通脹壓力下該如何理財? 聽專家點評理財樣本(3)

　　姓名：趙向明

　　性別：男

　　年齡：66歲

　　職業(yè)：退休職工

　　家庭年收入：16萬元

　　資產(chǎn)配置：50%股市、50%銀行

　　今后投資意向：縮減股市資產(chǎn)，增加銀行存款

　　趙向明是一名地地道道的杭州“宅”爺，退休后的他幾乎每天都宅在家中，買菜、燒飯、包括理財都由他負責。

　　趙向明所在的六口之家收入比較穩(wěn)定。包括親家母在內(nèi)的三位老人都已經(jīng)退休，每月每人都能領(lǐng)上一筆退休金，分別是2300元、1600元和1800元。兒子和媳婦兩人的年收入基本10萬元左右，孫女才6個月大。

　　三位老人的退休金基本都用于日常生活開支，只有少量余額，不過好在房子都已經(jīng)買好了，沒有房貸壓力。

　　“兒子是月光族，只能滿足他們自己的消費，每個月剩下也沒多少。”趙向明對于兒子的消費觀沒有過多的干涉，不過每個月仍能收到兒子1000元的家用補貼。

　　趙向明原本有40多萬元的積蓄，一半存在銀行，另一半就用于炒股，股齡已有十多年。他從未嘗試其他的理財手段，唯一懂的理財手段也只有炒股，為此，他還在2007年的時候買了一款炒股軟件，但他的資產(chǎn)沒有增加，反而縮水了10多萬。

　　今年的物價上漲并沒有讓他對股市產(chǎn)生更大積極性，相反他更想退出股市，即便是負利率總比股市中令人心跳加劇的損失來得好。

　　專家點評

　　趙先生一家有三位老人，已實現(xiàn)了老有所養(yǎng)的基本目標，三代同堂，投資賺錢意愿一般，對收益的要求不高，自身的理財經(jīng)驗值一般，綜上，趙先生一家屬于穩(wěn)健偏保守類家庭，而且子女雖然沒有經(jīng)濟上“啃老”，但對老人依賴性較強，四位老人在某種程度上無論是經(jīng)濟還是生活都是家內(nèi)的支柱。

　　專家建議

　　1.考慮到趙先生家庭成員年齡較大，資產(chǎn)主以保守中求穩(wěn)健配置，目標收益期望值建議比CPI高2-4%進行理財規(guī)劃，關(guān)注一下孫女的教育金準備問題。

　　2.投資方面小建議：采用80定律即風險投資占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。減少股票投資，增加穩(wěn)健配置，穩(wěn)健配置中不僅僅指銀行定期存款，也包括一些理財產(chǎn)品、債券型基金等。