轉(zhuǎn)眼又到了年底的銷售旺季，很多消費者已經(jīng)奮戰(zhàn)在“看車第一線”，希望乘著歲末車商促銷的時機淘到心水車型。對于這些準車主來說，買車意味著生活多了一個“移動式安樂窩”，行走半徑大幅提升，還可以免遭太陽曬、冷雨淋。然而這種享受也需要付出代價，成為車主也意味著家庭每個月也多了一項固定開支。這就需要消費者在買車前掂量一下，考慮考慮目前自己的財力是否適合買車，以及選擇何種方式購車。

　　為此，我們收集了幾位消費者的購車案例，并邀請專業(yè)的理財分析師黃麗婷，對他們的購車行為進行解析，看看他們目前是否適合出手購車，借此為準車主們提供借鑒。

　　壓力過大，房奴變“車奴”需謹慎

　　案例1 在“房奴”里面，李先生算是比較輕松的人，他在南城有一套100平方米的自住房，目前月供2000元，其貸款5年后還清，除此之外，東城還有一套房子在“以租養(yǎng)貸”，租金為1800元/月，李先生只需要添加500元就可以還貸，10年后就與銀行兩不相欠。李先生現(xiàn)有可自由支配的流動資金8萬元。家庭月收入在1.3萬元左右，每月除房貸外的其他費用約6000元。李先生打算在購置稅減半政策截止前購買一輛10萬元左右的經(jīng)濟型轎車，目前的待選車型是伊蘭特悅動。

　　理財師分析：李先生所住的小區(qū)，每個月的停車費為200元，由于他的車輛主要用于平時代步，每月油費不超過800元，加上保險、稅費等開銷，一個月的養(yǎng)車費用大約為1500元。李先生目前的流動資金不足以支付全部車款，必須采用按揭的方式購車。由于他在本地有房產(chǎn)，并且有8萬元流動資金，因此能夠輕松從銀行處貸到車款。

　　必須注意的是，李先生的第二套房子采用“以租養(yǎng)貸”方式，如果能順利出租的話，那么李先生剔除供房款后每月還剩4500元，假如采用首付五成、分兩年還清的方式，李先生的流動資金足夠首付使用，每月的剩余款項也能夠支付約2500元的車貸費用以及1500元左右的養(yǎng)車費。但是一旦租客搬走令得房子出現(xiàn)“空檔期”，那么可能會面臨入不敷出的情況，因此建議李先生在找到長租客，簽下兩三年租房合同后再購車比較穩(wěn)妥。如果實在有用車需求，最好采用首付三成、貸款3年這樣的方式，令8萬元流動資金在支付首付款之后，還有余款可以應(yīng)急。

　　父母資助，新婚夫婦可晉級為“有車族”

　　案例2 小陳近日雙喜臨門，在上個月與女友相戀3年后正式步入結(jié)婚的殿堂，小兩口在雙方父母的資助下一次性購房，這個月已經(jīng)領(lǐng)到房產(chǎn)證。但完美的人生可望不可求，小陳也有煩惱，由于踏入社會工作才兩年，他與太太目前仍處于打基礎(chǔ)階段，兩個人的月收入加起來約8000元，每年年底有一筆2萬元左右的獎金。由于新家安在長安鎮(zhèn)，他覺得沒有汽車代步，生活有諸多不方便，想買輛車來擴大生活半徑，小陳預(yù)計的購車款為3萬元，打算購買一輛6萬元左右的車輛，太太傾向于購買比亞迪F3。

　　理財師分析：據(jù)小陳介紹，他們家兩年內(nèi)沒有添丁的計劃，雖然兩個年輕人收入并不高，但是比較穩(wěn)定，而且不需要供樓，他們每月的花費在4000元左右，每個月支付1200元左右的養(yǎng)車款并非難事。雙方父母可以資助他們一次性付清房款，可以看出父輩的經(jīng)濟基礎(chǔ)較好、他們無須供奉父母，經(jīng)濟壓力因此大大減輕。

　　對于小兩口而言，買輛車不僅可以更好地享受甜蜜的二人世界，而且與朋友、同事之間的交往也更加便捷，從而為未來積累更多的發(fā)展資本。因為他們目前的積蓄僅有3萬元，建議等年底發(fā)獎金后再通過貸款購車的方式買車。目前為8萬元以下的車型提供貸款的銀行并不多，但是他們兩個已經(jīng)在東莞有房產(chǎn)，因此可以通過工商銀行或者建設(shè)銀行的車貸方案來解決問題，相比而言，建設(shè)銀行的利息略低。值得一提的是，目前小兩口的收支基本持平，為了增加家庭的抗風(fēng)險能力，可以把每個月花剩的部分錢存作定投，進行合理理財。

　　換個角度，無房族也可購車

　　案例3 “有房有車”是很多普通市民的夢想，但在傳統(tǒng)觀念中，房是保值商品，車是消費品，因此要先買房、再買車。Lily目前就遇到這樣的難題，她是一家企業(yè)的高管，月入1萬元，目前有20萬元的存款，她兩年后會被公司派到國外工作，并且有移民的打算，因此目前不想購房，而是想買輛榮威550利用周末時間自駕游，更好地享受生活。但是家人認為，房子是保值商品，希望她改變主意。

　　理財師分析：lily如果兩年后出國，那目前購買的房子只是暫住，必須考慮其投資價值。目前東莞的房價處于高位，入市的投資回報率并不高，而lily的存款只有20萬元，扣除裝修以及購房的稅費，只有15萬元能夠用于支付首付，以目前東莞市區(qū)的房價來看，即使lily購買的是60平方米左右的小房子，她的積蓄只夠付三成首付，還貸壓力比較大。Lily兩年后移民國外時，估計需要一段適應(yīng)期，屆時開銷應(yīng)該會增加。因此不建議她現(xiàn)在購房。如果lily想購車，她目前的經(jīng)濟能力完全可以一次性付清車款，如果她選擇貸款購車的方式，將余額用于投資掙錢，也不失為一種好辦法。因為沒有資金壓力，她可以根據(jù)自己的需求選擇貸款周期。

　　選擇零利率，輕松升級“坐騎”

　　案例4 李先生是家鞋廠的老板，已經(jīng)有一輛伴隨他3年多的凱越車。隨著生意的壯大，他認為座駕也必須升級換代。他打算購買一輛體面大方的商務(wù)型轎車。但對于何時購車則有些猶豫。他手頭可供購車使用的錢只有8萬元，凱越車大概可賣6萬元，另外還有一筆10萬元的生意款要在明年3月份才能到賬。由于最近工廠的訂單增加，他認為一輛更加高級的轎車能夠增加談判籌碼，決定通過車貸的方式先購車。

　　李先生的收入較為穩(wěn)定，一個月收入在2萬元左右，在東莞有一套自住的房子，已經(jīng)付清房款。除了購車款外，還有20多萬元在股市“錢生錢”，養(yǎng)車負擔(dān)并不大。

　　理財師分析：以李先生的經(jīng)濟條件而言，他完全承擔(dān)得起中高檔車的購車以及養(yǎng)車費用。他目前略有猶豫的是，車貸的利息比較高，認為一次性付清車款能節(jié)約費用。但實際上，現(xiàn)在的中高檔車，例如蒙迪歐致勝、凱美瑞等車，都有零利率購車方案，李先生可以先付一半車款，12個月后再付清另外一半車款，中間的流動資金可以用于投資獲利。這種方式既增加了資金的流動性，又令得他可以提前購車，是非常理想的購車方式。（林輝瑩 實習(xí)生 楊家炘）