所謂保本理財,就是首先保證投資的本金不受行情和利率的影響,到期至少能保證收回。保本理財也可以看成是一種相對安全保守的投資策略。在股市不景氣、房地產政策不明朗、物價上漲的情況下,保本理財成為個人理財者的最佳選擇。
方式1:打新股
目前幾乎所有的銀行都推出了此類產品。借助這類產品,無新股可打的時候,可享受活期利率,有新股上市時,資金將參與打新。不過,各銀行的打新產品也有所不同。
提醒:這類產品有一定的資金門檻,一般在5萬元以上,無論打新的方式是參與網上還是網下,都會對收益產生影響。有些銀行的打新產品,更是因為無法募集到指定的規模只得停止。謹慎購買。
方式2:金抵利
用黃金替代利息,以金條作為利息的支付方式。該產品要求客戶以一定金額的存款本金為保證,以獲得相應重量的黃金制品,也就是獲得一定的黃金作為利息。
提醒:該類產品要求一定的存款額度,在金價下跌的時候,您的收益可能并不比存款多,不過黃金屬于保值增值的投資品種,因此金價漲了還是劃算的。保本并不等于零風險。對于一些打著“保本”旗號的理財產品來說,其實只是風險較低,預期收益也許高于儲蓄存款,但不等于沒有風險。
方式3:保本基金
保本基金對認購期持有到期投資者提供保本承諾,同時又可進行一定比例的股票和權證的投資,體現了避險和增值的雙重目標,在當前行情下,是“進可攻,退可守”的投資品種。
提醒:保本基金具有一定的保本周期。投資者只有在認購期購買并持有到期,才能享有保本條款承諾的權利。如果投資者未能持有到期,則不能享受保本權益。因此,投資者投資保本基金的時候,應充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。
方式4:萬能險
萬能險,是介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分,一部分用于保險保障,另一部分用于投資賬戶。據悉,各大保險公司推出的萬能險產品,目前的保底收益基本在2%至2.5%之間。
提醒:很多人把萬能險看成一種儲蓄,認為萬能險的實際收益率是對繳納的所有保費而言的,如繳納1萬元保費,3.2%的收益率,就會有320元收益。其實不然,萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等,因此初期回報率可能不會太高。
方式5:銀行結構型產品
市場上大部分結構性投資產品都是到期保本產品,這種優勢是股票、基金之類投資產品所不及的。結構性理財產品根據客戶獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型3種。
保本保收益型產品,銀行要向客戶承諾本金安全和固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險。保本浮動收益型產品,銀行保證客戶本金安全,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益。
非保本浮動收益型產品,銀行并不保證客戶本金安全,也不承諾收益情況,風險由客戶承擔,目前此類產品相對較少。
提醒:慎重選擇結構性產品,因為這類產品對投資者本身的要求比較高。投資者在選擇時需要了解自己的產品屬于哪一類結構性產品,同時根據自己的預期和風險承受能力選擇不同類型產品。
方式6:債券型基金
債券基金主要投資于央行票據、國債、銀行存款、企業債和公司債,以及對于新股的申購。債券型基金屬于固定收益類產品,它承擔了債券市場波動的風險,但是這種適度的風險也會讓新基金獲得適度的收益。
提醒:投資資本市場的多少直接決定了債券型基金的風險高低,因此投資者需要仔細辨別。
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