- 個案資料

　　王女士是四川都江堰的一名普通職工，現(xiàn)年35歲，月稅前收入2000元，無社保。同齡的丈夫在成都一家IT企業(yè)工作，稅前年薪15萬元，有社保與公積金。8歲的兒子跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小學2年級。

　　王女士和兒子一個月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。

　　在去年的5·12汶川大地震中，家里位于都江堰的價值25萬元的房子倒塌，剩余房貸10萬元，剩余貸款期限10年，目前家里只剩活期存款15萬元，其他一切資產(chǎn)都已毀損，所幸一家三口沒有人員傷亡。

　　- 理財目標

　　1、王女士打算辭掉工作，和兒子搬到成都與丈夫一起生活，且打算在成都創(chuàng)業(yè)開個洗衣店或者小飯店，預計創(chuàng)業(yè)資金10萬元，不知道如何籌集資金；王女士希望每年能賺到3萬元的收入；但是害怕創(chuàng)業(yè)失敗后對家庭其他目標帶來影響。

　　2、王女士打算在成都市中心購買一套60萬元的房屋；

　　3、王女士希望孩子就讀成都的重點高中，為其準備高中及本科和碩士階段的學費；(目前成都的重點小學每年花費2萬元，重點初中每年花費2萬元，重點高中每年花費3萬元。大學階段每年花費1萬元，碩士階段每年花費2萬元。)

　　4、退休養(yǎng)老規(guī)劃，王女士夫婦打算60歲退休，退休后的生活水平保持不變；

　　5、在這次地震中，王女士看到一些家庭得到保險賠付而自己卻對保險一無所知，王女士希望能夠得到全面的保障。

　　- 財務狀況分析

　　王女士家庭年稅后總收入為153300元；王女士家庭年支出為39600元，年結(jié)余為113700元，結(jié)余比率為74.17%，高于40%的參考值，這說明王女士家庭的儲蓄意識較為強烈，可以進行規(guī)劃的資金較多。

　　王女士家庭的資產(chǎn)負債狀況較為簡單，只有15萬元的銀行活期存款，房產(chǎn)全部毀損，暫不考慮房屋貸款，也沒有進行任何的投資，資產(chǎn)的額度較低，同時資產(chǎn)以活期儲蓄的形式存在，其收益水平較差，因此需要加大投資。

　　家庭年度收支情況(單位：元)

　　收入 支出

　　王女士 24000 王女士和兒子生活費1500×12=18000

　　劉先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元

　　丈夫的生活費1000×12=12000元

　　總收入 153300 總支出39600

　　年結(jié)余 113700

　　- 理財顧問　　

　　東方華爾 理財規(guī)劃師(ChFP) 田家廣