上證綜指于上周失守4000點大關,大量股民基民損失慘重。而在近半年的下跌行情中,有不少基民、股民逐漸離場,尋找“抄底機會”或其他較安全的投資渠道如“打新股”等。無論是“抄底”,還是“打新股”,甚至是家庭的應急資金,實際上都處于備用狀態。由于使用時間的不確定性,多數市民都是放在銀行存活期,收益很低。理財專家表示,市民完全可以利用貨幣基金等現金管理工具,在保證流動性的同時,提高資金收益。
配置貨幣基金 提高安全度
上證綜指跌破4000點大關,大量股民基民損失慘重。招商銀行天津分行的理財規劃師郭巖認為,與去年單邊上漲不同,當前投資風險明顯加大。投資者在布局2008年市場時應配置安全性較高的貨幣基金。
貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金,屬于開放式基金的一種。貨幣基金主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。由于貨幣市場基金有特定的安全性和很好的投資對象,所以保證了本金的安全。郭巖告訴記者,貨幣基金的保本幾率達99%以上。從歷史上看,個別基金在某一天跌破本金的現象曾出現過,但持有一月甚至更長時間出現虧本的現象還未曾出現。
投資貨幣基金收益適中且穩定。據介紹,目前多數貨幣基金的7日年化收益率在2%至3%左右,高的能達4%,基本上與一年定期存款相當。但相比于定期存款,貨幣基金的流動性很高。定期存款提前支取僅獲得0.72%(含稅)的活期利率,但貨幣基金贖回時不影響收益。貨幣基金買賣方便,一般情況只要提前1天或2天賣出,第2天或第3天就可以取到錢(即“T+1”中“T+2”)。雖然比活期存款流動性稍差,需要打個1-2天的提前量,但收益卻是活期的4倍左右。
貨幣型基金投資門檻較低,通常不收取申購費以及贖回手續費,僅收取基金年管理費和托管費,費用上遠低于股票型、混合型等基金。同時,投資期限也比較自由,可以隨時贖回而不影響收益率。投資貨幣基金十分簡單,可持身份證、資金到銀行、券商的網點辦理即可。
種類很多 選擇要有技巧
貨幣基金除作為投資者基金配置外,還可以作為較好的現金管理工具,提升流動資金收益。郭巖建議,當前股市風險加大,許多股民基民退場“等待抄底”或者專職“打新股”,在資金閑置時,完全可以投資貨幣基金以提高收益。甚至于生活中的流動資金,除留夠生活費外,其他如應急資金等,完全可以投資貨幣基金博取高于活期的收益。
除貨幣基金外,投資者還可通過購買銀行、券商的貨幣類理財產品,達到同樣的理財效果。據介紹,目前招商銀行推出的人民幣日日金理財計劃,在各方面均類同貨幣基金,只是投資門檻較高,為5萬元,但流動性更強,每個工作日的交易時段都可贖回且資金立即可取(T+0)。券商貨幣類理財產品目前有國泰君安的“君得利”、招商證券的“現金牛”等產品,目前“君得利”的收益穩定在5%左右,“現金牛”收益率則高達25%。可惜的是近半年來“現金牛”一直處于封閉狀態,只能出不能進,投資者無法介入。“君得利”也常處于封閉狀態,但偶爾會打開,投資者不妨關注。
從風險意識角度看,貨幣基金并非一點兒風險也沒有,投資者選擇基金很關鍵。專家建議,一般情況下,選擇時要參考幾點。一是到賬期,在其他條件同等的情況下,盡可能選擇到賬期短的。二是看規模,選擇適中的即可。規模太小,抗風險能力低,而且易遭遇巨額贖回,影響流動性;規模太大,則收益可能偏低。三要看收益率,選擇一段時間內的7日年化收益率較好、較穩定的基金。最后,選擇比較老牌的公司旗下收益比較穩定的貨幣基金。
延伸閱讀 看清貨幣型基金的收益指標
衡量貨幣市場基金收益率的指標比較多,一般來說,有每萬份基金凈收益、7日年化收益率、近30日年化收益率、今年以來年化收益率以及成立以來年化收益率等等。其中每萬份基金凈收益和7日年化收益率是最主要的評判指標,也是法律規定需要每個工作日公布的指標。
每萬份基金凈收益,是指把貨幣基金每天運作的收益平均攤到每份份額上,然后以1萬份為標準進行衡量和比較的數據。7日年化收益率,是指貨幣基金最近7個自然日每萬份基金份額平均收益折算的年收益率。 (胡結友)
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