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      2. 2007年10月23日 星期二
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        小白領月入3000 應暫緩購房先考慮投資基金
        2007年10月23日 14:37 來源:華西都市報

          本周四,央行將正式上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。手中握著5萬元存款的王云,本來打算取出存款,進行投資,但此時卻有些不知所措。做為月收入3000的白領,是儲蓄,還是投資?如何理財才能讓財富最大程度地增值?

          理財分析

          月入3000元 積蓄力量是重點

          26歲的王云,在一家私營公司任人力資源部經理助理。畢業4年,工作穩定。

          現仍為單身的王云每月稅后收入約3000元。每月固定支出主要是租房700元和社保300元,其它支出約1000元,同時還預留了500元做為臨時流動資金。這樣算下來,她每月可節余500元。現在,王云已有銀行存款5萬元,但她并未購買其它商業保險,也未進行任何投資。

          今年,身為家中獨女的王云,得到了父母“贊助”的10萬元買房資金。見身邊同事不是投資房產就是投資股市,王云也有點心動,想在成都市內購買一套小戶型,并投資基金。但理性的她并未魯莽行動,而是決定先咨詢理財專家,以作出一個理財計劃。

          為此,記者特意請交通銀行成都市分行國際金融理財師(CFP)唐丹為小王設計理財計劃。唐丹認為,現階段,王云正處于家庭形成期階段,理財主題是應該理性消費,制訂儲蓄計劃;同時因收入增加潛力尚大,有較強的風險承受能力,所以,可以考慮累積金融資產或以負債方式購置房產。另外,在資產管理方面,應適當進行長期投資,享受資金的時間價值,合理利用信用方式。

          理財建議

          暫緩購房 量力而行買基金

          那么,王云想購買小戶型和基金的計劃,是否可行呢?唐丹分析認為,小王如果現在就買一套小戶型,以目前市場均價6500元/平方米計總價應為325000元,假設首付100000元,貸款30年,225000元采取等額本息方式還款,每月需還1624元。以王小姐目前的收支情況,建議推遲購房。現應節約開支,進行投資。待收入提高或金融資產積累到一定量時,再實施該計劃。

          基金投資不失為一個好的投資想法。唐丹為王小姐設計了3種理財方案,分別是“保守型理財方案”、風險適中的“穩健型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。由于王小姐具有較強風險承受能力,可以根據其風險承受偏好進行投資理財。

          目前假設王小姐控制開支,每月節余提升為800元—1000元。

          保守型理財方案

          每月節余金額中可用500元—800元購買定期定額保守配置型基金,如匯豐晉信2016基金;5萬元購買人民幣理財產品;500元臨時資金可購買貨幣基金。綜述:該方案本金風險低且收益高于銀行同期利率,適合長期穩健投資者。

          穩健型理財方案

          每月節余金額中可用500元—800元購買定期定額積極配置型基金,如廣發穩健增長基金、銀河銀聯穩健基金;3萬元購買積極配置型基金,2萬元購買股票型基金;500元臨時資金可購買貨幣基金。綜述:該方案有一定風險,收益適中。適合有一定風險承受能力和風險偏好的投資者。

          激進型理財方案

          每月節余的500元—800元購買股票型基金,如:匯添富優勢精選基金、華夏紅利基金等;5萬元全部購買股票型基金;500元臨時資金可購買貨幣基金。綜述:該方案風險較大,收益較大。適合風險承受能力強且有風險偏好者。

          總結以上三種方案,根據王小姐所處家庭生命周期,唐丹建議王云選擇方案二或方案三。同時王云也可考慮配備一定數額的股票,但鑒于其自身專業性不強,推薦最好仍以投資基金為主。另外,由于王云已購買社保,商業保險方面可考慮購買意外傷害保險。(記者 劉靜妮)

        編輯:席夢婷】
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