劉明康：因為我們的國家呢，這個在政府領(lǐng)導(dǎo)下面這么多年來，在宏觀上面，還是把握得很好的。所以它一直是，經(jīng)濟(jì)是處于一個穩(wěn)健快速地增長的態(tài)勢，但正因為這個態(tài)勢下面人們就容易產(chǎn)生不審慎的行為，那銀行業(yè)也是如此，所以我們在2003年SARS過了以后就發(fā)現(xiàn)這個信貸增長得很快，所以在2004年的年初，在中央處理鐵本事件的時候，我們利用那個機(jī)會，給大家呢這個很好的來強(qiáng)調(diào)一下結(jié)構(gòu)調(diào)整的問題，是用的國際的一個慣例，也就是說，我們這個時候嚴(yán)格地把貸款五級分類。

　　解說：劉明康告訴我們，貸款五級分類制度要求銀行在發(fā)放貸款之前就對借款人的還款能力進(jìn)行評估，并由此將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五級。而此前，中國銀行界通常是在貸款逾期之后，才對不良貸款進(jìn)行分類處理。

　　劉明康：在嚴(yán)格的、準(zhǔn)確的五級分類基礎(chǔ)上面提出了我們叫充足撥備，根據(jù)不同的風(fēng)險形態(tài)、類別，那你就要把錢擺在旁邊，打入成本。第三個推出來的就是，來給你同質(zhì)同類的銀行，來比較，看你呢站在什么位置上，誰在你前面，誰在后面，這些方法很管用的，對中國的銀行家來講，有一句古話叫做，樹要皮，人要臉，這是很重要的。那么到了2006年的時候，我們很快地就發(fā)現(xiàn)，全球的經(jīng)濟(jì)都在發(fā)生膨脹，這個泡沫正在孕育。

　　解說：2008年9月，在雷曼兄弟公司宣告破產(chǎn)之后，愈演愈烈的次貸危機(jī)使冰島的整個銀行體系陷入崩坍。此后，冰島貨幣急劇貶值、外匯市場停業(yè)，投資者逃離，整個國家瀕臨破產(chǎn)。由于進(jìn)口物資無法到貨，冰島總理甚至建議國民自行捕魚來節(jié)省糧食開支。

　　解說：其實近十多年來，在冰島的整個國民經(jīng)濟(jì)中，金融產(chǎn)業(yè)的比重一直高居首位，三大上市銀行的市值曾經(jīng)占冰島股市總市值的約76%。此外，冰島的銀行業(yè)近年來在國際上過度擴(kuò)張，不得不過分依賴外國銀行的借款和資本市場的融資，使得銀行與資本市場之間的跨領(lǐng)域操作風(fēng)險重重。

　　劉明康：美國這次的教訓(xùn)很大一個就是落在這一方面，那么銀行去把自己的負(fù)債放在這個存款的基礎(chǔ)上，在美國來講是不現(xiàn)實的，因為沒有存款這樣一個習(xí)慣。那么就開始把它的負(fù)債這邊建筑到資本市場上去，發(fā)債，做資本市場上的facility，其它安排。但是資本市場是過山車，是一個高度的，一個波動的，非常volatile，不穩(wěn)定的一個市場，那么這個市場，如果把我們存款人的利益拴在這么一個市場上的話，我認(rèn)為是一種錯誤，這是一種不負(fù)責(zé)任的錯誤。

　　解說：在調(diào)查中銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)：自2001年以來，中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司曾以建設(shè)核電站為由，獲得貸款23.66億元人民幣，其中有87.32%的資金被挪用到房地產(chǎn)企業(yè)及證券市場。而自2006年6月以來，中國海運集團(tuán)公司也曾將24億元挪用于申購新股。2007年6月18日，中國銀監(jiān)會宣布：因為審查與監(jiān)控的失職，對被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

　　劉明康：所以當(dāng)股市從六千多點掉到1700點的時候，銀行不良貸款一點都沒有動。

　　吳小莉：您說到我們從2005，2006年開始，不斷地把資本市場和我們銀行業(yè)之間的這個防火墻逐漸地建立起來，目前的方法是不是還是按照我們常常去監(jiān)督監(jiān)管的方式來進(jìn)行這個防火墻？

　　劉明康：那么我們建這個防火墻主要就是看住銀行的貸款不能違規(guī)地流入股票市場，我們要求銀行在運行的時候，第一個它要有自己充分的資源，這個資源就是你要有充分的存款，第二個你放每一筆款，你要能夠看得出來這個人是能還款，不能還款，他的意愿如何，誠信如何，那么這個一套東西現(xiàn)在我們已經(jīng)把銀行武裝起來了，銀監(jiān)會只要對他們進(jìn)行個別的抽查，那么他們自己平時內(nèi)部的風(fēng)險控制系統(tǒng)，風(fēng)險管理部門都在起作用。

　　我們無法容忍里里外外的熱錢進(jìn)行投機(jī)操作