三、進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)受理市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控管

　　(七)嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實(shí)特約商戶實(shí)名制。收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶要建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等，必要時(shí)，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

　　(八)建立健全對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控制度。收單機(jī)構(gòu)要建立商戶交易數(shù)據(jù)庫(kù)和監(jiān)控系統(tǒng)，設(shè)置可疑交易監(jiān)控和分析指標(biāo)，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和規(guī)律，建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型。建立對(duì)特約商戶的定期現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，對(duì)于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品(如珠寶、電腦等)商戶，以及發(fā)生過(guò)可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，要提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。嚴(yán)格對(duì)消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。

　　發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時(shí)，收單機(jī)構(gòu)要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。對(duì)有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機(jī)構(gòu)可暫停其銀行卡交易。對(duì)確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報(bào)案，將有關(guān)情況報(bào)告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極向中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送。

　　對(duì)于因管理不善，導(dǎo)致所拓展商戶和所布放POS機(jī)多次發(fā)生故意受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐等違法犯罪行為的收單機(jī)構(gòu)，人民銀行要予以通報(bào)并限期整改。

　　(九)完善收單協(xié)議和商戶檔案管理。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與商戶簽訂書面協(xié)議，明確各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議應(yīng)包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機(jī)具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風(fēng)險(xiǎn)損失情況下經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)等。要建立完備的商戶檔案，保存商戶準(zhǔn)入的證明文件復(fù)印件、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、商戶培訓(xùn)、POS機(jī)管理、商戶信息變化、對(duì)商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控情況等文件資料。要加強(qiáng)對(duì)特約商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，至少半年一次對(duì)商戶收銀員和相關(guān)人員進(jìn)行義務(wù)培訓(xùn)。

　　(十)嚴(yán)格對(duì)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理。收單機(jī)構(gòu)可以委托收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)為特約商戶提供POS機(jī)布放、維修等一項(xiàng)或多項(xiàng)服務(wù)。但特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。非金融機(jī)構(gòu)作為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)參與外包服務(wù)的，必須具有健全的組織架構(gòu)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員擔(dān)任董事、高級(jí)管理職務(wù)，必須執(zhí)行人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　收單機(jī)構(gòu)要協(xié)調(diào)程序開發(fā)商加強(qiáng)POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，不得允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以商戶名義入網(wǎng)。對(duì)于涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)不得允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息。由于外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過(guò)失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)外包協(xié)議進(jìn)行追償。

　　(十一)遵守收單市場(chǎng)秩序。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守商戶類別代碼和扣率的有關(guān)規(guī)定，禁止套用、變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)。要正確設(shè)置并向中國(guó)銀聯(lián)注冊(cè)有關(guān)商戶信息，在交易處理時(shí)向中國(guó)銀聯(lián)準(zhǔn)確上送，同時(shí)確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗(yàn)證碼。

　　收單機(jī)構(gòu)原則上不得為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地不在收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)。如確有因財(cái)務(wù)、資金清算需要為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的特約商戶提供收單服務(wù)的，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)總部審核同意，同時(shí)將有關(guān)收單事項(xiàng)向人民銀行報(bào)告。嚴(yán)禁收單機(jī)構(gòu)為了自身短期利益而出現(xiàn)爭(zhēng)搶優(yōu)質(zhì)客戶、一柜多機(jī)、不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等非理性競(jìng)爭(zhēng)行為。