理財師：

　　我們夫婦倆年近40歲，都是工程師，兩人月收入總和1.2萬元，有一個小孩，正上小孩6年級，家庭月開銷2000元左右�，F(xiàn)手中有1萬元存款，2萬元股票沒有增值，此外每月基金定投2000元。有一套自住商品房價值80萬元左右，剛提前還完房貸。夫妻雙方社保齊全，另單獨為丈夫投保一份保額20萬元的重疾險，附加意外傷害險，年繳保費近6000元。請問該如何理財才能盡快積攢小孩的教育金、養(yǎng)老金和一輛價值約10萬元左右的小車？(順德市民林先生)

　　理財師回復(fù)：

　　一、家庭基本情況及理財需求

　　資產(chǎn)負債狀況：1萬元存款、2萬元股票。有一套80萬元的房產(chǎn)，無按揭貸款。

　　收支狀況：夫婦兩人月收入總和1.2萬元，每月家庭基本支出2000元，每月基金定投2000元。

　　二、家庭財務(wù)分析

　　目前該家庭流動性資產(chǎn)不多，風險資產(chǎn)比例占三分之二，風險偏好屬于中等。由于沒有時間打理，資產(chǎn)的增值能力較小。每月可以盈余8000元。同時還有三大問題需等待解決，其一，為小孩上大學準備一筆教育資金；其二，著手退休資金儲備工作；其三，近期將購買一輛小車。

　　三、理財規(guī)劃建議

　　1.首先該家庭需預(yù)留能夠支持3~6個月基本生活開支的生活準備金，建議1萬元的存款可作為生活準備金的用途。建議可把股票的投資轉(zhuǎn)為投資股票型的基金。

　　2.建議在每月基金定投2000元的情況下，再增加300元的基金定投作長期投資。假設(shè)年投資回報率8%，學費增長率4%，生活費增長率4%，夫婦倆20年后退休，剛好填補了退休生活的費用空缺。

　　3.充分利用閑置資金，可把每月盈余的8000元作投資分配。為配合教育計劃和退休計劃的實施，其中300元作基金定投，余下的7700元可作為購車準備金。一年后有9.3萬元，加上投資股票型的基金2萬元合計11.3萬元，這樣在一年的時間內(nèi)就有足夠的錢去購買10萬元的小車。

　　4.假設(shè)汽車保養(yǎng)費用每月1000元，購車后每月可盈余6700元，可選擇基金定投的形式進行投資。

　　工行佛山分行金融理財師梁志強作答(上官建慶 張瑩）