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      2. 2007年11月08日 星期四
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        家庭資產不多還要抵御通貨膨脹:買房還是買金?
        2007年11月08日 14:38 來源:南方報業網-南方都市報

          對資產規模不大家庭而言,兩者皆非最佳選擇,或可投資一些低風險金融產品來實現

          劉小姐和先生今年30多歲,家庭年收入在20萬元左右。有一個才10個月大的寶寶,現有一套住房,已還清貸款。家中有大約17萬元的存款,其中6萬元買了一只股票基金,另外每月定投1000元作為寶寶未來的教育基金。全家都已買了保險,一年的保險費用大約1.3萬元。

          劉小姐原本打算貸款購買第二套房產做長期投資,進行保值。但現在房價這么高,貸款利率一直漲,而且聽說房子的折舊率很高,也只有70年的使用權,所以現在又在考慮放棄房產投資,進行黃金投資。劉小姐問,這種理財方式是否合理?房產和黃金哪個更能抵御通脹?  

          新股申購類理財產品也可保值

          隨著居民收入不斷提高和人民幣持續升值等因素,中國房地產長期升值的預期比黃金更加確定一些,長期升值的空間也更大一些,因此房產投資應該是首選。當然,如果客戶的資產量非常大,除了配置房產,也可以適當投資黃金分散風險。

          但就劉小姐目前的實際情況,僅從抵御通脹來看,兩者對她來說都不是最佳選擇。房產投資需要長期占用大量的資金,如果家庭資產規模不大,則會造成房產長時間占家庭資產的比重過大,影響家庭資產穩定性和靈活性;從近年來看,黃金價格的波動非常劇烈,且黃金是以美元計價,因此其實際漲幅還會因人民幣升值造成扣減,因此不確定性較大。綜合來看,黃金對于突發的政治和經濟危機來說,避險的作用才較為突出,否則也是一種風險不小的投資產品。

          劉小姐如果只是想抵御通貨膨脹,可以直接投資一些低風險的金融產品來實現,具體操作如下:當實際存款利率低于通貨膨脹率時(即目前狀況),可購買新股申購類的銀行理財產品,該產品年化收益率在7%—20%;當經過一輪加息后,存款利率接近或超過通貨膨脹率時,可以購買國債或債券基金進行保值。  

          金手指

          按劉小姐目前的年齡,家庭收入較高,資產實力良好。理財觀念較強但家庭現有的金融資產品種過于單一,可以調整配置,提高投資組合的穩定性和收益率。建議:

          ◎用3-5年內的閑置資金,分散投資股票型基金2-3只,然后長期持有,定期(如每年)調整;劉小姐家收入能力強,每月的結余應該較充裕,可以考慮更多地通過定投方式進行。

          ◎目前A股的估值較高、短期漲幅過大,可以選擇購買一些投資海外股票市場的QDII產品,以分散風險。

          ◎目前我國處于加息周期,建議盡量減少銀行存款的配置,活期的部分可以考慮購買銀行理財產品替代有的產品即買即生息,即賣即到賬,年化收益率約2%。

          ◎定期部分可以用新股申購產品替代,該類產品風險低,收益率一般都穩定在5%以上。

          由于目前銀行的理財產品日趨多元化,而且一般風險較低,建議客戶更多關注。

          本期點評嘉賓:招商銀行廣州分行理財師王穗宏

          記者 伊曉霞 實習生 孫蘊佳 通訊員段雪  


        編輯:聞育旻】
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