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      2. 2007年11月16日 星期五
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        投連險賬戶頻繁換賬戶或得不償失
        2007年11月16日 13:36 來源:廣州日報

          最近,受股市影響,大多數(shù)投連險賬戶上的單價凈值也出現(xiàn)了下跌,眼看快到手的利潤縮水,許多保戶后悔沒有及時調(diào)整賬戶保全收益。

          保險專家表示,股市波動及時轉(zhuǎn)換賬戶無疑是精明理財?shù)姆绞街唬魬?yīng)根據(jù)自己的承受能力及時轉(zhuǎn)換賬戶保全利潤減少損失。但需要提醒的是,如果投資者自己不具備洞察資本市場走勢的能力,頻繁變換賬戶反而會得不償失。

          和普通的保險產(chǎn)品不同,投連險一般設(shè)有幾個不同投資風(fēng)絡(luò)的賬戶,盡管各家公司對投連險賬戶的劃分方法不同,但大致可分為三大類:一類是進取型賬戶,屬高風(fēng)險高收益型投資賬戶,至少有60%的資金用于投資股票基金,最高比例可達100%;第二類是平衡型賬戶,投資股票基金的比例一般控制在60%以下,其余資金用于投資債券、貨幣基金等。第三類是穩(wěn)健型賬戶,屬低風(fēng)險低收益投資賬戶,資金主要投資于銀行存款、現(xiàn)金拆借等。

          適時換賬戶可多收“三五斗”

          不同類型賬戶的投資收益差別很大。如以某公司的投連險賬戶為例,該投連險2007年1月4日公布的買入價,基金投資賬戶為1.9998元,發(fā)展投資賬戶為1.9551元,價值增長投資賬戶為1.3288元,而最近一期即11月8日公布的買入價,三個賬戶分別為3.4753元、2.7416元、1.5803元,今年來的收益分別為73.78%、40.02%、18.93%。基金投資賬戶的收益是價值增長賬戶的3倍多。

          利用不同賬戶的收益情況而及時轉(zhuǎn)換投資方向正是投連險的優(yōu)勢之一。如吳女士當初投保投連險時,出于穩(wěn)健考慮將資金主要放在價值增長賬戶中,投資單位數(shù)為50000個(50000元),不考慮賬戶管理費、手續(xù)費用等,到今年1月4日,吳女士賬戶價值將增加至66440元,到11月8日,賬戶價值大約為79015元。但如果吳女士在今年初將資金轉(zhuǎn)換到了基金投資賬戶上,賬戶中的資金可累計到115461元。比一直存放在價值增長賬戶上可多賺36446元。

          同樣,近期股市巨幅振蕩也使投連險賬戶單位受到牽連,如某保險公司的基金投資賬戶10月16日公布的買入價/賣出價是30.07370元,但到11月13日公布的買入價/賣出價降至28.05091元,賬戶縮水6.73%。但該投連險的穩(wěn)健增長賬戶則受股市波動的影響幾乎可以不計,10月16日該賬戶的買入價/賣出價為10.41672元,經(jīng)過“10·17”日的股市大跌之后,至11月13日該賬戶買入價/賣出價為10.41269元,縮水了0.4%。假設(shè)保戶在10月16日前將資金從基金賬戶轉(zhuǎn)入穩(wěn)健增長賬戶,則可保全6%左右的收益。

          換賬戶并非“無本買賣”

          眼下,不少保險公司為了吸引投資者,紛紛推出了賬戶免費轉(zhuǎn)換的優(yōu)惠,如有公司規(guī)定一年可以免費轉(zhuǎn)換三次或五次,有公司則表示全年可不限次數(shù)免費轉(zhuǎn)換。因此,對于保戶來說,轉(zhuǎn)換賬戶似乎是一樁“無本買賣”,但是否該在股市一波動就頻繁更換賬戶呢?

          對此,保險專家表示,如果投連險保戶留意到股市的行情,及時在進取型、平衡型、穩(wěn)健型賬戶中轉(zhuǎn)換資產(chǎn),投資賬戶價值增值的幾率將會更多,但對保戶的調(diào)整賬戶能力要求也比較高,要能“及時洞察股市走勢”。

          保戶選擇投連險賬戶,應(yīng)該根據(jù)年齡、收入狀況、個人風(fēng)險承受能力等做出決定,一旦選定就不要隨意改變。有保險專家指出,除非股市大跌30%以上,進入持續(xù)性下跌狀態(tài),投連險才考慮較大賬戶調(diào)整。因為很多保戶正是因為缺乏炒股炒基的經(jīng)驗或精力,才選擇了投連險這一專家理財方式,如果保戶有頻繁轉(zhuǎn)換賬戶賺取高收益的能力,建議不如直接炒股炒基。(史麗萍)

        編輯:席夢婷】
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