信用信息已入了“檔案”,一類是與銀行有信貸關(guān)系的人,比如有貸款、辦過信用卡的人;一類是在銀行開有結(jié)算賬戶的人。只能用于現(xiàn)金存取的賬戶叫儲蓄賬戶,除此之外的個人賬戶基本都是結(jié)算賬戶,比如工資存折,借記卡,可以代扣電話費、有線電視費等的存折。
據(jù)悉,2004年以來的個人信貸信息都已被記入“檔案”,此前的信息暫不上溯。當然,如果2004年以前的貸款,到2004年后仍然沒有還清(包括賴賬不還和正常還款周期還沒結(jié)束這兩種情況),這樣的信貸信息也已被“記檔”。
戴根有介紹說,央行采取了五大措施來保證個人隱私不受侵犯:
授權(quán)查詢。如果沒有您的書面授權(quán),沒人能看您的信用“檔案”。當然,如果您已經(jīng)從一家銀行借了款或辦了信用卡,那么這家銀行無需征得您的同意,就可以查看您的“檔案”。因為,銀行需要隨時了解您的最新情況,以確保其資金的安全。
限定用途。除了您本人之外,銀行只有在為您辦理貸款、信用卡等業(yè)務時,或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時才能查看“檔案”。
保障安全。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統(tǒng),其安全性是國內(nèi)一流的。
查詢管理。您可以在您的信用“檔案”里看到有哪些機構(gòu)由于什么原因查詢過自己的“檔案”,對非法查詢的行為可以向央行征信中心反映并要求依法處理。
違規(guī)處罰。銀行如果違規(guī)查詢信用“檔案”,或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的,將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款;涉嫌犯罪的,將移交司法機關(guān)。(記者 田俊榮)
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在中國,個人信用記錄的重要性將日益凸顯。那么,怎樣才能擁有良好的個人信用記錄?專家提出了三條建議:
其一,如果有可能,請盡早建立您的信用記錄。一個簡單的方法就是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系。
其二,如果您有拖欠的款項,請盡快將欠款付清。
其三,如果您的信用“檔案”中確實有負面信息,請不要氣餒。在國外,為了給人改過自新的機會,一般負面記錄保留7年,破產(chǎn)記錄保留10年,正面記錄保留的時間更長。國內(nèi)還沒有出臺相關(guān)規(guī)定。但可以肯定的是,負面信息經(jīng)過一定年限后會從“檔案”中刪除,并且,正面信息同樣也會反映在“檔案”中,因此,您可以用自己長期的實際行動來書寫良好的個人信用記錄。