“在長沙讀大學的兒子辦了4張信用卡,透支了1萬多元,銀行說再不還錢就要起訴我兒子了。我們要怎么辦?”“我女兒使用信用卡透支,該不該由我們幫她還錢付息?”……記者昨日從長沙市司法局12348法律維權專線了解到,像前面這樣的咨詢電話,2008年該專線共接到上百個。記者在隨后的調查中發現,隨著信用卡普及程度越來越高,在新潮消費的“卡一族”中,悄悄加入了越來越多的大學生。而大學生使用信用卡,雖然給他們的生活帶來了許多方便,但也有一些大學生因為經常透支而淪為“卡奴”,并因“透支”信用而可能對他們今后的生活造成一定影響。
個案點擊
大三學生透支1萬多元
“每到月底,我都要過幾天提心吊膽的日子。”在長沙河西某大學讀大三的陳同學從去年12月底一直到現在都焦急萬分,連正常的學習都沒了心情。而這一切,與他手上的4張信用卡有關。
據了解,陳同學剛上大學時父母就為他配備了手機、MP4等用品,此外,他每個月還有800元生活費。這樣的條件,他本該生活無虞。但是,每到月底他卻焦急萬分:先是手機上頻頻接收到催款信息,緊接著電子郵件也在提醒他該還錢了。由于陳同學進行消費時經常透支,手里的4張信用卡透支額度總計達到1萬多元,于是,隨之而來的還款重負讓他苦不堪言。
最后,陳同學的父母也接到了銀行工作人員打來的催款電話。工作人員告訴他們,其兒子信用卡透支情況嚴重,如果家長不愿意幫忙還款,他們會到法院起訴陳同學。
現象調查
刷卡時輕松還款時難
連日來,記者在對長沙市大學生使用信用卡透支現象進行調查時發現,長沙的一些大學校園已經出現了“信用卡”一族。記者隨機采訪了10名大學生,有6名大學生擁有信用卡,持卡者多為大三、大四學生和研究生。這些大學生的家境普遍比較優越,平時的花銷比較大,單純的儲蓄卡已經難以滿足他們的需求,而能夠透支的信用卡成為他們的最愛。
“刷卡感覺像不花錢似的,買東西時根本沒想到還要還錢。”某大學大四學生小馬自從辦了一張信用卡后,每個月都當上了“負翁”。雖然家里每個月都給小馬1000元零用錢,但是要買貴重物品還是不夠,只能刷卡。小馬說,刷卡的時候覺得很輕松,因為并不要直接從自己的口袋里掏錢。
另一位同學則對記者坦言,一到還款日,他就只好編些理由向家里要錢,或是跟同學借錢還款。
據了解,辦信用卡的學生有不少是拆了東墻補西墻。一名張姓同學說,她現在每個月都是先用信用卡刷卡,家里寄的生活費到了馬上還信用卡的卡債。還完卡債后沒有生活費,又繼續用信用卡透支。
記者發現,透支后造成的經濟負擔已經導致一些大學生背上沉重的思想包袱,因為如果透支后真的還不上錢,學生信用記錄中便會出現不良記錄,這對他們今后按揭買房、購車以及貸款等一系列事項都會造成影響。
學生說法
花明天的錢圓今天的夢
“我之所以使用信用卡,是因為可以讓我花明天的錢圓今天的夢。”正在四處找工作的大四學生小劉表示,通過使用信用卡的透支功能,她暫時擺脫了因為生活費沒到而沒錢花的煩惱,“找工作要花很多錢,但是家里今年并沒有給我增加投入。有時候做一份簡歷就要花幾十上百元,為面試而添置的衣服,動輒數百元,我根本就沒那么多錢去購買。信用卡的透支功能解了我的燃眉之急。”
劉同學還表示,能透支就先透支,畢竟與找工作相比,還款顯得沒那么緊迫和重要。
除此之外,網絡購物也讓大學生們的消費再度失控。淘寶網、卓越網等眾多網站都可直接用網銀支付,讓大學生們絲毫感覺不到現金交易的心疼感。“我上次在網上看上了一款LOME相機,明明知道要用信用卡賒賬,還是很瀟灑地付了網銀。雖然當時不要掏現金就能買到自己心愛的東西,但等到還賬時就感覺到心疼了。”長沙某專科學校的小李對記者說。他還表示,網購這種方式在同學們中間很盛行。
家長無奈
孩子透支后只好由父母還
記者從長沙各大銀行了解到,原本沒有消費能力的大學生辦起卡來卻一點也不難。“和已工作的人辦理信用卡對比起來,大學生辦卡容易多了。”某銀行一位客服人員告訴記者,“已工作的人要辦一張信用卡,一般要單位提供工作證明和財務證明,而大學生辦理信用卡,則只需提供身份證、學生證或者錄取通知書就可以了。”事實上,為了爭取更多的用戶,幾乎各家銀行在對待大學生信用卡的辦理上都是“零門檻”,而且還附帶種種優惠。
雖然有人認為,大學生使用信用卡進行消費,有助于培養其誠信消費的觀念,且在必要時可以為大學生提供備用應急資金,鍛煉大學生的理財能力。但更多的人表示,大學生使用信用卡進行超前消費,購買服裝、手機、電腦等貴重時尚物品,容易導致同學之間互相攀比的不良風氣。同時,有些大學生由于非理性消費而背上了沉重的債務負擔。
大學生信用卡透支,雖然欠款金額有多有少、欠款時間有長有短,但到最后父母都成了銀行的催收對象。市民王先生就是一個典型的例子:王先生的兒子今年23歲,2004年從某職校畢業后一直待業在家。雖然沒有工作、沒有固定收入,兒子卻辦了多張信用卡,總計透支2萬多元。最后王先生傾全家之力為其還款,給家庭造成沉重的經濟和心理負擔。“我都不知道怎么辦才好,怎么說都是自己的兒子,不幫他還錢難道讓他走絕路嗎?”王先生一聲嘆息。
專家觀點
大學生用信用卡要理性
一位理財師表示,持卡大學生在使用信用卡時要理性些。首先,大學生應該做好每個月的支出預算,不能無限使用信用卡的透支功能。大學生一般缺乏足夠的社會經驗,因此,在財務管理能力有限的情況下,養成做支出預算的習慣,學會規避風險是大學生理性使用信用卡的第一步;其次,可以通過掌握信用卡的用途去學會理財。信用卡一般有一定的免息期,大學生最好算準這個時間在免息期內還款,“多掌握一些基本常識,也為日后理財積累經驗和技巧”。
“西方國家普遍認為,再富也不能富孩子。對孩子,給他們營造一個適合的環境即可,要讓他們養成勤儉節約的好習慣,量力而行,適可而止。”有關專家表示,應該因勢利導,引導大學生合理使用信用卡,使得信用卡更好地為大學生服務。一位大學老師則認為,大多數學生還不具備經濟能力,有關方面應該完善學生資質的審核機制,提高大學生信用卡辦理門檻。而且銀行在學生辦卡時也應更多地強調信用的問題,而不是一味宣傳透支的方便。
針對人們關注的還款責任問題,記者采訪了12348法律維權專線律師。律師表示,從法律角度來說,對于具有完全民事行為能力的子女所欠銀行債務,家庭其他成員無代為償還欠款的義務,因此對于銀行工作人員直接向持卡人父母催收欠款的行為可不理會。但是,要從根本上解決問題,家庭應做好對子女的教育和引導,同時還需監管部門督促商業銀行合理授信,更需要全社會共同培養年輕人合理、節約、量入為出的消費理念。(記者 李廣軍)
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