前段時(shí)間，銀行兩個(gè)月內(nèi)連續(xù)三次降息，專(zhuān)家預(yù)測(cè)我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入降息通道。然而股市前景不明，樓市依舊低迷，越來(lái)越多的老百姓選擇捂緊“錢(qián)袋子”，感嘆投資無(wú)門(mén)。

　　其實(shí)，雖說(shuō)現(xiàn)在存款利率不算高，但定期存款的利息明顯要高于活期存款。只要選擇正確的儲(chǔ)蓄方式，同樣可以獲得不錯(cuò)的收益。省城一位理財(cái)師表示，在目前股市動(dòng)蕩不定、樓市行情低迷的情況下，對(duì)于手握大量閑置資金的投資者，不如選擇6個(gè)月或1年短期存款。以50萬(wàn)元資金為例，1年定期可收獲18000元的利息，相當(dāng)于每個(gè)月增加1500元的收入，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，也是筆不小的收入。他說(shuō)，儲(chǔ)蓄的竅門(mén)其實(shí)很簡(jiǎn)單，存期越長(zhǎng)，利率越高。因而在其他條件不受影響的前提下，盡量將存期延長(zhǎng)，即可獲得最大收益。下面，記者就為您搜羅了省城幾位儲(chǔ)蓄高人的存款方案，供您參考選擇。

　　投資老手：化整為零分批定存

　　有十幾年炒股經(jīng)歷的省城股民老史，今年厭倦了在股市里提心吊膽的日子，早早將股市里的幾十萬(wàn)資金全部套現(xiàn)。握在手中等了幾個(gè)月，最近終于決定到銀行辦定存�！敖迪㈩l率太快了，晚存就要吃虧。”老史說(shuō)。

　　老史的想法并不是個(gè)例。記者近日走訪省城多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)居民對(duì)降息反應(yīng)依然平淡，降息后儲(chǔ)蓄存款仍然不為所動(dòng)，存款人數(shù)和存款額度都沒(méi)有明顯減少。多數(shù)前來(lái)辦理存款的市民認(rèn)為，隨著利率的不斷下跌，辦理存款是“先下手為強(qiáng)”。

　　不過(guò)和一般人不同，老史沒(méi)有把活期投資賬戶(hù)里的50萬(wàn)元辦一個(gè)定存了事，而是把這50萬(wàn)元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5張定期。第一年過(guò)后，把到期的1年定期存單續(xù)存并改為5年定期，第二年過(guò)后，再把到期的2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類(lèi)推，4年后，5張存單就都變成5年定期存單，每年都會(huì)有一張存單到期，并且都能享受5年定期利率。

　　專(zhuān)家觀點(diǎn)：民生銀行太原分行的理財(cái)師認(rèn)為，這種存款方案優(yōu)點(diǎn)在于可以靈活安排資金。如果股市行情轉(zhuǎn)暖，就可以把當(dāng)年到期的錢(qián)投入股市。否則也可安心吃利息，密切關(guān)注市場(chǎng)行情，擇機(jī)再戰(zhàn)。

　　工薪一族：月月定存積少成多

　　省城市民李威今年新婚，小兩口都是工薪一族，兩人稅后月薪一共6000元左右。為了日后家庭的發(fā)展以及應(yīng)對(duì)將來(lái)要小孩的負(fù)擔(dān)，他們決定好好利用有限的月薪，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄利益最大化。

　　李威計(jì)算了一下，夫妻二人避免一切計(jì)劃外消費(fèi)之后，每月生活花銷(xiāo)2000元左右，留出1000元流動(dòng)資金，剩下的3000元節(jié)余，由于兩人工作都非常忙，無(wú)暇顧及理財(cái)之道，加之眼下的投資環(huán)境難以令人放心，所以決定全部用于儲(chǔ)蓄。

　　李威采用的是“12存單法”，即每月開(kāi)一張3000元一年期的存折，一年后他就有12張3000元的一年期存折。第一張存折到期時(shí)，他就拿出本息加上當(dāng)月用于儲(chǔ)蓄的3000元續(xù)存一年期定期，以此類(lèi)推。這樣他手上始終有12張存折，利息收益不錯(cuò)，存款的流動(dòng)性也非常好，遇到急需用錢(qián)的情況，還能支取到期或近期的儲(chǔ)蓄。

　　李威說(shuō)，這種方法比“零存整取”利息高出不少，而且靈活性也大為增加。“其實(shí)我還是沒(méi)時(shí)間，如果家里有個(gè)全職太太，還可以把存款間隔時(shí)間再縮短一些，采用‘24存單法’甚至是‘36存單法’，原理與‘12存單法’完全相同，這樣你能得到每張存單兩年或三年的定期存款利率，可以獲得更多的利息�！�

　　專(zhuān)家觀點(diǎn)：省工行營(yíng)業(yè)部的理財(cái)師認(rèn)為，這種辦法適合于沒(méi)時(shí)間理財(cái)?shù)碾p職工家庭。要注意的是：當(dāng)利率上行時(shí)，存款期限越短越好；而當(dāng)利率下行時(shí)，存款期限越長(zhǎng)越好。

　　家庭主婦：勤跑銀行以利生息

　　家住省城的小許跟丈夫結(jié)婚3年了，工作了兩年后“戀家情結(jié)”日益濃重，在征得丈夫同意后在家當(dāng)起了全職家庭主婦。在實(shí)施生育計(jì)劃之前，她決定儲(chǔ)蓄一筆孩子的養(yǎng)育資金。惡補(bǔ)了一通理財(cái)知識(shí)之后，她決定采取“利滾利”的儲(chǔ)蓄方法。“我選擇的是存本取息，要想讓定期儲(chǔ)蓄生息效果最大，就得和零存整取組合進(jìn)行，才能產(chǎn)生‘利滾利’的效果�！毙≡S的辦法是，先將固定的資金以存本取息形式定存起來(lái)，然后將每月的利息以零存整取的形式儲(chǔ)蓄起來(lái)，以此來(lái)獲得了二次利息。

　　小許為記者算了一筆賬，丈夫平均每月收入15000元左右，每個(gè)月4000元的開(kāi)支，剩余11000元。小許考慮把它存成存本取息儲(chǔ)蓄(假設(shè)為A折)，在1個(gè)月后，取出存本取息儲(chǔ)蓄的首月利息，再用這份利息開(kāi)個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶(hù)頭(假設(shè)為B　折)。以后每月從A折取出利息存入B折。如此一來(lái)，不但是存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且這些利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又得到了利息。一筆錢(qián)取得了兩份利息，就是所謂的“以利生息”的儲(chǔ)蓄方法，通俗點(diǎn)說(shuō)就是“利滾利”。

　　小許認(rèn)為，雖然利息不多，但只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，就會(huì)帶來(lái)豐厚回報(bào)。而且在目前的家庭收入狀況之下，她讓家里的每一分錢(qián)都充分發(fā)揮了功用�！拔疫@個(gè)家庭主婦當(dāng)?shù)眠�不錯(cuò)吧！”小許滿(mǎn)懷得意。

　　專(zhuān)家觀點(diǎn)：民生銀行太原分行的理財(cái)師認(rèn)為，這種儲(chǔ)蓄方法實(shí)現(xiàn)了利息的最大化，缺點(diǎn)在于比較麻煩，要經(jīng)常跑銀行。他建議小許不妨試一試各家銀行推出的“自動(dòng)轉(zhuǎn)息”業(yè)務(wù)，辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)后，銀行會(huì)按照事先的約定“自動(dòng)轉(zhuǎn)息”，A折的利息到時(shí)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存到B折，免除每月跑銀行存取的麻煩。( 康東海)