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      2. 高通脹時代理財投資,人民幣資產(chǎn)如何不縮水?

        2008年02月27日 11:16 來源:國際金融報 發(fā)表評論

           7.1%,1月份的CPI數(shù)據(jù)讓媒體、專家以及普通受眾真切地感覺到通脹的壓力,而有關(guān)人士甚至預(yù)計2月份的CPI會高過1月份,CPI將延續(xù)目前這種持續(xù)上漲的趨勢。當(dāng)高通脹時代來臨時,購買力自然會在CPI的一漲再漲之下一降再降,人們投資理財?shù)拿x收益率也會被通脹率抵消一部分。

            如何讓手中的人民幣資產(chǎn)不縮水?本期將與大家探討在高通脹時代的理財投資原則和策略,一起努力讓錢“值錢”——“你可以跑不過劉翔,但是你不能跑不贏CPI!”

          基金:組合投資分散風(fēng)險

          在CPI指數(shù)連創(chuàng)新高、美國次貸危機(jī)余波未平、股指期貨呼之欲出等紛繁復(fù)雜的情況下,投資是老百姓抵抗通貨膨脹較為有效的手段之一。

          東方基金的理財專家告訴記者,基金投資仍是理財首選。因?yàn)橥浲紫茸饔糜趯?shí)體經(jīng)濟(jì),并通過實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價格上漲傳導(dǎo)到資本市場,進(jìn)而推動股價上揚(yáng)。而基金作為主要投資于股市的集合理財品種,必然受益于溫和通脹帶來的企業(yè)盈利增加。

          那么,在通脹條件下如何進(jìn)行基金投資呢?首先是組合投資分散風(fēng)險,把握好各類型基金的配置比例,力求取得最佳組合效果。理性的投資者可考慮建立兼顧股票型基金與債券型基金等不同風(fēng)險產(chǎn)品相互搭配的組合,并結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力和投資偏好進(jìn)行組合投資。目前股市維持震蕩盤整格局,投資者可適當(dāng)增加低風(fēng)險的混合型基金投資比例,適當(dāng)配置債券型和貨幣型基金,以提高資產(chǎn)整體的安全性。

          其次,基金定期抵御通脹。通貨膨脹給老百姓帶來的影響最主要體現(xiàn)在降低老百姓的貨幣購買力。當(dāng)今日的100元,5年后實(shí)際的購買力下降到90元或者更低的時候,個人資產(chǎn)如若不進(jìn)行合理投資、整合,在未來可能要面臨通貨膨脹帶來的資產(chǎn)嚴(yán)重縮水的風(fēng)險。基金定投通過長期投資的復(fù)利效應(yīng),以及其定時定額投資具有的分散風(fēng)險、聚少積多等特點(diǎn),長期投資將獲得市場平均收益,成為抵制財富縮水、保持貨幣購買力的有效手段之一。

            銀行理財產(chǎn)品:投資期宜短不宜長

          據(jù)光大銀行私人業(yè)務(wù)部的相關(guān)人士介紹,銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品的時候,以兩個數(shù)據(jù)為參考標(biāo)準(zhǔn),一是一年期定期存款利率,另一個就是CPI。存款的收益率是固定的,但理財產(chǎn)品的收益率卻可以通過設(shè)計達(dá)到不同的水平,因此,銀行通過比較一年期定存利率及CPI,設(shè)計出收益率高于這兩個數(shù)值的理財產(chǎn)品。

          考慮到投資者不同的心理承受能力,銀行會根據(jù)風(fēng)險的不同設(shè)計出收益不同的理財產(chǎn)品。

          這其中風(fēng)險最低的是信托理財產(chǎn)品,收益率一般在4%至4.5%左右。而現(xiàn)今最為流行的保本型理財產(chǎn)品最高收益率則可達(dá)到15%。相比之下,非保本型的理財產(chǎn)品年收益率能達(dá)到30%,但投資門檻較高,如打新股產(chǎn)品。打新股理財產(chǎn)品是2007年新興起的一類產(chǎn)品,除非是遇到極少見的新股上市跌破發(fā)行價的情況,否則,這類產(chǎn)品會有非常好的收益率。

          工行上海市分行理財師鄭怡建議,在選擇理財產(chǎn)品時,應(yīng)注意投資期限宜短不宜長。在家庭資產(chǎn)配置中,固定收益產(chǎn)品(或保本浮動收益產(chǎn)品)是不可或缺的組成部分。投資者可適當(dāng)配置中短期人民幣理財產(chǎn)品。“雞蛋不要放在一個籃子里,但雞蛋也不能放在過多的籃子里。一般3—5個產(chǎn)品是比較適宜的,可以考慮貨幣+理財產(chǎn)品+基金的投資組合。”

            黃金:配置比例不超過總資產(chǎn)30%

          “什么東西漲得快,就買什么來保值。”高賽爾黃金分析師羅玉勇告訴投資者一個最簡單的投資標(biāo)準(zhǔn),“黃金作為一種中長期投資品種,因其保值功能而在國內(nèi)投資中逐漸升溫。”

          黃金在前期突破800美元/盎司阻力后,近期在900美元/盎司附近盤整,預(yù)計突破1000美元/盎司只是時間問題。有研究顯示,2008年黃金價格走勢,上半年以震蕩整理為主,下半年將有望持穩(wěn)并繼續(xù)上行。

          羅玉勇建議,投資者可以按照不超過其總資產(chǎn)30%的比例進(jìn)行實(shí)物黃金投資配置。“黃金以其‘硬通貨’的特性,具有較好的保值增值功能,而美元貶值、原油上漲的趨勢暫時不會發(fā)生改變,黃金價格長期看漲。”

          據(jù)上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,去年全市黃金珠寶的銷售額已突破170億元,金店金條賣出2.5噸。今年至今,上海市千足金飾品和鉑金飾品零售價接連漲了3次,但銷勢卻越來越旺。投資型金條銷量一度下跌,但很快又調(diào)頭放量。

          分析人士指出,黃金類產(chǎn)品的走俏,正反映了投資者將抗通脹要求放在了理財產(chǎn)品評估的重要位置。

          保險:投連險、萬能險避通脹

          專家們還特別指出,保險理財也可以在一定程度上防范通貨膨脹價值縮水。

          中國人壽保險公司副總裁、董事長繆建民表示,通貨膨脹是一個必然的現(xiàn)象,有通貨膨脹更需要理財,使你的財富保值增值,如果增值的速度能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹,才使你的實(shí)際財富水平趕上或者使實(shí)際財富水平不斷提高。從應(yīng)對通貨膨脹來講,選擇一些理財性的保險產(chǎn)品比保障性更能應(yīng)對通貨膨脹。

          清華大學(xué)教授陳秉正則表示,投資者可以通過購買投連險和萬能險在一定程度上緩解通脹。因?yàn)橥哆B險的保單現(xiàn)金價值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。投資賬戶里的錢很多部分可投到資本市場、股票市場,這樣可以相當(dāng)程度抵御通脹。

          陳秉正還指出,投資者要注意有的產(chǎn)品設(shè)計,比如說對養(yǎng)老年金產(chǎn)品,投資者有長期內(nèi)縮水、貶值,退休后錢不值錢的擔(dān)心。他建議投資者可以買一些給付保險金遞增的保險,每年5%遞增,這樣就能夠保證保單現(xiàn)金價值是遞增的。

          【理財小貼士】

            通脹時代理財四原則

          在CPI不斷上漲,人民幣升值加速,通貨膨脹嚴(yán)重的情況下,普通老百姓如何跑贏CPI,做到資產(chǎn)的保值增值,概括起來為:

          1、精打細(xì)算。在物價不斷上漲、薪酬不漲的今天,人們往往感覺到壓力的存在,而這些情況具體對自己的影響有多大,則心中沒底。如何用好每一分收入顯得尤為重要。每月收入多少、開支多少、節(jié)余多少等,都應(yīng)該做到心中有數(shù)。只有在對自己當(dāng)前的財務(wù)狀況明白清楚的情況下,才能做到有的放矢。

          2、開源節(jié)流。節(jié)流是資產(chǎn)積累的有效手段,節(jié)流不等于節(jié)約,不是要降低生活品質(zhì),而是對每一分開支做到心中有數(shù),分清哪些是必要的開支、哪些是次要的、哪些是無關(guān)緊要的或可以延遲開支的。開源則是要廣開收入增長的渠道和方法。在支出不斷增加、收入相應(yīng)減少的今天,建議工薪階層學(xué)習(xí)必要的投資理財知識,合理組合投資理財產(chǎn)品,提升自我,增強(qiáng)職場與市場競爭力。

          3、合理組合理財產(chǎn)品。首先要了解每種理財產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險和收益變化情況,再進(jìn)行合理組合與搭配。投資收益的高低與理財產(chǎn)品的選擇、投資偏好和風(fēng)險承受力有密切關(guān)系。切不要盲目追求時尚,人云亦云,往往適合自己的才是最好的。在做投資前,要對自己的風(fēng)險承受力及投資偏好進(jìn)行測試。投資時,則要考慮理財產(chǎn)品的合法性、安全性、流動性和盈利性原則。

          4、穩(wěn)中求勝。投資理財首要是資產(chǎn)的保值,再是財富的增值。面對周期性經(jīng)濟(jì)變化以及國家從緊的貨幣政策,循序漸進(jìn)、穩(wěn)中求勝的投資策略是首選。這主要體現(xiàn)在理財產(chǎn)品的選擇與組合上,要兼顧理財收益的長期、中期、短期,以及理財產(chǎn)品的收益率高低及風(fēng)險高低的合理搭配。收入低者抗風(fēng)險力弱,年投資收益率可控制在10%以內(nèi),相應(yīng)高收入者則可將年投資收益率預(yù)期調(diào)整在10%以上。

          (四川投資理財網(wǎng)理財師伍勝 記者 潘潔 整理報道)

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