加息、降利息稅，對(duì)穩(wěn)定國(guó)家經(jīng)濟(jì)和對(duì)我們每一個(gè)人的日常生活都會(huì)有很大影響。如何在加息降稅中打理自己的財(cái)產(chǎn)？《市場(chǎng)報(bào)》記者采訪了有關(guān)理財(cái)專家。
產(chǎn)品期限不宜過長(zhǎng)
隨著今年前7個(gè)月來，央行3次上調(diào)存款利率，國(guó)內(nèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率也隨之“水漲船高”。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著央行的第三次加息，國(guó)內(nèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率還將提高，投資者可多留心銀行將推出的理財(cái)新品。
農(nóng)行個(gè)人理財(cái)師向《市場(chǎng)報(bào)》記者表示：加息周期中，不要購(gòu)買期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)一年期以上的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。由于當(dāng)前人民幣正處于一個(gè)加息周期中，如果買入期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，一旦加息，資金很容易被“套牢”，投資者就會(huì)吃虧。就現(xiàn)階段來說，投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品以3個(gè)月到半年期為好，既能獲得比同期儲(chǔ)蓄存款高得多的收率，又兼顧了資金的流動(dòng)性，使投資者自如應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的政策變化。
貨幣基金收益明顯
而理財(cái)產(chǎn)品中，有一種方式得到了不少理財(cái)師的推薦，它就是“貨幣基金”。貨幣市場(chǎng)基金投資范圍主要投向于短期債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)等，由于投資組合期限比較短，類似于浮動(dòng)利率的投資品種，利率上調(diào)，能水漲船高地享受到利率上升的好處；同時(shí)免利息稅和所得稅，收益率優(yōu)于定期存款卻可隨時(shí)申購(gòu)、贖回，且不收取任何手續(xù)費(fèi)，提出贖回申請(qǐng)后一般在兩天內(nèi)款項(xiàng)就可到賬。因此，作為現(xiàn)金管理工具貨幣基金在安全性、收益率、流動(dòng)性、靈活性、起購(gòu)點(diǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)更是同類人民幣理財(cái)產(chǎn)品所無(wú)法比擬的。
外匯理財(cái)應(yīng)采取不同辦法
據(jù)統(tǒng)計(jì)：自人民幣匯改以來，人民幣兌美元已累計(jì)升值近7%。而金融學(xué)界公認(rèn)的定律是：人民幣加息或?qū)⒃黾尤嗣駧派档膲毫Α?
理財(cái)師表示，人民幣持續(xù)升值的趨勢(shì)沒有改變，持有美元外匯而暫時(shí)沒有投資渠道或用途，越早結(jié)匯越好。但是如果持有英鎊、歐元等堅(jiān)挺外匯的還可繼續(xù)持有。
若市民持有美元等外幣資產(chǎn)，如果近期沒有明確的使用目的和投資渠道，建議結(jié)匯以規(guī)避人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)。
而對(duì)那些需持有外幣資產(chǎn)或是持有英鎊、歐元等外匯的市民來說，可通過選擇適合的外匯投資理財(cái)產(chǎn)品，提高回報(bào)率，降低升值的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)選擇投連險(xiǎn)
保險(xiǎn)已經(jīng)深入生活，業(yè)內(nèi)專家指出，第一份保單應(yīng)著眼保障，可不考慮加息因素。純保障型的產(chǎn)品，往往費(fèi)率較低，屬純消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。目的就是防范風(fēng)險(xiǎn)，可以不必考慮回報(bào)。
當(dāng)您買過保障型保險(xiǎn)以后，如果還想買一份考慮長(zhǎng)期收益的保險(xiǎn)，那就需要考慮保障的投資回報(bào)問題了。如果您現(xiàn)在既有資金實(shí)力，又有閑散資金，同時(shí)也已購(gòu)買了保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在此前提下可以適度考慮投資功能更強(qiáng)的投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)既具有保險(xiǎn)的保障功能，更具很強(qiáng)的投資功能。加息后分紅等傳統(tǒng)保單收益實(shí)際低于銀行存款收益。由于投連險(xiǎn)受股市的帶動(dòng)，收益普遍較高，盡管一再加息，保單收益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行長(zhǎng)期存款收益。(張牧涵)
