2月5日，上海赴美旅游團(tuán)事故中首批生還者由洛杉磯飛回上海。記者獲悉，目前，此次特大交通事故已全面進(jìn)入保險(xiǎn)賠付階段，多家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)已陸續(xù)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付，截至發(fā)稿時(shí)，近600萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付金額已確認(rèn)并開始發(fā)放。

　　保險(xiǎn)專家表示，此次事件受到了許多想出境旅游的深圳市民關(guān)注，出境游到底該如何投保？出境游保險(xiǎn)中所含的旅行社責(zé)任險(xiǎn)和游客人身意外傷害險(xiǎn)有何區(qū)別等系列問(wèn)題，再次重新受到人們的重視。

　　1 多家保險(xiǎn)企業(yè)快速理賠

　　美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月30日，一輛載有中國(guó)游客的大客車在亞利桑那州著名的胡佛水庫(kù)附近的高速公路上翻車，造成至少7名中國(guó)游客死亡，另外還有至少15人受傷，此次事件在國(guó)內(nèi)引起廣泛的關(guān)注。

　　據(jù)悉，接獲事故消息后，中國(guó)多家保險(xiǎn)公司迅速啟動(dòng)理賠特別通道，快速為傷亡人員進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。其中，太平洋人壽保險(xiǎn)承保了該團(tuán)20位游客的人身意外保險(xiǎn)，確認(rèn)旅客傷亡情況及名單后，于2月1日下午將意外身故的6名游客共計(jì)185萬(wàn)保險(xiǎn)理賠金送到家屬手中。

　　同時(shí)，平安保險(xiǎn)在最終確認(rèn)傷亡者中，確認(rèn)共有12名平安客戶，包括6名壽險(xiǎn)客戶、3名產(chǎn)險(xiǎn)客戶和3名銀行客戶，現(xiàn)已確認(rèn)上述客戶中有5人遇難，2人受傷，5人安然無(wú)恙。目前，平安已確定幾位身故客戶的賠付金總額為94.6萬(wàn)元，其他客戶的意外傷殘或?qū)嵤┮馔忉t(yī)療的賠付金，則將根據(jù)傷員病情確認(rèn)情況給予賠付，此次事故中平安的賠付總額將超過(guò)100萬(wàn)元。平安表示，由于遇難者受益人均將前往美國(guó)安排善后事宜，受益人回國(guó)后即可獲得全額理賠給付。

　　記者也從中宏人壽保險(xiǎn)公司獲悉，中宏根據(jù)公布的遇難者名單迅速排查，確認(rèn)有一名遇難者是中宏投保人，據(jù)悉，該客戶從2005年開始在中宏保險(xiǎn)投保，已經(jīng)成為中宏保險(xiǎn)白金VIP客戶，至今累計(jì)保額近300萬(wàn)元。中宏表示，中宏已經(jīng)安排好了各項(xiàng)理賠準(zhǔn)備工作，客戶家屬只要處理完善后事宜歸國(guó)，就可以獲得全額理賠給付。

　　2 旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠償有限

　　據(jù)了解，雖然“自游行”已經(jīng)成為了越多越人選擇的出游方式，但是，深圳市民報(bào)名參加旅行團(tuán)出行，仍然是主要方式之一。“旅行社不是會(huì)贈(zèng)送保險(xiǎn)嗎？”記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少準(zhǔn)備出游的市民都這樣表示。而一直以來(lái)，市民在報(bào)名時(shí)，不少旅行社都表示參團(tuán)則送保險(xiǎn)，很多人覺得有了保障，以為只要旅行社已投保責(zé)任險(xiǎn)，不管出現(xiàn)什么問(wèn)題都能夠找保險(xiǎn)公司解決。

　　旅行社人士表示，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社必須投保的險(xiǎn)種，屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，承保的是由于旅行社自身過(guò)失或者疏忽導(dǎo)致游客受損失的賠償責(zé)任。但是，游客在自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外旅行社則概不負(fù)責(zé)。也就是說(shuō)，旅行社投保的責(zé)任險(xiǎn)，只有在明確旅行社責(zé)任后才能作出相應(yīng)賠償。

　　此外，在觀賞景點(diǎn)途中，如果導(dǎo)游事先有過(guò)提醒，游客出了意外也不是旅行社的責(zé)任，同時(shí)，在跟團(tuán)游過(guò)程中可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害、住宿時(shí)出現(xiàn)的人身傷害、類似恐怖活動(dòng)、地震、海嘯等不可抗拒的災(zāi)害或是高風(fēng)險(xiǎn)的旅游活動(dòng)造成游客傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司也可以拒絕賠償。

　　對(duì)此，記者也發(fā)現(xiàn)，在參加旅行社報(bào)團(tuán)出游時(shí)，旅客是否為個(gè)人多投保一份人身意外傷害保險(xiǎn)，旅行社只作建議但是游客由自主決定，旅客可根據(jù)自己的需要確實(shí)投保份數(shù)。據(jù)悉，此次發(fā)生事故的旅行團(tuán)，旅行社也為游客購(gòu)買了中國(guó)國(guó)家旅游局規(guī)定的強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，因未購(gòu)買在美旅游的額外保險(xiǎn)，所以遇難和受傷游客在此范圍內(nèi)可獲得的賠償額度將比較有限。

　　3 最好補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)

　　因此，保險(xiǎn)專家提醒深圳市民，參加旅行團(tuán)出行，最好自己補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)，為出行上個(gè)“雙保險(xiǎn)”，以把意外事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度。不同出游方式的保險(xiǎn)種類各不相同，針對(duì)性地投保，將能使旅途安全得到保障。

　　如果選擇的是自駕游，那么在選擇短期旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮到“車人共保”。不少車主誤以為平時(shí)已買了車險(xiǎn)，自駕游途中萬(wàn)一出險(xiǎn)也有保險(xiǎn)公司“埋單”，其實(shí)不然，因?yàn)槿畿囍髌綍r(shí)只投保了三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，那么，車上財(cái)物和車上其他乘客的人身意外則處于無(wú)保障狀態(tài)，而在長(zhǎng)途旅游中，財(cái)物損失和車上其他親朋發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)是存在的。因此，自駕出游應(yīng)考慮加保可以涵蓋這兩種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，如投�！败嚿先藛T險(xiǎn)”和相關(guān)財(cái)物損失險(xiǎn)。

　　有的市民為了體驗(yàn)刺激的戶外運(yùn)動(dòng)，會(huì)選擇潛水、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的自助游項(xiàng)目。對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，記者了解到，目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的旅行短期險(xiǎn)，險(xiǎn)種已非常豐富，許多新型旅游意外險(xiǎn)都擴(kuò)大了保障范圍，原先屬于免責(zé)的潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)現(xiàn)在已列入某些公司的保障范圍。

　　保險(xiǎn)專家建議，如果游客不經(jīng)常外出，可選擇短期保險(xiǎn)產(chǎn)品；如果經(jīng)常外出，可購(gòu)買一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)�，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)主要針對(duì)一年中客戶可能出現(xiàn)的交通意外方面的問(wèn)題保障，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現(xiàn)的意外情況，無(wú)需另外為某次旅游專門購(gòu)買短期意外險(xiǎn)。而短期旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期，最好應(yīng)等于或大于出行期。

　　同時(shí)，在城市之間往返，投保交通意外險(xiǎn)成本低而作用大。但是這類保險(xiǎn)對(duì)下車后的意外就不負(fù)責(zé)了，所以如果你要去危險(xiǎn)度比較高的旅游區(qū)，還是買旅游意外險(xiǎn)比較有效。另外，還有一種綜合意外險(xiǎn)保障范圍很廣，涵蓋了意外身故、殘疾、燒傷保險(xiǎn)金、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外住院補(bǔ)貼等保障。

　　4 出境游保險(xiǎn)“講究多”

　　專家指出，如果選擇“出境游”，需要注意保險(xiǎn)對(duì)自身的保障作用。例如，前往歐洲國(guó)家觀光旅游的市民，要注意投保一些必要的險(xiǎn)種，根據(jù)歐盟理事會(huì)“關(guān)于旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的附加條件”這一規(guī)定，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的基本前提，游客在入境時(shí)還要出示國(guó)際旅游保險(xiǎn)單原件，否則將會(huì)被拒入境。

　　同時(shí)，記者獲悉，目前深圳多家保險(xiǎn)公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國(guó)際旅游保險(xiǎn)，如中國(guó)人壽、平安人壽、友邦保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司都已與國(guó)際性的救援中心合作，并將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)、有效的救助，一旦被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生意外傷害或罹患疾病，將會(huì)享受到這些國(guó)際救援組織提供的一系列救援服務(wù)。

　　而且，每家公司的增值服務(wù)也有所差別，如一些保險(xiǎn)公司增設(shè)了“恐怖襲擊險(xiǎn)”，如旅客在旅游國(guó)遇到恐怖襲擊活動(dòng)而受到人身傷害，也可向保險(xiǎn)公司索賠，并獲得緊急救援及全天候的全球定位服務(wù)。