7歲的晶晶上小學(xué)一年級(jí)了，今年兒童節(jié)，媽媽決定為她投保一份教育保險(xiǎn)。六一兒童節(jié)到來(lái)之際，許多家長(zhǎng)也都想將一份保險(xiǎn)送給自己的孩子當(dāng)禮物。兒童保險(xiǎn)有其特殊性，到底應(yīng)該如何投保，請(qǐng)看我為您詳解。
少兒保險(xiǎn)的種類(lèi)
要為孩子投保先要知道目前兒童保險(xiǎn)的種類(lèi)，按照不同功能劃分，市面上的兒童保險(xiǎn)大體分為三類(lèi)，按照需要先后順序?yàn)椋?/p>
1.兒童意外險(xiǎn)
兒童意外傷害是我國(guó)兒童死亡和殘疾的主要原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，0至14歲兒童意外傷害的發(fā)生率約為10%，其中有1%的兒童死亡，約4%的兒童致殘。由意外傷害引起的死亡率竟高達(dá)26.1%。因此，投保兒童意外險(xiǎn)應(yīng)該是第一位的。投保這類(lèi)保險(xiǎn)可以使寶寶一旦發(fā)生意外傷害事件后父母能得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
2.兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)
與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種:一種是少兒重大疾病；一種是少兒住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤，同時(shí)還有像嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。
3.儲(chǔ)蓄性質(zhì)的少兒險(xiǎn)
父母先預(yù)存一筆錢(qián)，孩子可到期支取。這類(lèi)保險(xiǎn)其實(shí)相當(dāng)于一筆教育基金，主要針對(duì)孩子的教育和成家立業(yè)所設(shè)立，只要交納相應(yīng)的保費(fèi)，就可以保證在孩子成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取小學(xué)教育金、中學(xué)教育金、大學(xué)教育金甚至婚嫁金等。目前爸爸媽媽花在孩子教育上的費(fèi)用不斷上漲，有選擇性地購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)險(xiǎn)種可以在一定程度上減輕經(jīng)濟(jì)壓力。獨(dú)生子女時(shí)代，這樣的儲(chǔ)蓄性少兒保險(xiǎn)也可以為孩子進(jìn)行合理避稅，我國(guó)離開(kāi)征遺產(chǎn)稅已經(jīng)不遠(yuǎn)，而儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)金所得則不用上稅。
如何購(gòu)買(mǎi)一份兒童保險(xiǎn)
兒童險(xiǎn)重保障不重收益
和一些成人保險(xiǎn)不同的，兒童買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)先考慮孩子的成長(zhǎng)與健康，投資與分紅并不是主要的目的，保障第一、收益第二是最重要的原則。有的父母為孩子一輩子考慮，總想多獲得收益，甚至還有父母為剛出生的嬰兒就投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。兒童險(xiǎn)最先考慮孩子的健康和成長(zhǎng)的保障問(wèn)題，首先考慮保障，然后才是投資回報(bào)。先保大人再保孩子
如果您的家庭沒(méi)有保險(xiǎn)，最好要把全家的保險(xiǎn)計(jì)劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間交叉重復(fù)。有些投保家庭父母自己還沒(méi)有保險(xiǎn)就先給孩子投保其實(shí)是個(gè)誤區(qū)。因?yàn)椋诤⒆勇L(zhǎng)的成人之路上，最重要的保障就是父母。如果您的健康出了問(wèn)題，孩子則失去最大的保障，生活都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，有再全面的保險(xiǎn)也無(wú)濟(jì)于事。
年齡不同側(cè)重不同
保險(xiǎn)越早買(mǎi)保費(fèi)也越低，但如果現(xiàn)在才開(kāi)始考慮為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)有所不同。0至7歲幼兒時(shí)期的學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建議多買(mǎi)住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。對(duì)于8至18歲的成長(zhǎng)期兒童，父母宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，此外還應(yīng)該為孩子的教育金早做準(zhǔn)備。(傅洋）
