“月光族”擺脫困境

　　王先生，新婚一族，家庭月收入5000元。

　　小王和小梁今年剛剛結(jié)婚，每月收入共5000元。旺盛的消費(fèi)欲使得兩個(gè)人的工資每月都花個(gè)底朝天，實(shí)在是典型的“月光一族”。

　　婚前大手大腳慣了，現(xiàn)在要供房子，并準(zhǔn)備 30歲前要孩子，一下子壓力增大了很多。

　　如何積累財(cái)富，成了夫婦倆的首要問(wèn)題。他們找到了工行的理財(cái)師為其“出謀獻(xiàn)策”。

　　理財(cái)師分析，小王兩口子以前不能累積資產(chǎn)主要?dú)w因于他們每月的消費(fèi)超標(biāo)，因此，理財(cái)師為夫婦兩人制定了理財(cái)計(jì)劃：

　　1.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐漸積累財(cái)富。每月拿出1000元，辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄，每年到期后累積一筆資金留作他用。

　　2.購(gòu)買(mǎi)股票型基金，資產(chǎn)保值增值。每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。

　　3.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，加強(qiáng)家庭保障。只買(mǎi)社保和醫(yī)保并不足夠，建議夫妻倆購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。

　　4.活用銀行理財(cái)協(xié)議，提高生活效率。

　　通過(guò)專(zhuān)家的建議，小王長(zhǎng)期堅(jiān)持了下來(lái)，小兩口不再“月光”，逐步走出了財(cái)務(wù)困境。

　　年收入8萬(wàn)元如何理財(cái)

　　杜先生，國(guó)企職工，家庭年收入6萬(wàn)—8萬(wàn)元。

　　杜先生，今年50歲，現(xiàn)為省城某大型國(guó)有企業(yè)職工，妻子劉女士，45歲，某中學(xué)教師。目前夫妻倆年總收入約6萬(wàn)元—8 萬(wàn)元，雙方均有社保、醫(yī)保，有一個(gè)孩子，今年19歲，已考上大學(xué)�，F(xiàn)在市區(qū)內(nèi)有住房一套，102平方米(市值大約40萬(wàn)元)，有存款約6萬(wàn)元，杜先生幾年前進(jìn)入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬(wàn)元。雖然目前情況比較穩(wěn)定，但是杜先生又想買(mǎi)車(chē)，又要供孩子讀書(shū)，對(duì)于如何理財(cái)，杜先生說(shuō)目前夫妻倆還是憑著感覺(jué)走。

　　在咨詢了理財(cái)專(zhuān)家后，專(zhuān)家為杜先生家進(jìn)行了詳細(xì)的分析：杜先生將于 60歲正式退休，妻子劉女士將于55歲退休，孩子19歲，即將開(kāi)始4年的大學(xué)時(shí)光，目前，杜先生一家年收入為人民幣6萬(wàn)元-8萬(wàn)元，扣除每月的日常消費(fèi)約2000元及孩子每年的學(xué)習(xí)生活費(fèi)12000元，每年將有2.4萬(wàn)元-4萬(wàn)元的結(jié)余，專(zhuān)家認(rèn)為，隨著夫妻倆年齡的增大，工資增長(zhǎng)能力將持續(xù)下降，專(zhuān)家建議，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)如意外險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種，在家庭有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后再選擇購(gòu)車(chē)。然后可考慮剩余資金的投資，并將剩余資金逐步投資股票型開(kāi)放式基金。

　　“三年理財(cái)成百萬(wàn)富翁”

　　李先生，某外貿(mào)公司副總經(jīng)理，年收入20萬(wàn)元。

　　李先生現(xiàn)年36歲，是一家外資貿(mào)易公司的副總經(jīng)理，有一個(gè) 14歲讀中學(xué)的女兒，父親也與他們一起生活。由于自己平時(shí)比較關(guān)注理財(cái)方面的知識(shí)，三年來(lái)運(yùn)用所學(xué)理財(cái)方法使自己的財(cái)富大大增加了，“三年時(shí)間，我就變成了百萬(wàn)富翁！”

　　李先生說(shuō)他三年前首先分析了家庭的財(cái)務(wù)情況，整個(gè)家庭年收入23萬(wàn)元，開(kāi)支10萬(wàn)元左右，開(kāi)支中還包括房子按揭貸款一年 23406 元。同時(shí)家庭資產(chǎn)共884700元，其中468700元投資在A 股市場(chǎng)；負(fù)債234000元，主要是欠銀行的房屋按揭貸款；凈資產(chǎn)為650000元。

　　在三年前股市不景氣時(shí)，李先生拋售了全部A 股，得款462800元，拿出其中的部分人民幣，換匯30萬(wàn)元港幣，投資香港H 股市場(chǎng)。剩下的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)一套新房子，房?jī)r(jià)35萬(wàn)元，首付13萬(wàn)元，其余22萬(wàn)元向銀行按揭貸款，在30萬(wàn)元港幣購(gòu)買(mǎi)H 股后，三年間共操作三次，分別獲利24% 、174% 、17%，3 次利潤(rùn)折合人民幣共計(jì)690150元。購(gòu)買(mǎi)的一套新房子3年出租得租金44200元，現(xiàn)在房?jī)r(jià)83萬(wàn)元，獲房產(chǎn)投資收益455000元。3年間李先生曾生病一次住院17天，獲賠住院補(bǔ)貼1700元。所有收益總計(jì)1191050元，李先生三年前理財(cái)時(shí)的家庭凈資產(chǎn)是650634元，3年理財(cái)收益率為183%。

　　最后，李先生表示，對(duì)于自己三年的理財(cái)結(jié)果，他非常滿意，并表示今后要繼續(xù)合理進(jìn)行投資理財(cái)。 (記者 魏傳強(qiáng) 王露)