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幾天前,一位多年的好友突然打來電話。這位朋友們心目中的“書呆子”,如今竟然也對理財感興趣了:“嗨,你是搞經(jīng)濟的,我現(xiàn)在想做點投資,比如基金、銀行理財什么的,有沒有好的建議?”
不僅“書呆子”,最近這段時間,記者身邊的不少朋友、同事,銀行理財產(chǎn)品、基金選擇等金融投資成為了他們茶余飯后談?wù)摰臒衢T話題。
那么,目前市場中的理財產(chǎn)品有了什么樣的變化?銀行理財產(chǎn)品、基金定投近期的表現(xiàn)又如何?本報記者特意為你揭示近期最新的理財風(fēng)向標(biāo)。
表現(xiàn)技巧
最近一年 定投好于“裸投”
隨著資本市場逐步返暖,基金開始掀起一波“定投運動”。2009年基金公司發(fā)布基金定投公告超過600余條,基金公司不僅大打
“親子定投”“寶貝計劃”“我愛我家”等“親情牌”,在定投方式上更是花樣翻新,推出定期不定額、定投轉(zhuǎn)換等諸多升級服務(wù),讓市民重燃對基金定投業(yè)務(wù)的興趣。
都說基金定投可以利用時間來燙平市場的波動,但說到底收益才是“硬”道理!2008年股市大跌,基金定投有沒有發(fā)揮作用?面對基金定投的種種新玩法,聰明的投資者該怎樣安排獲取高收益?
為此,記者挑選了10只存續(xù)期長、年化收益表現(xiàn)較好的股票型基金進行定投對比,受2008年A股跳水的影響,10只基金最近一年的收益率均為負數(shù),表現(xiàn)最好的華夏大盤精選收益率為-8.21%,而表現(xiàn)最差的上投摩根阿爾法最近一年下跌29.44%;鹱罱荒陿I(yè)績雖然都虧損不少,但從2008年3月1日開始每月定額定投的業(yè)績卻讓人驚喜,可以看到,10只基金的最近一年定投業(yè)績有5只出現(xiàn)了正收益,其中,最好的華夏大盤精選定投1年收益率達到14.76%,而虧損接近30%的上投摩根阿爾法,基金定投只虧損了6.l9%。
也就是說,投資者如果在2008年3月開始投資同一種基金,選擇基金定投的方式,業(yè)績要好于“裸投”的基金效果。對此業(yè)內(nèi)人士的解釋是,基金定投有一個“微笑曲線”法則,在低點堆積的基金份額越多,客戶將來在“曲線右端”獲得的收益也將越明顯,市場低點往往是最應(yīng)該堅持基金定投的時候。
技巧
用好“定投不定額”
3年收益可差8倍!
不少基民認為,既然選擇了基金定投就不用管了,按期定投“捂”著不動就行了。實際上,基金定投業(yè)存在著時機的把握,記者對比10只基金的最近3年定投業(yè)績發(fā)現(xiàn),因為把握錯了時機,基金定投業(yè)績出現(xiàn)巨大差異。
如表所示,從2006年3月1日開始定投的10只基金,采取現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種投資模式,6只采用“現(xiàn)金分紅”的基金業(yè)績要好于“紅利再投資”的基金,而另4只基金則出現(xiàn)相反的現(xiàn)象,其中,華寶興業(yè)多策略增長基金采用“紅利再投資”方式,3年的投資收益僅為15.63%,而采用“現(xiàn)金分紅”的收益高達129.84%!
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