交強險和第三者責(zé)任險都是保障第三者人和物，不包括被保險機動車駕駛?cè)藛T。根據(jù)規(guī)定，車輛必須投保交強險，但據(jù)記者了解，很多車友對是否該同時購買交強險和第三者責(zé)任險還不清晰。

　　日前，投保人張某駕車在一段封閉式高速公路上正常行駛，行人李某突然翻越欄桿進入高速公路。張某發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)來不及剎車，將李某當(dāng)場撞死。

　　后經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨牽辈檎J(rèn)定，所有責(zé)任都應(yīng)由李某承擔(dān)，張某無事故責(zé)任。但根據(jù)《道路交通法》第76條規(guī)定，即使張某無責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對李某的經(jīng)濟補償。當(dāng)張某向保險公司要求賠償時，保險公司拒絕賠付。保險公司認(rèn)為，既然投保人無責(zé)任，保險公司當(dāng)然不對第三者責(zé)任險進行賠付。

　　保險專家解釋，因為第三者責(zé)任險中將無責(zé)情況列入免責(zé)范圍，所以張某無法得到賠償。但依據(jù)交強險的規(guī)定，可以支付20%的賠付金。

　　根據(jù)規(guī)定，交強險只分有責(zé)和無責(zé)。有責(zé)賠最高限額，無責(zé)賠20%；第三者責(zé)任險不同，有責(zé)任輕重之分，其中全責(zé)100%、主責(zé)70%、同責(zé)50%、次責(zé)30%、無責(zé)0%。而且如果沒有投保不計免賠險的話，還要扣除事故責(zé)任免賠率,扣除后的賠付比例為全責(zé)85%、主責(zé)90%、同責(zé)92%、次責(zé)95%。交強險無免賠率、免賠額；第三者責(zé)任險有免賠事項、免賠率�？梢娊粡婋U保障范圍超過第三者責(zé)任險。

　　交強險保障限額為6萬元，而第三者責(zé)任險的保額一般為10萬元，最高可達到1000萬元。因此同時購買第三者責(zé)任險可以提高保險賠償額度。

　　此外，交強險包含精神損失費賠償，但是第三者責(zé)任險，精神損失險則作為附加險出現(xiàn)在保險條款中。而交強險中對于精神損失費的賠付已包含在5萬元死亡傷殘賠償限額中。

　　據(jù)車主反映，“由于交強險是強制性購買的險種，價格和保費相對較低。如果意外中造成人員傷亡或財產(chǎn)損失較大，單憑交強險無法彌補所有損失，投保人就要自己承擔(dān)一定費用。如果投保第三者責(zé)任險，則可大大減輕賠償負(fù)擔(dān)�！�

　　針對精神損失費的賠償，由于受到限額規(guī)定，交強險實際上可用于賠付精神損失的金額不會很高，希望獲得這方面保障的投保人可以選擇購買第三者責(zé)任險附加精神損失險。

　　此外專家建議，投保車輛一定要找專業(yè)的保險代理人。據(jù)調(diào)查顯示，目前很多汽車保險都是由汽車銷售公司或保險代理點在辦理，這中間會牽涉一個利益問題，有些客戶在購車時壓低了汽車銷售商的車輛價格，因為競爭的壓力，汽車銷售商無奈之下，也只有給客戶一個較低的銷售價格了。但是，汽車銷售商也會有一個條件，車輛保險必須由他們來代理。這樣在車輛銷售利潤上的損失才會得到一些補償。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在平均銷售一輛汽車，汽銷公司的利潤在1000元左右，這樣的回報和以往5000元至6000元的回報簡直是天壤之別。

　　由于汽車銷售公司和保險代理點的車輛保險還是要通過保險公司走單，所以里面會有一定的利潤空間，汽車銷售商或保險代理點便想方設(shè)法留住買車的顧客，以賺取最后一塊利潤。

　　但是代理點銷售專業(yè)知識匱乏和保單一味追求高利潤，向顧客故意隱瞞優(yōu)惠的保險項目，導(dǎo)致顧客買到的是高價車輛保險。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在很多車主的口袋里都裝著保險卡和保險公司專業(yè)代理人的名片，一旦遇到車輛出險，首先會和保險代理人聯(lián)系，詢問如何報案才能獲得最大的賠償額度。司機張師傅告訴記者，“一旦責(zé)任鑒定出來，便會無法改變理賠結(jié)果了，而詢問專業(yè)的保險代理人可以幫助自己盡量爭取更多的理賠機會。”(孫志杰）