中國富人理財(cái)需求造就大市場(chǎng) 內(nèi)資銀行應(yīng)盡快縮小服務(wù)差距

　　作為專為高端客戶提供專屬的金融服務(wù)，私人銀行在歐美國家發(fā)展已有數(shù)百年歷史，但在中國卻是新生事物。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)在中國大有可為，隨著中國富裕人群快速增長，中國的私人銀行業(yè)務(wù)必將成為中外資銀行競相角逐的對(duì)象，成為中外資銀行的“必爭之地”。

　　我國富裕人群快速增長

　　據(jù)招商銀行私人銀行主管張印軍介紹，到2007年，世界10大高凈資產(chǎn)人士聚集地(按國籍分)，中國已經(jīng)名列全球第七。我國擁有100萬美元以上個(gè)人金融資產(chǎn)的人數(shù)大約有35萬，在亞太地區(qū)僅次于日本，居第二位。且無論人數(shù)還是總額都在快速增加，預(yù)計(jì)到2010年，中國高凈資產(chǎn)人士將達(dá)41.6萬人，到2015年，高端富裕人群擁有的財(cái)富凈值規(guī)模將超過30萬億元。

　　“中國富裕人群的快速增長態(tài)勢(shì)為全世界矚目，中外金融理財(cái)領(lǐng)域都很關(guān)注這一市場(chǎng)�！鄙虾Ｆ謻|發(fā)展銀行個(gè)人銀行總部總經(jīng)理劉以研說：“作為向高端客戶提供的從‘搖籃’到‘墳?zāi)埂�的專屬私人金融服�?wù)，私人銀行業(yè)務(wù)在中國已順應(yīng)時(shí)代和客戶需求產(chǎn)生并發(fā)展。”

　　招商銀行總行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師連建輝說：“中國私人銀行服務(wù)的市場(chǎng)需求早已出現(xiàn)，中國對(duì)私人銀行的潛在需求巨大。一方面，中國國內(nèi)高收入群體在不斷發(fā)展壯大，且中國高收入群體的集中度非常高；另一方面，高收入群體也存在對(duì)私人銀行服務(wù)的強(qiáng)烈需求�！�

　　據(jù)羅蘭貝格國際管理咨詢有限公司大中華區(qū)合伙人曲向軍介紹，目前中外資銀行都在大力投入私人銀行業(yè)務(wù)。他認(rèn)為，中國5%左右的高端客戶占了個(gè)人業(yè)務(wù)總額的90%左右，中國富人增長快，但是需求卻遠(yuǎn)未滿足。

　　私人銀行業(yè)務(wù)引起中外角逐

　　2007年3月，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作，正式在北京、上海等城市開設(shè)私人銀行，私人銀行業(yè)務(wù)在中國正式登陸。隨后，建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行等均在北京、上海等大城市設(shè)立私人銀行業(yè)務(wù)中心。隨著中國銀行業(yè)全面開放，外資銀行全面進(jìn)軍中國私人銀行業(yè)務(wù)。目前，花旗銀行、渣打銀行、匯豐銀行已在北京和上海開展私人銀行業(yè)務(wù)，其他外資銀行也在積極做準(zhǔn)備�！邦A(yù)計(jì)未來5至10年內(nèi)，中國將成為渣打集團(tuán)全球范圍內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模最大的一個(gè)國家。”渣打私人銀行業(yè)務(wù)全球總裁彼得·費(fèi)乃威說。

　　各家銀行注重了中間業(yè)務(wù)的開發(fā)，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)賺取更多利潤成為他們的努力方向。統(tǒng)計(jì)資料顯示，私人銀行客戶帶來的利潤能夠達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍，這些個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到百萬美元以上的客戶為銀行提供著最大的利潤來源，即所謂的“二八”現(xiàn)象——20%的客戶為銀行帶來80%的利潤。上海銀監(jiān)局副局長談偉憲表示，銀行在未來的發(fā)展中，私人銀行必然是銀行業(yè)重要的利潤增長點(diǎn)和業(yè)務(wù)支撐點(diǎn)。

　　上海啟明金融研究院專家趙策活表示，隨著中國財(cái)富的日趨集中以及擁有財(cái)富的中產(chǎn)階級(jí)迅速老齡化，私人銀行業(yè)務(wù)將步入快速發(fā)展期，國內(nèi)外各家銀行跑馬圈地、爭奪私人銀行業(yè)務(wù)蛋糕的現(xiàn)象會(huì)更加激烈。

　　內(nèi)資銀行具有經(jīng)營優(yōu)勢(shì)

　　國內(nèi)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)剛剛開始，產(chǎn)品和人才是兩大“短板”。除了財(cái)富管理人才比較匱乏，現(xiàn)有的銀行經(jīng)營管理機(jī)制也很難吸引和留住經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)的理財(cái)人員。興業(yè)銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王臺(tái)貝說：“我近期接觸了十幾個(gè)國內(nèi)億萬富翁，大部分都是企業(yè)的負(fù)責(zé)人，他們跟銀行談的不是買什么理財(cái)產(chǎn)品，而是企業(yè)的發(fā)展問題，這就是中國私人銀行客戶的普遍特征。國內(nèi)銀行現(xiàn)有人才目前尚難滿足客戶的需要�！�

　　但國內(nèi)銀行有自己的優(yōu)勢(shì)。“與國外銀行相比，內(nèi)資銀行的最大優(yōu)勢(shì)在于雄厚的國內(nèi)客戶基礎(chǔ)�！毕愀鄢鞘写髮W(xué)金融及經(jīng)濟(jì)系助理教授曲保智認(rèn)為，在爭奪私人銀行業(yè)務(wù)的中外競爭中，國內(nèi)銀行將大有可為。部分專家還談到，國內(nèi)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面有本土優(yōu)勢(shì)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布的優(yōu)勢(shì)。但他們也認(rèn)為，國內(nèi)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起步晚，產(chǎn)品單一，同質(zhì)化嚴(yán)重。匯豐私人銀行客戶經(jīng)理表示，中資銀行可以利用集團(tuán)證券、基金等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)支持，而外資私人銀行的產(chǎn)品更為單一，同時(shí)經(jīng)營受到的限制更多。

　　法國興業(yè)私人銀行CEO董達(dá)志說：“本地銀行雖缺乏國際網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模，卻在提供本地服務(wù)和了解區(qū)域市場(chǎng)方面占優(yōu)勢(shì)，而且這幾年的發(fā)展速度非�？欤�取得一定成績。”

　　面對(duì)外資銀行的高調(diào)亮相和大舉進(jìn)軍，國內(nèi)銀行如何利用在網(wǎng)點(diǎn)渠道、客戶基礎(chǔ)、對(duì)市場(chǎng)了解深入等優(yōu)勢(shì)，在這場(chǎng)競爭中取得主動(dòng)權(quán)，是擺在國內(nèi)銀行業(yè)面前的重要課題。IBM中國區(qū)銀行業(yè)務(wù)咨詢領(lǐng)導(dǎo)人吳鉞表示，中國銀行業(yè)應(yīng)盡快縮小與國際先進(jìn)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和能力方面的差距，這將成為制勝的關(guān)鍵。(楊剛)