29歲的劉先生從事信息技術(shù)工作，年薪12萬元，年終獎(jiǎng)8萬元。劉先生從事朝陽產(chǎn)業(yè)，職業(yè)和收入都較穩(wěn)定，但隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的到來，公司裁員的風(fēng)聲日緊，這讓劉先生產(chǎn)生危機(jī)感。目前劉先生有儲(chǔ)蓄20萬，股票投資15萬，基金5萬。月花銷3000元。劉先生在結(jié)婚和事業(yè)間如何平衡遇到了難題，女友催促年內(nèi)結(jié)婚，他不知從經(jīng)濟(jì)上、職業(yè)發(fā)展上是否可行？其次是否結(jié)婚后立即著手買房子，房價(jià)如此之高，眼下是不是劃算？

　　【號(hào)脈問診】

　　婚姻是雙方感情的結(jié)晶，如果從經(jīng)濟(jì)條件、對(duì)職業(yè)發(fā)展是否有利的角度來考慮似乎不太合理。而且結(jié)婚與房產(chǎn)并沒有必然聯(lián)系，購房要根據(jù)是否具有需要來界定。劉先生沒有負(fù)債，資產(chǎn)負(fù)債狀況非常安全；只是高達(dá)20萬元的資產(chǎn)是以儲(chǔ)蓄的形式存在，這部分資金缺乏有效的增值空間，比例過高。

　　【對(duì)癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：建議劉先生從現(xiàn)有儲(chǔ)蓄中拿出1萬元作為生活儲(chǔ)備金。其中3000元繼續(xù)以活期存款的形式存在銀行，其余的7000元購買貨幣市場(chǎng)基金，確保資金流動(dòng)性。此外，如果劉先生打算今年結(jié)婚的話可以視情

　　況準(zhǔn)備5萬元在銀行存7天通知轉(zhuǎn)存，這樣使用方便，收益也比活期要高。

　　購房規(guī)劃：劉先生購房主要是出于結(jié)婚的考慮，對(duì)于兩口之家來說初次購房可以選擇40平方米左右的小戶型，購房款共計(jì)60萬元。將儲(chǔ)蓄中的14萬元作為首付，貸款46萬元，30年期；按現(xiàn)行利率水平，每月還款額為2700多元，占月稅前收入的27%，在劉先生的承受范圍之內(nèi)。

　　投資規(guī)劃：劉先生目前的投資資產(chǎn)總計(jì)20萬元中，股票投資占到四分之三，基金投資只占到四分之一，股票投資的收益雖然比基金要高，但風(fēng)險(xiǎn)也遠(yuǎn)高于基金。因此，不建議對(duì)股票投資配比過高，在以后的投資中最好適當(dāng)增加基金的投資比例�？梢圆扇《ㄍ兜姆绞綄⒚吭陆Y(jié)余用于購買優(yōu)質(zhì)平衡基金或者銀行的固定收益產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：經(jīng)歷了此次金融危機(jī)，人們對(duì)未來不確定性的擔(dān)心普遍增加，因此完善的保險(xiǎn)準(zhǔn)備必不可少。除了公司配備的基本社保外，在有條件的情況下可以適當(dāng)增加意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。但應(yīng)確保每年的保費(fèi)支出不要超過年收入的10%，保額以年收入的10倍為宜。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)王曉宇