增加保額：收益高流動(dòng)性差

　　由于保額分紅與保費(fèi)分紅計(jì)算基數(shù)不同，因此二者收益差距也較大，保額分紅產(chǎn)品以保額為分紅基礎(chǔ)，提高了紅利分配基數(shù)，如購(gòu)買(mǎi)保額為10萬(wàn)元的分紅險(xiǎn)，繳費(fèi)期限為20年，年繳保費(fèi)2000元，以年分紅率為3%計(jì)算，首年紅利為

　　10萬(wàn)元×3%=3000元；第二年的年度紅利為(10萬(wàn)元+3000元)×3%=3090元，以此類推。

　　這種分紅方式獲得的分紅主要用于自動(dòng)增加保障額度，優(yōu)點(diǎn)在于可免于重新核保體檢，并能隨著年齡增長(zhǎng)而自動(dòng)增加保障，合同終止時(shí)以終了紅利進(jìn)行補(bǔ)充，不過(guò)，這種分紅方式流動(dòng)性差，投資者必須堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。

　　現(xiàn)金分紅：“真金白銀”到手更踏實(shí)

　　保費(fèi)分紅以保單現(xiàn)金價(jià)值為基數(shù)計(jì)算，由于前期需要扣除營(yíng)運(yùn)費(fèi)用和代理人傭金等費(fèi)用。一般情況下，保單生效兩年后才具有現(xiàn)金價(jià)值，初期現(xiàn)金價(jià)值基數(shù)低于保額分紅基數(shù)，因此收益將大大少于保額分紅，不過(guò)，保單現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間的累積也在增加。以現(xiàn)金形式分紅可使投資者“落袋為安”，滿足投資者對(duì)資金流動(dòng)性的要求。

　　累積生息：利滾利收益更大

　　信誠(chéng)人壽廣東分公司有關(guān)人士稱，不少投保者在選擇分紅方式的時(shí)候比較喜歡現(xiàn)金分紅，覺(jué)得真金白銀拿在手上才踏實(shí)，但如果采取累積生息的分紅方式，保險(xiǎn)公司將按照復(fù)利方式進(jìn)行紅利滾存，投保者獲益更大。

　　在開(kāi)始的一兩個(gè)保單年度內(nèi)，累積生息的數(shù)額可能并不大，但經(jīng)過(guò)多個(gè)保單年度的滾存，紅利累積生息帶來(lái)的收益將超出現(xiàn)金分紅收益數(shù)倍。(喬倩倩)