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        開源節流做好應急儲備 “房奴”生活質量不下降
        2007年06月14日 13:58 來源:國際金融報

          現如今“房奴”這個名詞已經越來越成為我們社會所共同關注的熱點。一項調查顯示,國內逾三成房貸族月供占收入50%以上成為“房奴”。

          通常來說,“房奴”就是指家庭月負債還款額超過家庭月收入50%以上的家庭,此類家庭因為負債率較高,已經影響了家庭生活的正常品質。按照國際通行的看法,月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線,越過此警戒線,將出現較大的還貸風險,并可能影響生活質量。

          那么,怎樣當一個不讓生活質量下降的“房奴”呢?

          案例分析

          沈先生,31歲,某公司業務助理,月收入5000元;沈太太28歲,一家企業的人事專員,月收入4000元。兩人的年終獎金一般為10000元。目前每月的基本生活開銷在1500元左右。

          2004年初,沈先生在上海浦東買了一套總價110萬元的婚房,還為父母購置了一套30萬元的小戶型房。現在,每月要負擔房貸4600元。截至2007年6月,還有70萬元的貸款本金未償還。

          由于買房時動用了幾乎所有積蓄,所以目前他們擁有的金融資產不是很多。其中,現金和活期存款有3萬元,定期性存款有2萬元,基金價值2萬元,黃金和收藏品價值1.3萬元。

          理財目標:準備兩年內生寶寶,為孩子未來的教育金進行規劃;為家庭的資產尋求穩步增長的途徑,保證未來的生活質量。

          開源節流

          沈先生目前負擔貸款中,新房全部為商業貸款在沈先生名下。由此,建議沈先生盡快辦理本人公積金沖抵商業貸款業務,這樣按照沈先生的每月收入5000元計算(公積金繳存比例為公司、個人各7%),則每月公積金可沖抵額為700元(5000×14%)。

          建議沈先生一家與父母充分溝通,考慮共同居住新房,另一套小房子出租,以補貼家用。保守估計,每月可增加租金收入1250元(約為購入房價的5%回報率)。

          寶貝計劃

          生育費用,大致在2萬元左右,擬從目前持有的現金、活存、定期5萬元中提取。寶寶出世后,每月預計新增支出2000元,由于新增房租收入,應該沒有問題。

          最重要的大學教育費用,預計發生在20年后,目前大學4年教育的花費在10萬元左右,考慮通貨膨脹因素,預計每年增加4%,則20年后預計需要21萬。建議考慮基金定期定額計劃,只要將公積金沖還貸后每月節省下來的700元復利投資,20年的時間就可以儲備教育金20余萬元。

          應急儲備

          建議6000元做活期備用,另3萬元投資貨幣基金,同時申請一張信用卡做家庭應急備用。

          只要妥善安排收支,合理的控制消費,“房奴”也能擁有快樂幸福的生活。

         
        編輯:杜曉輝】
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