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據(jù)統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),已有48家基金公司發(fā)布了旗下基金定投業(yè)務(wù)的公告逾600條。其中,“親子定投”成為定投業(yè)務(wù)的主打概念。
基金公司人士表示,基金定投的方式儲(chǔ)備教育資金,既不會(huì)給家庭的日常支出帶來(lái)過(guò)大壓力,又可以盡可能獲得復(fù)利的優(yōu)勢(shì)。
2005年,上海社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)研究所婚姻家庭研究專(zhuān)家公布的一項(xiàng)關(guān)于撫養(yǎng)孩子的成本尤其是教育成本的調(diào)查結(jié)果顯示,從直接經(jīng)濟(jì)成本看,0歲至16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬(wàn)元左右,如估算到子女上高等院校的家庭支出,則高達(dá)48萬(wàn)元——這其中還未包括社會(huì)贈(zèng)送、學(xué)校免費(fèi)、春節(jié)壓歲錢(qián)等5萬(wàn)至6萬(wàn)元的收入。
在一些大城市,這項(xiàng)費(fèi)用還遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。據(jù)招商基金測(cè)算,深圳一個(gè)普通家庭要把一個(gè)孩子培養(yǎng)到大學(xué)畢業(yè),僅是上國(guó)內(nèi)普通的大學(xué),就需要大約55萬(wàn)元。
同時(shí),值得關(guān)注的是,從1985年到2005年,20年間我國(guó)普通居民的工資增長(zhǎng)是15倍,而大學(xué)學(xué)費(fèi)的增長(zhǎng)是25倍。這意味著教育支出的增長(zhǎng)速度明顯快于家庭收入的增長(zhǎng)速度。在通貨膨脹壓力可能持續(xù)存在的情況下,以傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式積攢子女的教育經(jīng)費(fèi),家長(zhǎng)可能面臨入不敷出、財(cái)富縮水的困境。
首選股票型基金
針對(duì)這種情況,各大基金公司近期持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)始主攻“親子定投”,引導(dǎo)家長(zhǎng)以基金定投的方式做好教育資金的籌劃。
招商銀行廣州分行與招商基金聯(lián)合舉辦的大型財(cái)商公益講座上,招商基金的理財(cái)專(zhuān)家表示,采用基金定投的方式儲(chǔ)備教育資金,既不會(huì)給家庭的日常支出帶來(lái)過(guò)大壓力,又可以盡可能獲得復(fù)利的優(yōu)勢(shì)。
舉例來(lái)看,一對(duì)年輕夫婦成家立業(yè),剛有了孩子,這個(gè)時(shí)候他們就可以開(kāi)始為孩子的教育成長(zhǎng)進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃。
如果每月拿出300元做基金定投,假設(shè)以平均年收益率15%計(jì)算,一直堅(jiān)持投資30年,這期間將總共投入10.8萬(wàn)元,但最后可積累168萬(wàn)多元。據(jù)了解,各大基金公司推出的“親子定投”活動(dòng),定投每月所需要的投資金額起點(diǎn)一般只需300元和500元。
除了要注意親子定投要及早開(kāi)始外,上投摩根基金公司理財(cái)專(zhuān)家指出,要獲得較好的投資效果,“親子定投”可首選股票型基金。上投摩根基金公司理財(cái)專(zhuān)家分析稱(chēng),親子定投的意義在于長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn),只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期投資原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利。
而且,風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率,也應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金,因此如果定投期限在5年以上,不妨選擇波動(dòng)較大的基金;而如果是5年內(nèi)的目標(biāo),也可以考慮選績(jī)效較平穩(wěn)的基金。有些人愿意把親子定投作為一種定期儲(chǔ)蓄,并不在意獲取高收益,那么選擇低波動(dòng)率的基金也是可以的。
在選擇具體的基金時(shí),該專(zhuān)家建議,應(yīng)選擇過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健的股票型基金,關(guān)注中長(zhǎng)期排名而淡化短期排名。
“親子定投”越早越好
對(duì)于如何更好地利用基金定投儲(chǔ)備教育金,上投摩根基金公司理財(cái)專(zhuān)家指出,“親子定投”越早開(kāi)始越好。(記者 吳倩)
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