某國(guó)有商業(yè)銀行專業(yè)理財(cái)師郭小姐有一位客戶，去年留下70萬元人民幣后就移民了。在郭小姐的打理下，沒到一年時(shí)間，這筆資產(chǎn)已經(jīng)大幅增值，變成350萬元。為了把這個(gè)好消息告訴客戶，郭小姐想盡了辦法聯(lián)系她，但最初的聯(lián)系電話已經(jīng)失效，一直沒有找到這位客戶。
郭小姐問遍了這位客戶的親友，但只是打聽聯(lián)系方式，沒有透露資產(chǎn)增值的事。問其原因，郭小姐表示，當(dāng)初客戶來理財(cái)，就是自己一個(gè)人來的，也是用她自己獨(dú)立的資產(chǎn)來投資的，另一方面，理財(cái)本身就是一種很隱私的行為，沒有客戶的授權(quán)，理財(cái)師也沒有權(quán)利把客戶資產(chǎn)變化的情況告訴其他人。
理財(cái)要遵守五項(xiàng)基本原則
保持理財(cái)隱私性意義何在？郭小姐說，她遇到很多這樣的情況，有一些客戶買的基金和股票突然大漲，其一時(shí)高興，忍不住把消息告訴了家里人，結(jié)果父母或配偶就慫恿其快點(diǎn)賣掉，以便現(xiàn)錢賺到手。雖然理財(cái)師建議在不缺錢用的情況下最好再觀察一段時(shí)間，但經(jīng)不住家人勸說，有的理財(cái)客戶還是把資金抽了出來。沒想到幾天后，行情更好，算一算少賺了十幾萬。
什么樣的理財(cái)態(tài)度才是正確的呢？郭小姐認(rèn)為要遵守五大原則。首先是跟理財(cái)師進(jìn)行充分溝通，把自己的投資偏好及產(chǎn)品搭配的要求都表述清楚，這樣理財(cái)師才能度身定做合理的理財(cái)方案。
其次，正確測(cè)算自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度。一般銀行的理財(cái)師會(huì)通過一系列問題來測(cè)算客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，客戶只要準(zhǔn)確回答就可以了。
第三是有一定的紀(jì)律性。一般情況下，客戶與銀行簽訂了委托理財(cái)協(xié)議后，最少要把這種投資行為保持3個(gè)月的時(shí)間，中途不能把資金抽出來，因?yàn)樘崆俺槌觯找嫱ǔ?huì)受到影響。
第四就是做定期檢測(cè)。通常三個(gè)月為一個(gè)檢測(cè)期，每過三個(gè)月，銀行就要對(duì)客戶的心理承受能力及抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行重新測(cè)算。
最后就是根據(jù)檢測(cè)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。檢測(cè)的目的是觀察客戶的心理成長(zhǎng)情況。如果通過三個(gè)月對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的接觸，風(fēng)險(xiǎn)承受能力已經(jīng)有所提高，那么可以把產(chǎn)品的搭配向稍微激進(jìn)相應(yīng)收益也較高的方向調(diào)整。如果在這期間發(fā)現(xiàn)客戶連平衡型的產(chǎn)品都不能接受，那么就再調(diào)低些，把產(chǎn)品調(diào)整為以穩(wěn)健型為主。
私房錢理財(cái)要對(duì)意外有所準(zhǔn)備
理財(cái)師郭小姐表示，如果是拿夫妻共有財(cái)產(chǎn)來理財(cái)?shù)脑挘詈檬请p方一起到銀行辦理該業(yè)務(wù)。而如果是拿私房錢來理財(cái)?shù)模诒３蛛[私性的同時(shí)，也要留有后路。
理財(cái)?shù)馁Y金跟儲(chǔ)蓄資金在某一點(diǎn)上是一樣的，即如果客戶意外身亡，銀行沒有義務(wù)通知其家屬。也就是說，如果客戶用私房錢來理財(cái)，并且沒有告知家人的話，一旦該客戶突然身故，很可能這筆錢就此一直留在了銀行。
郭小姐說，因?yàn)橛羞@種風(fēng)險(xiǎn)，所以一旦客戶表示是用私房錢來理財(cái)?shù)模紩?huì)事先提醒客戶，告訴他(她)最好寫一封信交待此事，并把信放在保險(xiǎn)箱里，把保險(xiǎn)箱的鑰匙備份一個(gè)給家人。這樣的話，如果真的不幸遇到什么意外，家里人還知道有筆錢在銀行，然后可以通過公證取回這筆錢。(記者 伊?xí)韵迹?br/>
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