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        年收百萬私營企業主如何理財?應購買組合保險
        2007年07月02日 17:13 來源:上海青年報

          張老板是個私營企業主,主要經營來料加工,年收入100萬元左右。豐富的從商經驗,讓張老板深深地感覺到控制風險的重要性。而由于缺少必要的社會保險,張老板也希望通過合理規劃為自己的晚年生活保駕護航。

          張先生擁有兩套住房,各價值150萬元,一套自住,一套用于出租,每年可收租金5萬元。還有三年期國債200萬元,一年后到期,利率為3%。股票市值70萬,各類股票型基金市值110萬元,貨幣型基金30萬元,現金30萬元。轎車一輛,價值25萬元。企業各類資產凈值350萬元。張先生家庭年支出大約在35萬元左右。

          增持債券型基金

          張先生家庭年收入105萬,年支出35萬元,每年有70萬左右的節余,節余數是比較高的。從資產配置來看,張先生家庭的資產結構還是比較合理的,這和張先生豐富的從商經驗是分不開的。根據張先生家庭的現狀,建議保留貨幣基金40萬元,作為家庭的緊急預備金及私營企業的流動資金。從張先生的實際年齡考慮,建議適當減持股票30萬及股票型基金50萬,增持風險相對較小的債券型基金80萬元。

          及時買人壽和醫療保險

          從張先生的家庭情況來看,支出方面還是相當合理的。主要風險是收入相對集中,都來源于私營企業,萬一作為企業主的張先生身體出了點問題,必然會大幅減少收入,同時由于缺少必要的社會保險,會大大增加支出,容易給家庭帶來財務風險。因此,建議給張先生購買一定數量的人壽保險及醫療保險。根據計算,張先生大概需要100萬元左右的壽險,就基本可以滿足家庭其他人員日后的生活開支。

          購入一定數量養老保險

          由于張先生缺少社會保險,所以養老規劃也是相當重要的。建議在今后每年減持股票或股票型基金,購買一定數量的養老保險。這樣,可以起到強制儲蓄的作用,使張先生夫婦可以過上幸福的晚年生活。考慮到晚年生活開支相對現在會有所下降,但醫療費用會大幅增加。根據張先生夫婦現有情況以及合理的預期,建議給夫妻兩人分別購買年繳10萬元,繳費期為10年的養老保險并給張太太附加醫療保險。其中,一半資金由減持股票或股票基金提供,另一半由每年節余提供。

          適當買財產險

          張先生的私營企業承擔的無限責任,所以在經營上,張先生還是相當謹慎的。而所從事的加工業,行業風險也適中。不過,綜合考慮的話,建議張先生可以適當夠買財產險和雇主責任險。這樣可以避免自然災害或意外事件給企業帶來的損失,也增加了企業經營的保障系數。


         
        編輯:杜曉輝】
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