中新網(wǎng)5月15日電 據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，小恩小惠的禮品贈(zèng)送、抽獎(jiǎng)活動(dòng)，五花八門的房貸新品，各銀行正在鉚足了勁競(jìng)相向購房人示好。央行加息攪動(dòng)市場(chǎng)之后，銀行們的種種舉措難掩對(duì)房貸前景的擔(dān)心和力挽房貸頹勢(shì)的苦心。

　　小恩小惠

　　4月末，在觀望一年后，房價(jià)如沖天的火箭依舊不斷加速向上，北京的馮小姐終于下定買房的決心。簽完認(rèn)購書后，售樓員告訴她，必須在5月6號(hào)之前簽訂購房合同辦理按揭貸款。這讓工作繁忙、自知無法向公司請(qǐng)假的馮小姐感到為難。因?yàn)閼{多年來和銀行打交道的經(jīng)驗(yàn)，馮小姐以為銀行在“五一”長假期間不會(huì)辦理按揭貸款業(yè)務(wù)。

　　這次馮小姐的經(jīng)驗(yàn)錯(cuò)了。5月1日下午她前往售樓處簽約的時(shí)候，駐在售樓處的建設(shè)銀行北京分行的客戶經(jīng)理熱情地接待了她。客戶經(jīng)理說她運(yùn)氣不錯(cuò)，最近向建行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的客戶都能獲得一份禮物。

　　如果獲得一條價(jià)值50元的浴巾只是一個(gè)小驚喜的話，之后銀行的貸款律師給了馮小姐一個(gè)更大的驚喜。律師告訴馮小姐，優(yōu)惠期間，免收律師費(fèi)。這意味著，馮小姐省下了一個(gè)星期的工資。此前售樓員曾囑咐馮小姐，簽約時(shí)要帶上1460元的貸款律師費(fèi)。

　　連售樓員都覺得驚訝：“‘五一’開始他們?cè)趺催B貸款律師費(fèi)也免了？”

　　原來這是建行的促銷手段，在今年“五一”長假期間，建行選派上百名客戶經(jīng)理進(jìn)入京城50余個(gè)在售樓盤。客戶貸款可得優(yōu)惠：除50元的禮品和無需承擔(dān)律師費(fèi)外，貸款額大于30萬元的客戶還可以參加抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品包括MP3播放器、手機(jī)和液晶電視；此外，還可以辦理龍卡雙幣種信用卡免首年年費(fèi)，并獲得室內(nèi)裝飾、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、甲醛免費(fèi)檢測(cè)等九項(xiàng)優(yōu)惠。

　　其實(shí)，不僅是建行，從去年底開始，各銀行給購房人“減負(fù)”的行動(dòng)一直在進(jìn)行。建行和農(nóng)行等銀行早已不再要求購房人購買房貸保險(xiǎn)。這位售樓員告訴記者，他很疑惑：被指為“銀行收益，購房人買單”的房貸險(xiǎn)，在過去幾年來，媒體不停抨擊，甚至被消協(xié)斥為霸王條款的房貸險(xiǎn)，怎么悄悄地就煙消云散了？

　　房貸頹勢(shì)

　　當(dāng)然不是銀行發(fā)慈悲，取消房貸險(xiǎn)等一系列優(yōu)惠的真正原因在于住房按揭貸款整體的頹勢(shì)及由此引發(fā)的白熱化競(jìng)爭(zhēng)。

　　目前中國大多數(shù)商業(yè)銀行盈利的一大部分仍然是靠存貸之間的利差收入。目前一年期定期存款是2.25%，而房貸利率是6.39%，即使給予9折優(yōu)惠，也有5.751%。也就是說，銀行可以賺取3.501%的利差。鑒于個(gè)人住房貸款的壞賬率一直很低，四大國有商業(yè)銀行只有1.5%，房貸一直被各銀行當(dāng)成優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

　　本來銀行不愁購房人來貸款，但自2005年3月“房貸新政”實(shí)施后，情況有了變化：個(gè)人住房貸款增幅放緩、新增房貸額無法令人樂觀，部分地區(qū)直到近日仍在持續(xù)下滑。央行上海總部近日發(fā)布的最新信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年4月份上海市中資銀行個(gè)人住房貸款較上月減少22.51億元，為連續(xù)第10個(gè)月下滑，盡管跌幅有所減小，但預(yù)計(jì)短期內(nèi)尚難走出跌勢(shì)。

　　上月末，央行宣布上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)，再次給蓬勃的購房需求降溫。某國有銀行房貸部人士表示，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的走向仍難看清，銀行房貸業(yè)務(wù)的前景不明。他告訴記者，不利的因素不少。一季度大連、呼和浩特、深圳等城市房價(jià)漲幅超過10%。房價(jià)漲得太快，越來越對(duì)購房需求產(chǎn)生不利影響。北京師范大學(xué)金融研究中心新近發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為中國七成城市居民沒有購買新商品房的能力，這對(duì)銀行的房貸業(yè)務(wù)來說無疑是個(gè)壞消息。

　　這位人士表示，央行此次加息后，一種比較流行的觀點(diǎn)認(rèn)為中國將進(jìn)入一輪加息周期，未來對(duì)個(gè)人購房計(jì)劃的影響程度會(huì)有多大尚待觀察。

　　突圍硝煙

　　近期北京市民在地鐵車廂里可以看到交通銀行的房貸廣告。這家銀行正在北京大力推廣一個(gè)名叫“益居通”的二手房房貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品最高可貸八成，貸款利率可執(zhí)行央行下限利率。同時(shí)還贈(zèng)送評(píng)估費(fèi)，取消律師見證環(huán)節(jié)，不收提前還款違約金，借款人可以自愿選擇購買房屋保險(xiǎn)。

　　不止交通銀行，五一長假過后的一周時(shí)間里，擔(dān)憂節(jié)前央行加息可能帶來的影響，各銀行紛紛在揣摩購房人需求的基礎(chǔ)上變換花樣。5月12日，深圳發(fā)展銀行在全國統(tǒng)一推出被稱為“循環(huán)貸”個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)。從兩周招商銀行正在南京、長沙等城市推廣“入住還款”房貸。

　　而招商銀行的“入住還款法”，就是市民付完首付款后，與銀行約定一個(gè)半年到一年的期限，這個(gè)期限內(nèi)，市民只用還利息，不用還本金，以減輕還款壓力。在約定期滿后轉(zhuǎn)為正常的還款方式。

　　更有媒體報(bào)道稱，光大銀行已在國內(nèi)部分城市開辦“10成”房貸。銀行聲稱，“10成”房貸并不是零首付，而是銀行向個(gè)人綜合消費(fèi)授信。市民在辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，獲得的住房貸款仍然為房屋總價(jià)的7至8成，其余2成或3成貸款可以用于裝修、買車、買車位以及其他大宗消費(fèi)。

　　在此之前，光大銀行、建設(shè)銀行、招商銀行都推出了固定利率房貸，中國銀行、建行銀行、民生銀行則推出了直客式房貸，深發(fā)展推出了雙周供舉措。凡此種種，不一而足。銀行爭(zhēng)奪房貸客戶大戰(zhàn)的硝煙已經(jīng)很濃了。(趙江山)