本頁位置: 首頁 → 新聞中心 → 經(jīng)濟(jì)新聞 |
中國游客在美發(fā)生車禍,是今年春節(jié)期間很引人關(guān)注的事件。隨著新聞不斷播報事件進(jìn)展,不少人慨嘆多虧這些游客買了保險。而且從披露的信息看,遇難的游客買保險獲賠付的金額區(qū)別較明顯,有的僅可獲賠幾萬元,有的則可獲賠數(shù)百萬元。不少市民想了解,究竟應(yīng)該怎樣買保險才能獲得較高保障。
記者昨日請教了幾位保險專家。專業(yè)人士認(rèn)為,賠償高的游客大多保險意識強(qiáng),買保險也較側(cè)重保障型保險。
意外險可以提高賠償額
買保險的確很有學(xué)問,兩個年齡相同的人,即便是每年買保險的花費(fèi)相同,一旦生命出現(xiàn)意外,獲賠金額也會有很大不同。其中的關(guān)鍵因素就是險種差異。據(jù)記者了解,這次遇難的游客獲賠數(shù)額較大的,大多購買了意外險和較大額度壽險。
泰康人壽資深保險銷售員李東敖認(rèn)為,意外險應(yīng)該是一個人最基本的保障需求。意外險是一種保障型保險,保障范圍單指生命發(fā)生意外,特指在“突然的、非主觀的、外來的”情況下發(fā)生的意外。這種功能單一的意外險一般花錢不多,但“萬一”出現(xiàn)時可頂大用。一個人一年花200~300元,就可以買到保額達(dá)百萬元的意外險。他告訴記者,同等保額的意外險比附帶分紅等其它功能的壽險,價格要便宜三分之一。其中的道理與購買其它商品類似,功能越多花錢越多。
據(jù)記者了解,對于意外險的理解,市場明顯呈兩極分化趨勢。保險意識強(qiáng)的市民,不惜重金購買意外險。在深圳購買百萬元意外險的市民已不在少數(shù)。保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者,千萬元以上才算是超大額意外險。一般對于超大額意外險,分公司需經(jīng)總公司批準(zhǔn)后才可銷售,有的還需要多家公司分保。但是,也有不少市民有多份保險,但就是舍不得花幾十元買意外險。因?yàn)椋馔怆U屬于消費(fèi)型保險,最長期限一年,出事管賠,不出事就等于為他人做貢獻(xiàn)。有些市民覺得不劃算,寧愿多花錢,投保有返還、分紅、甚至投資功能的保險。而這些險種側(cè)重的是人活著時的保障,并不主要負(fù)責(zé)“壽命”風(fēng)險,因此“萬一”出現(xiàn)時賠償并不高。這種買保險的思路其實(shí)有點(diǎn)本末倒置。
高額壽險應(yīng)對意外作用大
高額壽險也屬于純保障型保險,與多功能的保險產(chǎn)品相比,相同保額花錢也較少。特別是時間較短的定期壽險,花費(fèi)相對較低,終身型壽險則要貴很多。保險公司都有針對高端客戶的高額壽險。功能單一的壽險產(chǎn)品,由于不太符合普通消費(fèi)者注重“返還”的心理,保險銷售人員一般不主動推銷。
據(jù)記者了解,一些私營企業(yè)主、海歸等經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越、對保險較了解的人士,喜歡購買高額壽險。這些人的思路是,高額壽險可用有限的資金撬動很大的金額回報。如果一旦生命發(fā)生意外,高額的壽險賠付既可以保障家人生活質(zhì)量,還可能為私營企業(yè)運(yùn)作提供資金。另外,人終有歸西之日,高額壽險等于為子女家人留下一筆勿需繳稅的可觀遺產(chǎn)。
專業(yè)人士認(rèn)為,如果一個人沒有意外險和高額壽險,一旦出現(xiàn)意外,憑重疾、分紅、萬能、投連等險種要想獲得數(shù)百萬元賠償,那么年繳保費(fèi)就可能是一個很驚人的數(shù)字。所以建議市民,買保險必須回歸重保障的本質(zhì),希望通過買保險賺錢的想法并不可取。
購買意外險有學(xué)問
購買意外險學(xué)問也很大。意外險在保險專業(yè)中的分類屬于短期健康險,產(chǎn)、壽險公司均可銷售。從時間上看,意外險最長期限一年,短的也有幾天或一周。從功能上看,意外險產(chǎn)品功能各有側(cè)重。一般來講,意外險都分意外人身險和意外醫(yī)療險。航意險市場放開后,市場出現(xiàn)了多種多樣綜合交通工具意外險。比如,泰康人壽推出的順意游,保障航空、火車、出租車等交通工具意外,一年花100多元就可獲得100萬元保障,較僅保障乘機(jī)意外的傳統(tǒng)航意險更劃算。
中宏人壽推出的安行意外險,交通意外可獲雙倍保額賠付、航空意外則可獲3倍保額賠付,如果一個人航空意外導(dǎo)致全殘則可獲4倍保額的賠償。由于賠償較大,保費(fèi)也較普通的交通工具意外險要高,但這種意外險,對于滿天飛的商務(wù)人士非常適合。
市民接觸較多的還有旅行意外險,該類險種除有人身意外和意外醫(yī)療外,還有與旅游密切相關(guān)的保障內(nèi)容,比如,醫(yī)療緊急救援、高風(fēng)險旅游意外、飛機(jī)延誤、行李丟失等。專業(yè)人士提醒大家,出境游旅客必須注意購買具有醫(yī)療全球緊急救助的旅行意外險。比如這次在美國出險的游客,由于所購買的旅游意外險具有全球醫(yī)療緊急援助功能,所以得到了國際SOS的援助。
在意外險的賠償中還應(yīng)特別強(qiáng)調(diào),除對人們大都了解的故意傷害、自殺、吸毒、妊娠、酒后駕駛、整容、私服藥物、戰(zhàn)爭、核爆進(jìn)行了責(zé)任免除外,被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險運(yùn)動和活動,也明確提示為責(zé)任免除。因此,出門旅游前不僅要買旅行意外險,還應(yīng)考慮有無上述高;顒樱詈靡不c(diǎn)錢附加保障高危項(xiàng)目。(胡佩霞)
銆?a href="/common/footer/intro.shtml" target="_blank">鍏充簬鎴戜滑銆?銆? About us 銆? 銆?a href="/common/footer/contact.shtml" target="_blank">鑱旂郴鎴戜滑銆?銆?a target="_blank">騫垮憡鏈嶅姟銆?銆?a href="/common/footer/news-service.shtml" target="_blank">渚涚ǹ鏈嶅姟銆?/span>-銆?a href="/common/footer/law.shtml" target="_blank">娉曞緥澹版槑銆?銆?a target="_blank">鎷涜仒淇℃伅銆?銆?a href="/common/footer/sitemap.shtml" target="_blank">緗戠珯鍦板浘銆?銆?a target="_blank">鐣欒█鍙嶉銆?/td> |
鏈綉绔欐墍鍒婅澆淇℃伅錛屼笉浠h〃涓柊紺懼拰涓柊緗戣鐐廣?鍒婄敤鏈綉绔欑ǹ浠訛紝鍔$粡涔﹂潰鎺堟潈銆?/font> |