新手起步:
基金定投就是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1000元)投資到指定開放式基金中。基金定期定額投資業務的門檻最低能到100元,如農業銀行與一些基金公司的部分基金的定投起點限額就為100元。
投多少錢?
由于起點限額較低,在確定每月定投金額的時候,投資者主要應考慮自己的收入水平以及想要實現的理財目標。
舉一個三口之家的例子來看,王先生今年35歲,每月收入3500元,王太太今年30歲,每月收入2500元,兒子今年3歲。每月最大的開支是2000元的房貸,其余日常花銷約2000元,最后能節余2000元用于投資。
王先生想要借基金定投實現子女教育和養老金兩大理財目標。一是,兒子18歲時,即15年后,積累15萬元高等教育金;二是,在自己60歲、太太55歲退休時,儲蓄80萬元養老金。按8%的年均回報率計算,每月需投入約433元以籌備教育金,需投入841元以籌備養老金,于是,王先生每月可將定投金額確定為1300元。
選哪類基金?
基金定投的最大好處在于分批進場,“逢高減籌、逢低加碼”,當然是選擇波動幅度較大的基金更有效。在此原則下,具體選擇哪只基金也要參考自己的理財目標和年齡。像王先生從35歲起利用定投股票型基金籌措養老金,50歲時就應考慮把定投對象轉換為風險更小的混合型基金;再如,20歲出頭的青年人想要利用基金定投攢錢買房,因為年齡小,抗風險能力強,可考慮定投積極成長型的股票基金。
高手過招:
要使基金定投更好地為您賺錢,在后續操作中,要懂得掌握一些小訣竅,很可能會數倍地提高定投的收益。
優選紅利再投資
在填寫基金定投業務表格時會遇到一個選擇:現金紅利或是紅利再投資,兩者會給投資者的收益帶來巨大的差異。
舉例來看,假如在1925年用1美元投資標準普爾500股票指數,并把全部紅利進行再投資,到1997年末將擁有1828.33美元。如果不將收益再投資,則原始投資的收益僅僅建立在股票升值上,到1997年末擁有的財富為76.07美元。選擇紅利再投資的收益是選擇現金分紅收益的24倍。
申購費用能省則省
基金定投的費用同單筆基金投資一樣,包括申購費、管理費、托管費和贖回費。但是,代銷機構和基金公司針對基金定投不時會有優惠,投資者可多留意各渠道關于定投的費率優惠。
如農行在7月2日至12月31日期間,基金前端申購費率打八折,工行網上銀行在9月30日前開通基金定投也可打八折。
適時贖回和轉換
定期定額投資需要長時間才可以顯現出最佳效益。但是,長期投資不代表毫無作為的等待。贖回時點對于能否盈利非常重要。據業內人士建議,定投一個相當重要的原則就是“止利不止損”。因此,如果原計劃投資5年,但是3年后市場已在高位,并已實現預期收益,最好考慮先獲利了結。
此外,還可善用部分贖回及適時轉換業務。需要臨時兌現或者市場在高位但又無法判斷后續走勢時,可不必一次贖回全部份額,而是只贖回部分資金;如果市場趨勢改變,還可轉換到另一個在上升趨勢的市場繼續定投。
基金定投越早開始越好
開始投資的年齡 預期年收益率
1.8% 2.75% 9.78%
20歲 18102 14032 3881
25歲 21600 17356 6337
30歲 26297 21884 10510
35歲 32913 28340 17901
表中數據為打算在55歲時儲蓄100萬元而從不同年齡開始每月需要投資的金額(單位:元)。(吳倩)