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全球金融危機(jī)爆發(fā)以來的黃金牛市使投資者眼紅。昨天,上海黃金交易所的各品種再度全線上漲,國際金價(jià)則挑戰(zhàn)1000美元/盎司大關(guān)。在這輪黃金熱潮中,個(gè)別銀行開始動(dòng)手“做文章”。
東亞銀行保本理財(cái)激進(jìn)先行
昨天,東亞銀行(中國)有限公司推出一款專供該行私人銀行客戶的保本理財(cái)產(chǎn)品。這款結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品掛鉤國際黃金基金,只要在9個(gè)月內(nèi)掛鉤基金的漲幅不超過20%,投資者就可以分享該基金漲幅的0.8倍。如果掛鉤基金的漲幅超過20%,投資者到期則可以獲得相當(dāng)于定期存款的年化收益。如果掛鉤基金下跌,則投資者的最低收益是活期存款利息。
這是今年以來國內(nèi)銀行推出的第一款掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品。北京晨報(bào)記者了解到,東亞銀行該產(chǎn)品的合作方是美國高盛集團(tuán)。高盛集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前有3個(gè)因素支撐黃金牛市:首先,全球經(jīng)濟(jì)衰退,投資者擔(dān)憂貨幣貶值和歐美國家債務(wù)違約,選擇黃金作為資金“避風(fēng)港”;其次,經(jīng)濟(jì)衰退雖然壓縮了消費(fèi)者對(duì)黃金飾品的需求,但也使黃金的投資需求大幅上揚(yáng),從而支持對(duì)黃金的整體需求;最后,面對(duì)當(dāng)前動(dòng)蕩的金融市場(chǎng),全球富豪們?cè)谂渲觅Y產(chǎn)時(shí)紛紛將黃金納入投資組合以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。
中資行慎對(duì)掛鉤產(chǎn)品
對(duì)于掛鉤黃金和石油的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品,中資銀行持保守態(tài)度。去年,中外資銀行的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品頻頻曝出“負(fù)收益”,尤其是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)踩中了雷曼兄弟破產(chǎn)的“地雷”,至今仍使銀行心有余悸。光大銀行財(cái)富管理中心總經(jīng)理張旭陽指出,現(xiàn)實(shí)的因素是國際金融市場(chǎng)尚未恢復(fù)平靜,而結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品需要和境外金融機(jī)構(gòu)做衍生工具交易。鑒于境外金融機(jī)構(gòu)接連倒閉或被重組,中資銀行仍然在等待時(shí)機(jī)。
張旭陽指出,中資銀行不會(huì)放棄結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品,保本或部分保本的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品是不錯(cuò)的投資工具。理想的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路是“進(jìn)可攻、退可守”:大部分本金投資于固定收益類證券,以保證本金安全和最低收益,剩余小部分本金投資于衍生工具,用于博取相對(duì)高的收益。
T+D業(yè)務(wù)重啟
盡管暫未推出掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品,但中資銀行黃金業(yè)務(wù)的拓展并未停步。興業(yè)銀行定于本周和上海金交所聯(lián)合發(fā)布個(gè)人黃金現(xiàn)貨延遲交收業(yè)務(wù)(T+D業(yè)務(wù)),實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資者通過保證金交易的方式以小博大,并實(shí)現(xiàn)“做多”和“做空”的雙向交易。
去年8月份張衛(wèi)星的公司炒金爆倉事件曝光后,國家監(jiān)管部門立即叫停個(gè)人黃金T+D業(yè)務(wù),禁止上海金交所會(huì)員向個(gè)人開辦該業(yè)務(wù),直至本次興業(yè)銀行重啟。目前,多家銀行正在積極爭取開辦該業(yè)務(wù)。(記者 李若愚)
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