中新網上海4月19日電 (高志苗)上海交通大學上海高級金融學院(高金)19日與全球領先的金融服務機構嘉信理財(Charles Schwab)聯合發布第三年度《中國居民金融素養報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》指出，連續三年的數據顯示，中國居民的金融活動參與度不斷提升，且參與金融行為數量越多的受訪者金融素養往往越高。

　　2024年的調研顯示，中國居民金融素養整體得分為71.8分，相比2023年的68.7分繼續提升，這一結果可能源于高學歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風險防范意識提升等多重因素。從群體細分來看，性別、年齡、學歷、收入等各個群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區差異逐漸縮小。

　　投資類行為對金融素養的推動作用尤為突出，具有金融投資經驗的居民在各維度的金融素養指標均高于全國平均水平。據悉，此次《報告》還新增對活躍證券投資者的調研，通過與國內某頭部券商合作發放相同的金融素養問卷，并將其結果與全國居民樣本進行對比分析。調研結果也印證了金融素養與金融實踐之間在多個層面的正向反饋。

　　一方面，長期金融實踐對金融素養具有提振作用。證券投資者在全部六個金融素養維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關的維度以及考察金融實踐能力的問題中表現尤為突出。此外，全國居民的金融素養水平在不同年齡、性別和學歷群體之間呈現出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養的群體差異。

　　與此同時，金融素養提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養人群總體持倉時間更長，高分樣本對同一標的持倉超過一年的比例為57%，而低分樣本僅為45%。在提升多元化配置、減少投機偏好方面，金融素養得分較高的受訪者表現也整體好于得分較低的群體。

　　項目牽頭人、高金教授吳飛介紹，金融素養提升有助于更理性地金融實踐，實踐經驗的積累反過來又能提高解決復雜金融問題的能力。因此，針對不同群體的實踐需要提供針對性的金融素養教育，打造立體化的居民金融素養提升體系。例如，對于金融參與高頻且復雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀律、風險收益平衡等知識的宣教，加強風險提示，從而幫助其規避過度投機的行為。

　　嘉信理財(上海)總經理托馬斯·皮克斯利(Thomas Pixley)表示，財務規劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養老做準備往往是普通居民關注財務規劃的首要驅動力。此次的調研結果傳遞了積極信號，持續普及金融素養教育能為居民深化以養老等目標為導向的財務規劃和投資儲蓄打下堅實基礎。在此基礎上，行業可以優先聚焦青壯年群體的財務規劃需求，提升其規劃意識，并逐步延伸至一老一少的“短板”群體。(完)