理財案例
前幾天,張先生打來電話,希望我們能為他請專家幫忙,解決他的“人生大事”——買房結婚。張先生現在已經是奔四的人了,事業有成,在某大型企業做銷售經理,父母都是退休的老干部。這些年,他光顧著忙事業,結果把自己的大事耽誤了,眼瞅40歲了,婚也沒結,房也沒有。張先生現在手里有20萬積蓄,每年除去亂七八糟的消費,能省下6萬元,父母都有退休金,不用他操心。如此看來,張先生還是個地道的“鉆石王老五”,買房結婚不成問題,關鍵就在于如何規劃。
個案分析:
張先生的理財目標很明確,就是希望兩年后買房,根據張先生的財務狀況以及長春房價,這方面資金初步設為50萬元;兩年后結婚需要5萬元。張先生本身屬于積極偏穩健型的投資者,有一定風險承受能力。投資計劃期望收益為8%。
財務分析:
從張先生的情況來看,個人資產已積累20萬元,年收支相抵后節余6萬元,未來理財目標資金需求缺口很大。
現有資產未有效投資,理財收入很低,如不改善,不能實現將來的理財目標。
要改善家庭的財務狀況,需要爭取收入增加,節約開銷,加速儲蓄投資,年節余6萬元要合理安排投資組合。
完全沒有保險保障,個人面臨健康、殘疾的風險較大。
保險規劃:
張先生參加社會養老及社會醫療保險,但保障是有限的。當前應該增加對自身健康和殘疾風險保障,為了對父母有所保障,也應投保一定壽險。建議投保10萬元意外險,10萬元重大疾病險,10萬元壽險,年保險費開支控制在3000元以內,結婚之后,保費控制在5000元內。
專家建議:
建立良好的消費習慣。在符合自身經濟條件下,既要滿足當前的生活需求,又要兼顧未來的積累和保障。
既要選擇收益較高但同時風險較高的金融投資,又要將風險控制在可承受的范圍內,通過合理搭配不同投資,平衡風險。
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