人均可投資資產(chǎn)達(dá)2930萬(wàn)元

　　根據(jù)招行日前發(fā)布的我國(guó)首份私人銀行業(yè)相關(guān)報(bào)告，目前中國(guó)私人銀行客戶規(guī)模正在逐年擴(kuò)大，2008年達(dá)到了約30萬(wàn)人的規(guī)模。其中，全國(guó)共有5個(gè)省市的客戶數(shù)量超過(guò)2萬(wàn)人，分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江。個(gè)人持有可投資資產(chǎn)達(dá)1億元以上的超高私人銀行客戶也接近1萬(wàn)人的規(guī)模。

　　就私人財(cái)富規(guī)模而言，2008年中國(guó)私人銀行客戶共持有達(dá)8.8萬(wàn)億人民幣的可投資資產(chǎn)，人均可投資資產(chǎn)達(dá)到2930萬(wàn)元；其中，超高客戶的個(gè)人財(cái)富總量達(dá)到1.4萬(wàn)億人民幣，在私人銀行客戶內(nèi)部財(cái)富占比達(dá)到16%。

　　中資行有“感情”和政策優(yōu)勢(shì)

　　我國(guó)的私人銀行市場(chǎng)雖然潛力巨大，但業(yè)務(wù)還存在一些不足之處。西南證券金融研究員付立春認(rèn)為，我國(guó)的私人銀行成立時(shí)間短，缺乏經(jīng)驗(yàn)，各家銀行在客戶定位、產(chǎn)品服務(wù)等方面基本類(lèi)似，缺乏鮮明的特色。

　　但貝恩咨詢(xún)明確指出，對(duì)外資銀行而言，由于受到金融危機(jī)的沖擊比較嚴(yán)重，加之中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的政策限制，短期內(nèi)其在產(chǎn)品、經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)在中國(guó)難以體現(xiàn)。因此，在2年左右的機(jī)會(huì)窗口期內(nèi)，中資私人銀行將積極占領(lǐng)并穩(wěn)固市場(chǎng)。除了謹(jǐn)慎優(yōu)勢(shì)和在金融風(fēng)暴中的優(yōu)勢(shì)外，中資銀行還擁有“感情”優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)。

　　貝恩咨詢(xún)指出，通過(guò)對(duì)私人銀行客戶的調(diào)查，他們發(fā)現(xiàn)，在與客戶建立親密個(gè)人關(guān)系上，由于公司文化背景和溝通方面的差異，外資銀行難與中資銀行匹敵，很多“講感情”的高端客戶反而對(duì)于外資銀行客戶經(jīng)理的“專(zhuān)業(yè)和客套”而感到疏遠(yuǎn)和陌生。

　　此外，中資行在國(guó)內(nèi)有政策優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品限制相對(duì)于外資行要少，中資行在中國(guó)境內(nèi)擁有網(wǎng)點(diǎn)資源上的優(yōu)勢(shì)，可以覆蓋更多的城市，同時(shí)也為客戶在行內(nèi)跨地區(qū)的業(yè)務(wù)辦理提供方便。

　　中資行還需保持穩(wěn)健加大創(chuàng)新

　　對(duì)于未來(lái)中資私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)專(zhuān)家郭田勇表示，未來(lái)中資銀行發(fā)展私人銀行一方面要保持其一貫的穩(wěn)健風(fēng)格，另一方面，要在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加大金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度，才能給客戶更高的回報(bào)。

　　貝恩咨詢(xún)指出，在金融風(fēng)暴尚未平息的環(huán)境下，考慮到中國(guó)私人銀行業(yè)處于萌芽發(fā)展?fàn)顟B(tài)，并結(jié)合中國(guó)高端客戶的投資行為特點(diǎn)，可以看出，外資行在專(zhuān)業(yè)、品牌和離岸投資方面的優(yōu)勢(shì)由于監(jiān)管限制和金融風(fēng)暴等因素難以充分發(fā)揮，而中資行在客戶關(guān)系、在岸市場(chǎng)、政策監(jiān)管和網(wǎng)點(diǎn)布局方面的優(yōu)勢(shì)則可以成為開(kāi)拓進(jìn)軍中國(guó)私人銀行業(yè)的利器。但長(zhǎng)期來(lái)看，外資行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力存在，并且它們一定不會(huì)放棄中國(guó)這個(gè)潛力巨大并快速發(fā)展的市場(chǎng)。因此，中資行的發(fā)展“窗口期”會(huì)在最近兩年。

　　專(zhuān)家建議，在窗口期內(nèi)，中資銀行需抓緊時(shí)間、把握機(jī)會(huì)，進(jìn)行必要的基礎(chǔ)設(shè)施(如IT平臺(tái)、CRM系統(tǒng)等)建設(shè)，充分發(fā)揮善于與客戶建立個(gè)人關(guān)系的優(yōu)勢(shì)，積極占領(lǐng)并鞏固市場(chǎng)。當(dāng)金融風(fēng)暴平息，外資行能夠發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì)的時(shí)候，如果中資行的專(zhuān)業(yè)性、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銀行內(nèi)部跨部門(mén)合作的流暢性能夠在窗口期內(nèi)得到充分的改善與提升，那么中資行將能夠保持中國(guó)私人銀行業(yè)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在與外資行的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)中鞏固和提高自己的競(jìng)爭(zhēng)地位。

　　工行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，中資私人銀行剛剛起步，對(duì)于復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品一直采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度。中資私人銀行對(duì)客戶的需求和投資文化理念更為熟悉，更為本土化。在過(guò)去一年中主要為客戶提供了具有中國(guó)特色的相對(duì)安全的理財(cái)產(chǎn)品。比如說(shuō)，去年上半年整個(gè)社會(huì)資金面比較緊，工行私人銀行根據(jù)客戶的需求，與信托公司合作，采取買(mǎi)斷信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等手段，研發(fā)了專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，這些固定收益類(lèi)產(chǎn)品，對(duì)客戶的吸引力很大。 (記者高晨 馬文婷)