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        股市波動如何賺錢?投資掛鉤理財產品下跌也獲利

        2008年04月17日 09:45 來源:大洋網-廣州日報 發表評論

          操作方式舉例:

          一款掛鉤4只農業股票的港股,期限2年,在任何一個交易日,只要與期初價格相比,4只股票的跌幅均未超過6.5%,投資者就在該交易日獲得11%的年收益率。

          一款觸發式可自動贖回產品,在任何一個觀察內,只要掛鉤的4只股票跌幅沒有超過10%,或者即使大部分時間跌幅超過了10%,但是只要某一天收盤價回到期初價格的90%以上,投資者仍可在該觀察期內獲得15%的年收益率。

          注意事項

          對于掛鉤型理財產品而言,入市點不同,期初價格的設定就完全不同,這會影響整個運作期內掛鉤股票的表現。

          看跌股票的掛鉤型理財產品,都只是在一定范圍內允許掛鉤股票下跌,如果最終全球經濟陷入衰退、全球股市也跌破目前的振蕩區間出現大幅下跌,則掛鉤型產品最終收益都將為零。

          最近,境內外股市的大跌,無論是投資境內股市的投資者,還是通過QDII產品投資境外股市的投資者,都遭遇了不小的損失。目前,由于次級債危機的影響仍在繼續,美國經濟已陷入衰退,全球經濟增長正在放緩,短期內全球股市很難有起色,上躥下跳劇烈振蕩的走勢在短期內難以改變,直接或者間接投資股市的風險仍然很大。

          不過專家分析,經過前期的一輪大跌之后,目前無論是美國、中國香港等境外股市,還是國內A股,都處于探底或者是筑底的過程中,繼續下跌的空間已經不大。在這種市況下,購買部分看跌的掛鉤型理財產品,比較合時宜。

          目前一些銀行推出的股票掛鉤型理財產品,在掛鉤股票小幅下跌的情況下,投資者仍有機會獲得預期最高收益率,而且,提前中止的條款也使得股市行情好轉時,投資者可以及時撤資,給從股市撤出的資金提供了一條進可攻退可守的投資渠道。

          股市轉晴可提前撤資

          如恒生銀行在售的觸發式可自動贖回產品OTZR93,掛鉤富力地產、百盛商業、中國國航、青島啤酒4只港股,期限1.5年,每月為一個觀察期,只要在觀察期內的某一個交易日,掛鉤股票中表現最差的股票收盤價達到期初價格的90%或以上,投資者就可以在該觀察期內獲得15%的年化收益率。也就是說,在任何一個觀察期內,只要掛鉤的4只股票跌幅沒有超過10%,或者即使大部分時間跌幅超過了10%,但是只要某一天收盤價回到期初價格的90%以上,投資者仍可在該觀察期內獲得15%的年收益率。

          又如匯豐銀行在售的一籃子中國農業股票掛鉤型產品,掛鉤中國蒙牛乳業、中國糧油控股、中國雨潤食品、中國食品有限公司4只港股,期限2年,在任何一個交易日,只要與期初價格相比,4只股票的跌幅均未超過6.5%,投資者就在該交易日獲得11%的年收益率。

          以上產品在香港股市長期低位徘徊甚至小幅下跌的情況下,讓投資者有機會獲取較高的預期收益。而一旦香港股市轉暖,以上產品的提前終止條款又可使投資者及時撤資,直接殺入股市。

          如恒生銀行的OTZR93產品,每個月末設定一個提前終止觀察日,只要在觀察日,表現最差的股票達到期初價格的102%或者以上,產品即提前中止,投資者可以獲得累計收益的情況下撤資。

          如果在未來長達1.5年的時間里,香港股市仍在目前的低位上下徘徊,掛鉤的4只股票,也在目前價位上下振蕩,投資者就可通過參與產品獲得15%的年收益率。如果如廣大投資銀行所預測的,在經過2個季度的衰退后,美國經濟形勢在下半年轉為明朗,全球股市也隨之轉暖,掛鉤的4只股票漲幅超過2%,則產品可立即終止,投資者可以獲得資金進行更為進取的投資。

          投資技巧:

          收益計算方式需仔細比較

          不過,同樣是部分看跌型的掛鉤產品,由于具體的掛鉤方式和收益計算辦法不同,在同樣的市況下,投資者最終獲得的收益也會千差萬別,因此購買產品時需進行仔細比較。

          首先是預期最高收益的比較,也就是說,當市場出現最佳情況時,投資者所能獲得的收益。如在產品運作期,在所有掛鉤股票均未出現下跌的情況下,恒生銀行的OTZR93產品可給投資者帶來15%的年收益率,而匯豐銀行的產品帶給投資者的收益率則為11%,前者比后者高。

          其次是投資回報觸發水平的高低和觸發條件的松緊,它將直接決定投資者獲取收益的可能性。

          如恒生銀行的產品,投資回報觸發水平為期初價格的90%,而匯豐銀行的產品,觸發水平為期初價格的93.5%,前者比后者低,收益也更有保障。

          又如掛鉤方式,恒生銀行產品的掛鉤方式為“一觸即得”,規定在每個月的觀察期內,只要有某一天表現最差的股票收市價跌幅未超過10%,則在當月30天內投資者都可獲得15%的年收益率。而匯豐銀行的產品,則屬于“即觸即得”型,也就是說,在觀察期內的某個交易日,掛鉤股票符合獲取投資回報的條件,只是保證該交易日投資者可以獲得預期最高收益,并不能保證整個觀察期投資者都可獲得預期最高收益。

          假設在產品運作的第一個月內,掛鉤股票中表現最差的股票在半個月后,即因為市場大跌而跌破投資回報觸發條件,則恒生銀行產品的“一觸即得”仍可保證投資者在當月獲得1.25%的收益,而匯豐銀行的產品,投資者只能在前15天里獲得11%的最高收益率,而余下的15天則因為不符合條件而沒有收益,當月投資者累計只能獲得0.458%的收益。

          購買產品也需選好入市點

          如今,全球股市在低位處于窄幅區間內劇烈振蕩,如美國股市,最近3個月內雖然不斷發生投資銀行巨虧、破產等地震性事件,但是道瓊斯指數絕大多數時間都在11750~12750的窄幅區間內振蕩,而香港恒生指數也在21100~25200的區間內振蕩。

          雖然股指波動的區間不大,但是由于個股波動往往較指數劇烈,對于掛鉤型理財產品而言,入市點不同,期初價格的設定就完全不同,這會影響整個運作期內掛鉤股票的表現,從而影響投資者的最終收益。所以投資者在選擇掛鉤型理財產品時,也要看時機選擇好點位入市。

          此外,值得投資者特別注意的是,以上部分看跌股票的掛鉤型理財產品,都只是在一定范圍內允許掛鉤股票下跌,如果最終全球經濟陷入衰退、全球股市也跌破目前的振蕩區間出現大幅下跌,則以上掛鉤型產品最終收益都將為零。(記者方利平)

        編輯:聞育旻】
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