小趙今年33歲,從事IT技術類工作。尚無女友,現在的月收入在7000元左右,月支出在2000元左右,有房產一套,存款10萬元,股票10萬元。有社保,無商業保險。目前有買車的計劃,另外小趙開始考慮為自己定制一個保險方案(父母已有保險),針對目前的情況,小趙想請教專家如何規劃比較合理?
【號脈問診】
小趙結余為5000元左右,結余比例約為71%,說明小趙財富積累速度較快,在資金安排方面有很大的余地。應該說小趙目前的財務狀況很好,預期收入會有增長的空間,但小趙尚無女友,未來交友結婚的開支等也會有所增加,小趙目前還有購車計劃,并希望為自己制定一個保險方案,所以一定要做好各方面規劃。
【對癥下藥】
現金規劃:建議小趙從現有存款中取出1萬元作為生活備用金。建議保留8000元的家庭生活開支覆蓋儲備金從現有存款中取出,3000元存為活期,剩余的5000元可以購買貨幣市場基金。這部分資金的額度也可以滿足交女友之后的開支。準備大約2000元的應急儲備金以應對家庭意外事件的沖擊,這部分額度規劃以貨幣市場基金的形式存在。
購車規劃:汽車只是一種代步工具,根據小趙目前的經濟實力,建議沒有必要購買價位太高的車,售價在10萬元左右的車基本就可以滿足小趙的需求了。按其目前的收入和結余情況來看,可以在半年或者一年后采取全款的方式購車。值得注意的是在購車后,要增加相應的生活備用金額度。
保險規劃:像小趙這樣的,馬上就要買車了,因此人身意外傷害險必不可少,此外還需要增加重大疾病及附加的醫療險。最后就是商業養老保險了,這部分選擇分紅型的或者投連險都可以。按小趙目前的情況,每年總的保費支出不宜超過8400元,可每年或每月拿出一定的錢作為保險費,這樣就不會造成太大的經濟壓力。
投資規劃:小趙目前投資品種較為單一,這樣不利于風險的有效轉移,所以建議小趙采取組合投資。投資資金中的40%用于購買股票;40%采取定投的方式購買指數型基金或者債券型基金做長期投資,不僅可以獲得收益,也可以從一定程度上規避市場波動的風險;20%的資金可以用來購買紙黃金來抵御通貨膨脹。(記者 高晨)
指導專家:東方華爾理財規劃師ChFP王曉宇
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