所謂的“跨年行情”在上證綜指連續兩天超過百點的跌幅中收場。近期受外圍市場影響,滬深兩市震蕩加劇。一些新基民再次被套,“怕跌不如選定投”,理財師給新基民這樣建議。
長期看好可選定投
“我新年后剛買的基金一天跌了3%,真是買早了!”基民李女士郁悶地對記者說。自去年12月大盤企穩以來,基金凈值普遍上揚。然而,近期股市再度深幅調整,滬指跌幅一度超過6%。大跌令基民再度感到緊張。截至17日,274只基金凈值全部下跌,跌幅超過4%的占到50%以上。
“若長期看好市場,又認為短期風險加大,定投勝出的概率更大。”專業人士這樣建議。事實上,一些2007年10月“失足”于一次性投資的基民已經吸取教訓,開始青睞無需擇時、平攤風險的基金定投了。
據悉,近期不少績優老基金宣布開放基金定投業務。銀河基金發布公告稱,公司旗下開放式基金產品將于1月18日在中國建設銀行全面上線并推出定投及轉換業務。易方達聯合工行推出“2008年傾心回饋”基金定投優惠活動,從1月15日至今年底,投資者通過工行進行易方達旗下基金定投申購均享有申購費率8折優惠。此次參與定投優惠的易方達基金有平穩增長基金、積極成長基金、價值成長基金和策略成長二號基金共4只,優惠期間每期定投金額最低為200元人民幣。另外,與此同時,光大保德信宣布與券商合作開放旗下所有基金定投業務,景順基金公司也在近期宣布部分基金重開定投。
不少業內人士表示,普通投資者很難把握市場節奏,選擇基金定投無疑是既操作簡單又能分散風險的策略之一。據基金公司提供的數據測試顯示,單邊上揚、單邊下跌、震蕩上揚、震蕩下跌4種典型的市場類型中,除在單邊上漲市場上定投的回報率比一次性投資略差外,其他各種類型的市況下,定投的收益多會高過一次性投資。
定投也要做足功課
據悉,同一只基金在不同銀行辦理定投業務的起步價并不相同,比如大成價值在農行以100元起步定投,但在招行就需300元。招行客服人員介紹說,由于銀行并未跟基金公司簽訂相關協議,因此不能參照基金公司規定的最低定投100元的標準,只能按普通申購即300元的標準來辦理,但其他基金也有每月申購額較低的,投資者可以根據需要進行選擇。
此外,一些銀行針對不同客戶需求推出了新一代定期投資方式。比如招行對其所代銷的200多只基金均開通了“智能定投”,扣款日期及扣款周期可由投資者任意選擇,不僅可以每月任意一天扣款,投資者還能自由決定扣款周期,比如每隔1個月、每隔1周、每隔2天,同時也可根據需要修改、追加、暫停和取消基金等業務。
“這其實就是一種半定投、半擇時的方式了。”海通證券基金分析師婁靜表示,這種方式比較適合有經驗和一定判斷力的投資者,對于新基民并不合適。基金定投不用判斷什么時候漲跌,是一個規避風險、獲得平均收益的好方法。“擇時其實不光對一般投資者來說難度很大,對基金經理來說也較難判斷。”因此,“基金定投決策要看大趨勢。”婁靜認為基金投資需中長線,就是看市場大趨勢是否發生逆轉,如果周期性變化到來,經濟衰退出現,可以選擇離場,但如果上市公司業績改善的因素還在、牛市的基礎沒有變,那么還是可以繼續堅持投資。(記者 張牧涵)
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