中新網(wǎng)11月15日電 中國國務(wù)院總理溫家寶日前簽署第478號(hào)國務(wù)院令，公布《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》。
中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例
第一章 總 則
第一條 為了適應(yīng)對(duì)外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對(duì)外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，制定本條例。
第二條 本條例所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：
(一)1家外國銀行單獨(dú)出資或者1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；
(二)外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；
(三)外國銀行分行；
(四)外國銀行代表處。
前款第(一)項(xiàng)至第(三)項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。
第三條 本條例所稱外國金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境外注冊(cè)并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu)。
本條例所稱外國銀行，是指在中華人民共和國境外注冊(cè)并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的商業(yè)銀行。
第四條 外資銀行必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的國家利益、社會(huì)公共利益。
外資銀行的正當(dāng)活動(dòng)和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。
第五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)對(duì)外資銀行及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。法律、行政法規(guī)規(guī)定其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)對(duì)外資銀行及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
第六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策制定有關(guān)鼓勵(lì)和引導(dǎo)的措施，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。
第二章 設(shè)立與登記
第七條 設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
第八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%。
外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊(cè)資本或者營運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。
第九條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄；
(二)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)；
(三)具有有效的反洗錢制度；
(四)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意；
(五)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。
擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。
第十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)為商業(yè)銀行；
(二)在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；
(三)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
(四)資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第十一條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)為商業(yè)銀行；
(二)在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處；
(三)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
(四)資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第十二條 擬設(shè)分行的外國銀行除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；
(二)資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定；
(三)初次設(shè)立分行的，在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上。
第十三條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外，不得增設(shè)代表處，但符合國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。
代表處經(jīng)批準(zhǔn)改制為營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理原代表處的注銷登記手續(xù)。
第十四條 設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建，并將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：
(一)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本或者營運(yùn)資金、申請(qǐng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；
(二)可行性研究報(bào)告；
(三)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的章程草案；
(四)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行各方股東簽署的經(jīng)營合同；
(五)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的章程；
(六)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；
(七)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行最近3年的年報(bào)；
(八)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的反洗錢制度；
(九)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行的外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見書；
(十)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)資料連同審核意見，及時(shí)報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第十五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)完整的申請(qǐng)資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
特殊情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長期限不得超過3個(gè)月。
申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表。
第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。
第十七條 經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請(qǐng)表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：
(一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人名單及簡歷；
(二)對(duì)擬任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；
(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
(四)安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
(五)設(shè)立分行的外國銀行對(duì)該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任保證書；
(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)資料連同審核意見，及時(shí)報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)申請(qǐng)資料之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)金融許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑金融許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第二十條 設(shè)立外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：
(一)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等；
(二)可行性研究報(bào)告；
(三)申請(qǐng)人的章程；
(四)申請(qǐng)人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；
(五)申請(qǐng)人最近3年的年報(bào)；
(六)申請(qǐng)人的反洗錢制度；
(七)擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書；
(八)對(duì)擬任該代表處首席代表的授權(quán)書；
(九)申請(qǐng)人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見書；
(十)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。
擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)資料連同審核意見，及時(shí)報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第二十一條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外國銀行代表處完整的申請(qǐng)資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第二十二條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取工商登記證。
第二十三條 本條例第十四條、第十七條、第二十條所列資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。
第二十四條 按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請(qǐng)資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請(qǐng)。
第二十五條 外國銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，該外國銀行可以在規(guī)定的期限內(nèi)保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請(qǐng)資料提出申請(qǐng)。
前款所稱外匯批發(fā)業(yè)務(wù)，是指對(duì)除個(gè)人以外客戶的外匯業(yè)務(wù)。
第二十六條 外資銀行董事、高級(jí)管理人員、首席代表的任職資格應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
第二十七條 外資銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交申請(qǐng)資料，依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記：
(一)變更注冊(cè)資本或者營運(yùn)資金；
(二)變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場(chǎng)所或者辦公場(chǎng)所；
(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
(四)變更股東或者調(diào)整股東持股比例；
(五)修改章程；
(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
外資銀行更換董事、高級(jí)管理人員、首席代表，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。
第二十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東的，變更后的股東應(yīng)當(dāng)符合本條例第九條、第十條或者第十一條關(guān)于股東的條件。
特殊情況下，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，變更后的股東可以不適用本條例第十條第(二)項(xiàng)或者第十一條第(二)項(xiàng)的規(guī)定。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第二十九條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：
(一)吸收公眾存款；
(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；
(三)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
(四)買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；
(五)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；
(六)辦理國內(nèi)外結(jié)算；
(七)買賣、代理買賣外匯；
(八)代理保險(xiǎn)；
(九)從事同業(yè)拆借；
(十)從事銀行卡業(yè)務(wù)；
(十一)提供保管箱服務(wù)；
(十二)提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；
(十三)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第三十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
第三十一條 外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：
(一)吸收公眾存款；
(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；
(三)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
(四)買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；
(五)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；
(六)辦理國內(nèi)外結(jié)算；
(七)買賣、代理買賣外匯；
(八)代理保險(xiǎn)；
(九)從事同業(yè)拆借；
(十)提供保管箱服務(wù)；
(十一)提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；
(十二)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。
外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第三十二條 外國銀行分行及其分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由其總行承擔(dān)。
第三十三條 外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動(dòng)。
外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其所代表的外國銀行承擔(dān)。
第三十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營本條例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
(一)提出申請(qǐng)前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上；
(二)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利；
(三)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。
外國銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，前款第(一)項(xiàng)、第(二)項(xiàng)規(guī)定的期限自外國銀行分行設(shè)立之日起計(jì)算。
第四章 監(jiān)督管理
第三十五條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并遵照?qǐng)?zhí)行。
第三十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。
第三十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率。
第三十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。
第四十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。外國銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行提高資本充足率。
第四十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
第四十二條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。
第四十三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。
第四十四條 外國銀行分行營運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。
第四十五條 外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于8%。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外國銀行分行提高前款規(guī)定的比例。
第四十六條 外國銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。
第四十七條 外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。
第四十八條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對(duì)其他分行實(shí)施統(tǒng)一管理。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合并監(jiān)管。
第四十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告跨境大額資金流動(dòng)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。
第五十條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換高級(jí)管理人員等特別監(jiān)管措施。
第五十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)?jiān)谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，并應(yīng)當(dāng)向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第五十二條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和有關(guān)資料。
外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料。
第五十三條 外資銀行應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。
第五十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的內(nèi)部控制系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)。
第五十五條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行的董事長、高級(jí)管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行的高級(jí)管理人員不得相互兼職。
第五十六條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。外國銀行對(duì)其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間的資金交易，應(yīng)當(dāng)提供全額擔(dān)保。
第五十七條 外國銀行代表處及其工作人員，不得從事任何形式的經(jīng)營性活動(dòng)。
第五章 終止與清算
第五十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動(dòng)30日前以書面形式向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)審查批準(zhǔn)予以解散或者關(guān)閉并進(jìn)行清算。
第五十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其停業(yè)，限期清理。在清理期限內(nèi)，已恢復(fù)償付能力、需要復(fù)業(yè)的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出復(fù)業(yè)申請(qǐng)；超過清理期限，仍未恢復(fù)償付能力的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算。
第六十條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)因解散、關(guān)閉、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。
第六十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。
第六十二條 外國銀行代表處自行終止活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)予以關(guān)閉，并在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。
第六章 法律責(zé)任
第六十三條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，擅自設(shè)立外資銀行或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，自被取締之日起5年內(nèi)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不受理該當(dāng)事人設(shè)立外資銀行的申請(qǐng)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
第六十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；
(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；
(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
第六十五條 外資銀行有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷其金融許可證、撤銷代表處；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
(二)拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查的；
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表或者有關(guān)資料的；
(四)隱匿、損毀監(jiān)督檢查所需的文件、證件、賬簿、電子數(shù)據(jù)或者其他資料的；
(五)未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)任命董事、高級(jí)管理人員、首席代表的；
(六)拒絕執(zhí)行本條例第五十條規(guī)定的特別監(jiān)管措施的。
第六十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例有關(guān)規(guī)定，未按期報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表或者有關(guān)資料，或者未按照規(guī)定制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、建立健全有關(guān)管理制度的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。
第六十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例第四章有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營或者嚴(yán)重違反其他審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。
第六十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例第六十三條至第六十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
(一)責(zé)令外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)撤換直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員；
(二)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；
(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行業(yè)工作。
第六十九條 外國銀行代表處違反本條例規(guī)定，從事經(jīng)營性活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十條 外國銀行代表處有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處10萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消首席代表一定期限在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格或者要求其代表的外國銀行撤換首席代表；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷：
(一)未經(jīng)批準(zhǔn)變更辦公場(chǎng)所的；
(二)未按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料的；
(三)違反本條例或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定的。
第七十一條 外資銀行違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。
第七章 附則
第七十二條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)，比照適用本條例。國務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第七十三條 本條例自2006年12月11日起施行。2001年12月20日國務(wù)院公布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》同時(shí)廢止。
