“涉水險(xiǎn)”難買

　　“聽說(shuō)涉水險(xiǎn)可保發(fā)動(dòng)機(jī)，可買保險(xiǎn)時(shí)都說(shuō)沒(méi)有。”去年下暴雨孫先生的愛車在水中熄火，因?yàn)椴僮鞑划?dāng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)大修，花了4萬(wàn)多元才修好，受此教訓(xùn)后買保險(xiǎn)時(shí)他還特地問(wèn)有無(wú)涉水險(xiǎn)賣，但保險(xiǎn)銷售人員很肯定地告訴他“已停售”。“問(wèn)了幾家保險(xiǎn)公司都沒(méi)有，就放棄了。”

　　今年再遭此暴雨，孫先生的愛車雖然沒(méi)有受到影響，但看著身邊的朋友也因自己同樣的原因而造成損失，孫先生不禁要問(wèn)：“涉水險(xiǎn)到底有沒(méi)有賣？”

　　據(jù)記者了解的情況，目前占據(jù)車險(xiǎn)市場(chǎng)近80%份額的三大保險(xiǎn)公司太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安、中國(guó)人保都不賣涉水險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)公司如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)也不接受個(gè)人投保涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)幾乎在市場(chǎng)上“絕跡”。不過(guò)，最近平安保險(xiǎn)有意復(fù)推涉水險(xiǎn)，但從4S店的保險(xiǎn)銷售來(lái)看，并沒(méi)有增加。

　　“風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司不會(huì)主動(dòng)向客戶推薦的，有的干脆不賣。”某車險(xiǎn)代理公司工作人員告訴記者，涉水險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很大，只要車輛進(jìn)水造成的損壞，保險(xiǎn)公司都要賠償。“如果中高檔車特別是豪華車出事，最高的修理費(fèi)都要幾十萬(wàn)元，這么賠法早垮了。”中國(guó)人保廣州分公司工作人員向記者表示。

　　平安保險(xiǎn)廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，涉水險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率一樣，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付數(shù)額大風(fēng)險(xiǎn)太高外，也會(huì)造成騙保的現(xiàn)象。比如，車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)本身就有毛病，車主想騙保，就故意開到水中造成熄火，然后強(qiáng)行點(diǎn)火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，這種情況很難界定的，那保險(xiǎn)公司的損失將很難估計(jì)。

　　水浸車多數(shù)可全賠涉水開車后果自負(fù)

　　暴雨成災(zāi)，根據(jù)廣東省保監(jiān)局透露的數(shù)據(jù)，截至周一中午12點(diǎn)共計(jì)接到涉及車險(xiǎn)的暴雨災(zāi)害保險(xiǎn)報(bào)案數(shù)14698例，初步預(yù)計(jì)損失賠付金額將達(dá)到1.27億元。數(shù)萬(wàn)輛豪車一夜之間變成“水魚”，甚至有車主困在自己的車中差點(diǎn)“被淹死”，大雨給車主帶來(lái)了財(cái)產(chǎn)甚至生命的損失，這是很多人沒(méi)有想到的。

　　究竟要購(gòu)買哪種保險(xiǎn)車被水泡了有得賠？4S店能徹底修好“水浸車”嗎，會(huì)不會(huì)有什么安全隱患？車被水浸過(guò)如何自查？涉水開車車熄火保險(xiǎn)公司到底賠不賠？涉水險(xiǎn)為什么很難買到？現(xiàn)在，車主們注意了，我們開始集體補(bǔ)課。

　　本報(bào)記者昨天采訪了廣州沙河豐田技術(shù)總監(jiān)、豐田汽車高級(jí)診斷技師藍(lán)文寶，讓他就車被水浸的事答疑解惑，他告訴本報(bào)記者，這幾天沙河豐田一個(gè)店拖回來(lái)的“水浸車”就有幾十輛之多，其中三分之一是車被浸沒(méi)頂?shù)摹！暗�是如果維修處理得當(dāng)，按照規(guī)范流程一步一步地去做，基本上車不會(huì)遺留什么問(wèn)題，不會(huì)存在安全隱患，也不會(huì)明顯影響性能。”藍(lán)文寶說(shuō)，一個(gè)技術(shù)過(guò)硬的正規(guī)的4S店如果仔細(xì)處理這些被水浸沒(méi)頂車的問(wèn)題，修好之后，水浸基本不會(huì)對(duì)車造成影響。不過(guò)，前提是車主購(gòu)買了車損險(xiǎn)，因?yàn)闄z修和更換電器元件的費(fèi)用相當(dāng)高，以花冠為例，需要幾萬(wàn)元，如果是皇冠，則需要高達(dá)十幾萬(wàn)元。

　　但如果是涉水開車，導(dǎo)致熄火，那就意味著涉水的行為已經(jīng)嚴(yán)重?fù)p害了發(fā)動(dòng)機(jī)，這種情況下發(fā)動(dòng)機(jī)是必須大修的，可是這部分損失不屬于車損險(xiǎn)賠付的范疇，除非你買了涉水險(xiǎn)才有得賠，但涉水險(xiǎn)卻是“購(gòu)買無(wú)門”。

　　解惑1：車被浸泡損壞的多是電器元件

　　藍(lán)文寶告訴本報(bào)記者，當(dāng)車被浸泡在水中，比如停在停車場(chǎng)被水泡，哪怕是沒(méi)頂，其實(shí)損失最大的不會(huì)是發(fā)動(dòng)機(jī)而是汽車的電腦集成塊。“這些電腦集成塊會(huì)因?yàn)榻�泡被氧化，很多時(shí)候必須檢修和更換，否則車就無(wú)法正常運(yùn)行。”比如花冠這樣的中級(jí)車，檢修和更換這些電器元件需要幾萬(wàn)元，“車越高檔，電器元件就越多，所以浸泡的損失就越大，比如皇冠，就需要十幾萬(wàn)元修復(fù)。”

　　解惑2：車被浸買了車損險(xiǎn)就可賠付

　　幾萬(wàn)至十幾萬(wàn)的修理費(fèi)誰(shuí)來(lái)付呢？其實(shí)車主不用過(guò)分擔(dān)心，一般車如果在每一年都購(gòu)買了車損險(xiǎn)，幾萬(wàn)元的巨額修理費(fèi)是由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付的。“我們店里的絕大多數(shù)豐田車都是這樣，除了少數(shù)比較舊的車，車主沒(méi)有買車損險(xiǎn)，就要自己負(fù)擔(dān)費(fèi)用，不過(guò)那些很舊的車受到的損失也會(huì)小一點(diǎn)。”藍(lán)文寶表示，車越新越高檔，涉及的維修電器單元的金額也越高，但新車多半都買了車損險(xiǎn)，所以車主無(wú)需增加支付這筆費(fèi)用。記者也從駐點(diǎn)在4S店內(nèi)的太平洋財(cái)險(xiǎn)工作人員處了解到，只要你買了車損險(xiǎn)，因水而造成的任何車輛的損失(除發(fā)動(dòng)機(jī)外)，保險(xiǎn)都賠，就算有些維修費(fèi)用高達(dá)幾萬(wàn)元。

　　解惑3：被泡車發(fā)動(dòng)機(jī)一般不會(huì)損壞

　　有多年汽車維修經(jīng)驗(yàn)的李師傅告訴記者，車輛在靜止?fàn)顟B(tài)下，就算被水浸過(guò)頂，發(fā)動(dòng)機(jī)及缸體內(nèi)部件都很少會(huì)有損壞。因?yàn)橛幸粚愉X合金包裹著，就算泡的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，也只是進(jìn)水和泥沙，適時(shí)清理就可以了。“當(dāng)然，水和泥沙都會(huì)對(duì)電路板等電子設(shè)備造成破壞，比如生銹等，腐蝕程度越高，維修費(fèi)用就越高。”潘師傅表示。

　　所以，愛車被長(zhǎng)時(shí)間浸泡在水中的車主也不必過(guò)于擔(dān)心，因?yàn)樵陟o止?fàn)顟B(tài)下，無(wú)論水是否蓋頂，發(fā)動(dòng)機(jī)被損壞的可能性都不大。只要你不強(qiáng)啟發(fā)動(dòng)機(jī)，正常情況發(fā)動(dòng)機(jī)都不會(huì)損壞。

　　解惑4：涉水開車后果自負(fù)

　　有的車主看了新聞，便惶恐地致電本報(bào)記者，“車被水浸看來(lái)很普遍，我需要買多一種保險(xiǎn)嗎？”如果，你平常不會(huì)涉水開車，只是擔(dān)心停在哪被水泡了，那么只需要確保你的車已經(jīng)上了車損險(xiǎn)，被泡之后不要點(diǎn)火即可。

　　但是，很多車主會(huì)冒險(xiǎn)在積水道路上開車，如果水超過(guò)安全高度，發(fā)動(dòng)機(jī)會(huì)因?yàn)檫M(jìn)水而受損，車會(huì)熄火。這種情況下，點(diǎn)火會(huì)嚴(yán)重?fù)p害發(fā)動(dòng)機(jī)，即使不點(diǎn)火，熄火也意味著發(fā)動(dòng)機(jī)出了問(wèn)題，都需要進(jìn)行檢修。“這樣保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠的，除非你買了涉水險(xiǎn)。但是這種險(xiǎn)種很難購(gòu)買，保險(xiǎn)公司幾乎不賣。”所以，藍(lán)文寶提醒車主們，一定不要冒險(xiǎn)涉水，寧可停車，也不要在開的過(guò)程中讓車熄火。