姓名:劉秀玲
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13691291823
獎(jiǎng)勵(lì)及榮譽(yù):
榮獲恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理榮譽(yù)資格
被評(píng)為恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司十大理財(cái)規(guī)劃師
曾為《新京報(bào)》等媒體理財(cái)專版做撰稿人
始于美國(guó)次級(jí)房貸的危機(jī)已經(jīng)演化成了一場(chǎng)波及全球的金融海嘯,而且還可能進(jìn)一步惡化為全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī),包括前美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘在內(nèi)的西方輿論普遍認(rèn)為其級(jí)別為“百年一遇”,二戰(zhàn)之后之僅見。就在一年前,我們還在為一路高升的牛市而歡呼,轉(zhuǎn)眼之間一切繁華盡遭風(fēng)吹雨打,金融風(fēng)暴已經(jīng)攜裹著滔天巨浪來到了我們面前,蕩滌沖擊著每個(gè)人的生活。其對(duì)我國(guó)的影響也逐步顯現(xiàn),股市暴跌,匯市、樓市、黃金、原油等多個(gè)市場(chǎng)都出現(xiàn)了罕見的劇烈波動(dòng),不僅僅是普通投資者,就是一些專業(yè)人士在這場(chǎng)危機(jī)中都遭遇了前所未有的損失。
這次席卷全球的金融危機(jī),打亂了許多人原本的理財(cái)規(guī)劃,越來越大的投資虧損缺口正一步步擊潰投資者的信心;另一方面,金融動(dòng)蕩對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響也逐步顯現(xiàn),百姓生活也在不知不覺中受到影響——通貨膨脹、失業(yè)威脅、荷包縮水等問題接踵而來,未雨綢繆、準(zhǔn)備“過冬”,眼下幾乎成了普通百姓的共識(shí)。
而在“穩(wěn)健、保值”的理念主導(dǎo)下,個(gè)人投資者想要調(diào)整自己的投資策略,保險(xiǎn)理財(cái)在目前看來或許是值得考慮的方式之一:通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。或許能在金融風(fēng)暴中尋找到新的財(cái)富之路。
如何用保險(xiǎn)為自己儲(chǔ)備好“過冬”的糧食呢?
以王先生一家為例:
王先生,35歲,自由職業(yè)者,年收入約30萬元;王太太,33歲,在一家公司任職,稅后年薪5萬元;兒子王欣,今年8歲。雙方老人都有退休金,目前暫不需要贍養(yǎng)費(fèi)用。
資產(chǎn)情況:有房產(chǎn)一處,私家車一輛,無貸款。銀行存款50萬元,無其他投資。
保障情況:王太太有社保,無其他商業(yè)保險(xiǎn);王先生目前沒有任何保障。
王先生一家的財(cái)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)包括:
1. 資產(chǎn)較為優(yōu)質(zhì),已購買了房產(chǎn),另有50萬元存款。
2. 缺少適當(dāng)?shù)募彝ダ碡?cái)方法,確保家庭資產(chǎn)的保值和增值。
3. 作為家庭收入的絕對(duì)支柱(收入占家庭總收入的85.7%),王先生沒有任何保障。若王先生發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn),對(duì)整個(gè)家庭的收入延續(xù)及生活質(zhì)量保障均會(huì)產(chǎn)生較大的影響。
4. 為了確保退休后的生活質(zhì)量,建議王先生和太太開始著手養(yǎng)老金的積累和準(zhǔn)備。
5. 小王欣已經(jīng)8歲,需盡早積累孩子大學(xué)等學(xué)習(xí)階段的教育金。
基于對(duì)王先生一家財(cái)務(wù)狀況及需求的分析,建議王先生一家從以下幾個(gè)角度完善家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu):
(1)保障型保險(xiǎn)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱減輕后顧之憂
建議王先生為自己購買20萬元的重大疾病保險(xiǎn)和60萬元的意外險(xiǎn)。目前的基本保障為80萬元,基本可以解決他的后顧之憂。
(2)對(duì)社保進(jìn)行有效補(bǔ)充,構(gòu)建完善保障網(wǎng)
考慮到太太已有社會(huì)保險(xiǎn),故可為太太購買10萬元的大病險(xiǎn)種作為健康醫(yī)療方面的補(bǔ)充。
(3)巧妙投資,教育、養(yǎng)老問題輕松解決
建議王先生以寶寶的名義購買恒安標(biāo)準(zhǔn)恒愛一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)。分5年期投入,年存46629元,五年共存233145元作為夫妻兩人的養(yǎng)老和孩子的教育補(bǔ)充。這個(gè)產(chǎn)品的特色就是保本增值、短期投入、長(zhǎng)期享有;雙重分紅、三代人受益;活得越久,領(lǐng)的越多。
保險(xiǎn)利益:每隔一年按有效保額的9%領(lǐng)取生存金,雙重分紅保額逐年遞增,返還速度快,同步滿足人生各階段的理財(cái)需求。
①10-25歲,作為孩子的教育補(bǔ)充金,共領(lǐng)7.5萬元;
②26-60歲,作為夫妻兩人的養(yǎng)老補(bǔ)充金,共領(lǐng)取44萬元;
③61-70歲,作為孩子的旅游金,共領(lǐng)40萬元;
④71-98歲,作為孩子的養(yǎng)老金,共領(lǐng)436萬元;
⑤99歲,更大驚喜,可一次性領(lǐng)取148萬元,祝壽延年金!
合計(jì):可領(lǐng)取1009.1萬元(加終了紅利)。
若想在80歲時(shí)中止保單,此時(shí)賬戶價(jià)值約為166萬元,即共可領(lǐng)取315萬元。
以上分紅保險(xiǎn),均按中等紅利水平(5%)演示,純屬描述性,不可理解為對(duì)未來的預(yù)期。
作為家庭理財(cái)不可或缺的金融工具之一,保險(xiǎn)正逐步被人們認(rèn)可和接受。無論在任何經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,保險(xiǎn)的保障功能,均可有效轉(zhuǎn)嫁家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保證家庭財(cái)務(wù)的安全性,在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)才不會(huì)影響到家庭生活的品質(zhì)。
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