“切實做好銀行業風險防控工作”成為今年銀行業監管的主基調。針對當前監管以及市場各方對銀行風險關注度的不斷提高，目前，已有多家銀行今年要重點進行信貸結構調整，嚴防政府融資平臺和房地產開發貸款風險，嚴控“兩高一剩”行業貸款，同時，加大對重點產業和新興行業貸款支持力度。可見，風險防控能力無疑將成為2010年對我國商業銀行的重要考量。

　　今年，信貸高速增長可能引致未來銀行不良資產大量積聚的風險，已經引起包括監管部門和各商業銀行在內的各方高度關注。在監管層面，“切實做好銀行業風險防控工作”成為今年銀行業監管的主基調。銀監會陸續發布“三個辦法一個指引”，旨在進一步嚴格執行放貸條件，規范和加強信貸業務管理，促進銀行貸款業務健康發展。

　　近日，國際三大評級機構之一———惠譽將中信銀行和招商銀行的個體評級從“C/D”級下調至“D”級，理由是貸款規模大幅增加導致兩家銀行的資本狀況惡化，業務的信用風險上升。盡管中國銀行業運行總體穩健，包括遭惠譽下調評級的中信銀行和招商銀行也都經營穩健，但堅持穩健經營毫無疑問，仍然需要引起各商業銀行的高度重視。

　　針對當前監管以及市場各方對銀行風險關注度的不斷提高，目前，已有多家銀行對外表示，今年要重點進行信貸結構調整，嚴防政府融資平臺和房地產開發貸款風險，嚴控“兩高一剩”行業貸款，同時，加大對重點產業和新興行業貸款支持力度。

　　加緊退出“兩高一剩”行業由于高能耗、高排放行業和產能過剩行業競爭較為激烈，對銀行來說是風險較大的領域，因此，在監管部門密集對“兩高一剩”行業出臺文件進行抑制的背景下，2010年，銀行正在加緊從這些領域退出。

　　“不僅鋼鐵、水泥等產能過剩傳統產業的盲目擴張將得到遏制，風電設備、多晶硅等新興產業中明顯的重復建設也將得到規范，而新能源、節能環保、新材料、新醫藥、生物育種等領域作為培育重點將得到信貸資金的大力支持。銀行在國家政策的引導下將進一步優化信貸結構，與經濟健康增長相輔相成。”中信銀行規劃發展部高級研究員王磊博士表示。

　　據了解，銀監會要求銀行對“兩高一剩”行業貸款進行嚴格控制，對鋼鐵、煤炭、有色、水泥等產能過剩行業和造船行業，除特殊情況不得向任何新建項目發放貸款。

　　華夏銀行信貸部門人士對記者表示，央行近日宣布從2月25日起再度上調存款準備金率0.5個百分點，使銀行放貸空間再度被壓縮，因此今年銀行會格外重視對有限資源的合理配置，加快對風險過大行業的退出步伐，貸款向優質資源傾斜。

　　“對于退出‘兩高一剩’行業的具體措施，一是加快從規模經濟效益不突出的中小企業退出；二是對財務結構比較緊張，但產品長期處于中低端，未來市場空間有限的企業退出；三是對生產條件較差，又無力整改，可能被地方列入關停并轉范圍的企業退出。”該人士進一步表示。

　　嚴防房地產開發貸款風險2009年迅速攀升的房價，帶來的是越來越大的資產價格泡沫和房地產市場風險的大量積聚。銀監會已多次發出風險提示，要求商業銀行警惕房地產市場信貸風險。

　　央行統計數據顯示，2009年全年，主要金融機構及農村合作金融機構和城市信用社人民幣房地產開發貸款累計新增5764億元；年末余額同比增長30.7%，增速比上年末加快20.4個百分點。

　　記者注意到，貸款新規中的《固定資產貸款管理暫行辦法》明確要求各商業銀行通過受托支付方式，對貸款用途進行嚴格監控，由此堵住了信貸資金挪用到房地產開發領域的渠道。

　　一家中小銀行負責人表示，信貸環境的改變，使去年那樣“瘋狂”放貸的局面不會重演。銀行今年將規范房地產開發貸款，使其穩健運行。銀行一方面會加強資金流動監管，及時調整授信策略；另一方面會加強貸款集中度風險管理，建立科學的限額管理方法，防止貸款風險在某些地區、項目、客戶過度集中。

　　“在房地產領域的退出，主要是對資產實力不雄厚、資產結構比較脆弱，又沒有多少土地儲備，未來成長性較差的客戶退出；另外，由只開發單個項目，缺乏持續開發后勁的開發商退出。”該負責人補充道，“對房地產行業的投入今年將集中在一線城市，二三線城市除了萬科等知名開發商進入的項目，一般開發商項目將難以在省級分行評審中通過。”

　　事實上，除房地產開發貸款外，地方政府融資平臺也被認為是貸款風險較為集中的領域。

　　據統計，截至2009年底，全國各級地方政府投融資平臺貸款余額由2008年初的1萬多億上升至約6萬億元。

　　政府融資平臺貸款之所以風險重大，原因之一就是存在很多貸款用途不符的現象，對貸款資金流向缺乏有效監控。此次銀監會出臺的貸款新規明確要求銀行樹立“實貸實付”理念，建立全流程的精細化信貸管理模式，強化貸款用途管理。

　　某股份制銀行董秘在接受采訪時表示，2009年上半年，該行政府融資平臺貸款增量是30%，約1000億元。其中，中央政府和省級政府約占20%，地市級政府約占56%，區縣級政府約占24%。今后在對象選擇上，將選擇信用良好、地方經濟發達的政府，例如環渤海、長三角地區政府，同時加強貸后跟蹤檢查。

　　保證重點產業獲得更多信貸支持

　　銀行調整信貸結構、提高抵御風險能力，除了盡快退出風險較大的行業和領域之外，還體現在加大對重點產業和新興產業的信貸支持力度。

　　“重點產業”主要是國家重點產業振興和調整規劃中包括的產業、國家中長期科技規劃中涉及到的產業。由于“重點產業”中許多企業的規模都比較大，不少項目獲得了國家立項審批，在銀行看來，此類產業的風險相對較小，且一直是過去信貸投放的重點，因此，“重點產業”獲得信貸支持一直較有保證。

　　對于如何保證新能源、節能環保、新材料、新醫藥等“新興產業”的信貸支持，興業銀行資金營運中心首席經濟學家魯政委認為，“對于單個企業來說，往往在初期需要更多投入，抵押品不足，未來失敗風險較高，這類企業常常在獲得信貸支持方面存在一定困難。為了能夠使‘新興產業’獲得足夠信貸支持，銀行應當適當擴大可接受的抵押品范圍，同時謀求其他主體對信貸風險進行擔保，政府相關基金也可提供一定補貼，幫助銀行覆蓋風險。”

　　工行在其召開的2010年工作會議上表示，今年將重點支持在建、續建以及已簽約重大項目建設，確保國家重點項目建設順利進行；重點支持戰略性新興產業、現代服務業，支持節能減排、循環經濟、低碳經濟等綠色產業，引導信貸資源有序進入環境友好型行業，繼續提高這些重點發展領域的信貸比重。(孟揚）