有保險(xiǎn)界人士表示：面對(duì)費(fèi)率上浮后的高額保費(fèi)，“壞司機(jī)”可能自動(dòng)或被迫選擇棄保，進(jìn)而造成更多、更大的安全隱患；但“壞司機(jī)”無法擺脫交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)他們的懲戒，上浮交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該比上浮商業(yè)險(xiǎn)更有效。

　　最高3倍保費(fèi) 最低4折優(yōu)惠

　　出險(xiǎn)少、保費(fèi)降；出險(xiǎn)多，保費(fèi)升——在業(yè)界流傳甚久的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)措施終于浮出水面。10月21日，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布了《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見稿)》，向社會(huì)廣泛征求意見，并將于明年1月1日起實(shí)施。根據(jù)這一方案，一年出險(xiǎn)8次以上的車主可能面臨第二年3倍的保費(fèi)；而5年不出險(xiǎn)的車主則可以享受到保費(fèi)下浮60%的優(yōu)惠。

　　“長期以來，機(jī)動(dòng)車每年出不出事故、事故多少都與保費(fèi)無關(guān)，這對(duì)于遵守交規(guī)，出險(xiǎn)少或者不出險(xiǎn)的車主而言并不公平�！北本┦斜ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于缺乏統(tǒng)一的車險(xiǎn)信息平臺(tái)和相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，不僅車主無法獲得真正的優(yōu)惠，部分保險(xiǎn)公司也通過降低新車購置價(jià)等方式進(jìn)行低價(jià)的惡性競(jìng)爭，損害被保險(xiǎn)人利益。

　　據(jù)了解，此次出臺(tái)的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案》加大“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的浮動(dòng)區(qū)間，使安全行車的車主能夠享受保費(fèi)優(yōu)惠。如車輛5年不出險(xiǎn)，保費(fèi)最低下浮60%，一年出險(xiǎn)8次及以上，保費(fèi)最高上浮至3倍。

　　將告別“出險(xiǎn)達(dá)5次拒保”潛規(guī)則？

　　以往，只要上年出險(xiǎn)超過5次，第二年車主續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司都會(huì)拋出下面的話來：“我來查查您的出險(xiǎn)記錄，哎呀，對(duì)不起，一年出險(xiǎn)5次，超過我們的規(guī)定，不能再給您續(xù)保了�！薄坝辛舜舜纬雠_(tái)的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案》，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不會(huì)再將他們拒之門外了——畢竟費(fèi)率提高了1.62倍。但不排除仍會(huì)拒保的可能，賠款次數(shù)多且數(shù)額高昂，就算提高至3倍仍達(dá)不到保險(xiǎn)公司的核保標(biāo)準(zhǔn)，肯定會(huì)被拒保的�！币婚L期從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員告訴記者。

　　對(duì)此，北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李楓表示，5次以上公司拒保那是各商業(yè)保險(xiǎn)公司自己內(nèi)部的核保政策，并不是行業(yè)統(tǒng)一的政策。因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)是雙方訂立的合同，要符合雙方的條件才能訂立，是雙方當(dāng)事人自愿的行為。保險(xiǎn)公司自己內(nèi)部也是有一些核保政策的，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控，不見得所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)以“5次以上”拒保。高風(fēng)險(xiǎn)的客戶出險(xiǎn)次數(shù)多肯定是駕駛習(xí)慣不好或者車輛管理狀況不好才造成多次出險(xiǎn)，這次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案的推出，將為保險(xiǎn)公司以后處理這類問題提供依據(jù)，即適當(dāng)給你提高費(fèi)率，如果你覺得能夠接受的話，這個(gè)合同還是能簽訂的。

　　就是說，盡管有保費(fèi)最高提至3倍的規(guī)定，也會(huì)有部分“壞司機(jī)”無人愿保。如此一來，將為他人安全造成更多隱患�！捌鋵�(shí)可以考慮多提高這些人交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)，既起到強(qiáng)制懲戒壞行為的作用，又能減輕對(duì)他人的損害程度。”一保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員表示。

　　據(jù)悉，這一方案在征求意見后，將于明年1月1日起在北京正式施行。而在其實(shí)施首年，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)將根據(jù)自車輛投保之日起，上溯一年期間的所有有效商業(yè)車險(xiǎn)保單在北京車險(xiǎn)信息平臺(tái)記錄的賠款次數(shù)進(jìn)行計(jì)算。換言之，2009年未出險(xiǎn)的車主就可以在明年續(xù)保時(shí)享受優(yōu)惠價(jià)格。

　　浮動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)更能懲戒“壞司機(jī)”

　　對(duì)于這一方案，不少車主認(rèn)為，應(yīng)該降低基礎(chǔ)保費(fèi)，而不是拿浮動(dòng)系數(shù)說事，這個(gè)方案可能會(huì)引起商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)變相漲價(jià)。對(duì)此擔(dān)心，盡管北京保監(jiān)局發(fā)文明確表示，北京市商業(yè)車險(xiǎn)不得以費(fèi)率浮動(dòng)為名而變相漲價(jià)。但不少保險(xiǎn)業(yè)人士向記者表示，變相漲價(jià)將很難杜絕。

　　東風(fēng)日產(chǎn)中方華中專營店的保險(xiǎn)主管張志偉表示，保險(xiǎn)條款的制定方在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以通過細(xì)化保險(xiǎn)條款來增加保費(fèi)，比如原來車身劃痕是算到車損險(xiǎn)里的，后來從車損險(xiǎn)里分離出來，單算一個(gè)險(xiǎn)種，叫車身劃痕險(xiǎn)，多了一個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)當(dāng)然增加了；還有現(xiàn)在最低限額為5萬元的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)保額，以后不排除個(gè)別公司為了利益需求將最低限設(shè)在10萬元的可能�！捌鋵�(shí)，將同樣的方案用于交強(qiáng)險(xiǎn)更能起到獎(jiǎng)勵(lì)‘好司機(jī)’、懲戒‘壞司機(jī)’的作用�！薄昂盟緳C(jī)”可能因?yàn)榧夹g(shù)好或不怎么往市區(qū)開車而不買商業(yè)險(xiǎn)，“壞司機(jī)”擔(dān)心不良記錄過多也可能躲避商業(yè)險(xiǎn)，但交強(qiáng)險(xiǎn)誰都躲不過去。

　　該方案利于二手車消費(fèi)者

　　意見稿公布后，有媒體曝出，一些二手車經(jīng)銷商不滿此方案，因?yàn)闀?huì)影響很多出險(xiǎn)記錄不良的二手車銷售�！斑@對(duì)消費(fèi)者是不公平的，消費(fèi)者有權(quán)知道即將購買的二手車以往的出險(xiǎn)記錄，原來沒有渠道，現(xiàn)在有渠道了解了，這對(duì)一手車二手車消費(fèi)者都有好處，一手車車主會(huì)因此更謹(jǐn)慎開車了，以期該車出賣時(shí)有個(gè)好價(jià)錢；通過了解出險(xiǎn)記錄也就是殘值，二手車車主可以更合理地選擇二手車。”最近正想選一款二手車開的王繼英很贊成公開出險(xiǎn)記錄。意見稿公布以來，北京市保監(jiān)會(huì)和北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站點(diǎn)擊量大增，網(wǎng)友們的意見建議主要包括：

　　新手開車一年出三四次事故很正常，建議出險(xiǎn)3-5次開始上調(diào)費(fèi)率；方案規(guī)定5年不出險(xiǎn)保費(fèi)才會(huì)明顯下調(diào)，這個(gè)時(shí)間太長了，因?yàn)楹芏嗳说能囬_到5年就已經(jīng)更新?lián)Q代。3年不出險(xiǎn)大幅下調(diào)保費(fèi)比較合理；商業(yè)車險(xiǎn)出了險(xiǎn)就應(yīng)該由保險(xiǎn)公司賠付，如果按照新方案實(shí)施，很多車主為了降低保費(fèi)而不報(bào)險(xiǎn)自行修理，就喪失了商業(yè)車險(xiǎn)的基本功能；浮動(dòng)系數(shù)應(yīng)考慮理賠金額、車型、交通違章的次數(shù)、情節(jié)輕重等問題，而不應(yīng)單單考慮理賠次數(shù)。