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      2. 央行降息影響投資理財(cái) 專家:須轉(zhuǎn)變理財(cái)方式

        2008年09月17日 13:33 來源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論

          9月15日,中國人民銀行宣布在保持存款利率不變的情況下,下調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。作為6年來貸款基準(zhǔn)利率的首次下調(diào),對于廣大投資人而言,盡管利率降低的幅度有限,但是對于其投資理財(cái)卻有著不小影響。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,此次降息,將使得目前市場上的一些理財(cái)品種和渠道發(fā)生變化,投資者的理財(cái)思路也得相應(yīng)變化。  

          貸款理財(cái):加息驟停 固貸吸引力下降

          從央行公布的利率表來看,六個(gè)月的貸款利率從6.57%下降至6.21%,下調(diào)0.36%;一年期的貸款利率從7.47%降至7.20%;一至三年的利率從7.56%降至7.29%;三至五年的利率則從7.74%降至7.56%;五年以上的貸款基準(zhǔn)利率從7.83%至7.74%。此外,在個(gè)人住房公積金貸款方面,五年以下(含五年)的貸款利率從4.77%降至4.59%;五年以上的從5.22%降至5.13%。

          貸款利率的下調(diào),除了讓消費(fèi)貸款或助業(yè)貸款等短期貸款的費(fèi)率支出減少,對于目前影響更大的房貸品種而言,影響也不容小覷。

          “對于大部分房貸借款人來說,從長期看,此次降息對月供影響不大,但是對于市場上的某些房貸產(chǎn)品卻會(huì)造成一定的沖擊!蹦炽y行個(gè)貸部門人士對記者分析。而此前市場上一度被熱炒的固定利率房貸,在此次降息中無疑是受到影響頗大的品種。

          由于之前市場上存在的加息預(yù)期,使得眾多貸款人對于此后每月還貸需要增加支出的月供心懷不安,固定利率房貸也因此成為眾多銀行和媒體推薦的產(chǎn)品之一。但此次央行選擇降低貸款利率,無疑使得此前的加息預(yù)期大大降低,固定利率房貸的吸引力也因此下降不少。

          “固定利率房貸本來就是一個(gè)頗具博弈性質(zhì)的產(chǎn)品,其優(yōu)勢在于能夠鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)。但是由于該類產(chǎn)品的利率要高出基準(zhǔn)利率很多,此前市場對于固貸的熱情本就不高!痹撊耸糠治,因此在此次降息后,他認(rèn)為固定利率房貸將會(huì)“暫時(shí)被市場冷落”,而值得推薦的貸款方式仍然是傳統(tǒng)的等額本金和等額本息等還貸方式。

          投資理財(cái):債券投資吃香 信貸類產(chǎn)品或降收益

          與房貸理財(cái)類似,此前加息周期的思路和方法,在降息首現(xiàn)之后,或許也需要改變。對于未來的利率走勢判斷,盡管業(yè)內(nèi)人士的分析不盡一致,但是專家普遍認(rèn)為中國的加息周期已經(jīng)結(jié)束。

          “加息周期的結(jié)束,對于銀行理財(cái)產(chǎn)品來說,意味著部分產(chǎn)品如信貸類產(chǎn)品、票據(jù)類產(chǎn)品的收益率將會(huì)下降。”光大銀行上海分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理徐欣表示。他分析,目前市場上很多熱銷的理財(cái)產(chǎn)品,其收益率都是與銀行的基準(zhǔn)利率掛鉤的,因此此次貸款利率的下調(diào),將會(huì)影響某些產(chǎn)品的收益情況。“比如信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品,由于其本質(zhì)是融資類的信托產(chǎn)品,因此其產(chǎn)品收益與基準(zhǔn)利率基本上是呈正相關(guān),貸款利率的下降肯定會(huì)影響未來發(fā)售的此類產(chǎn)品的收益情況!

          不過業(yè)內(nèi)也有理財(cái)師認(rèn)為,由于此次貸款利率下降幅度不大,因此即便相關(guān)產(chǎn)品的收益區(qū)間會(huì)有所下降,但是影響也不大,“產(chǎn)品的收益率可能還會(huì)在短期內(nèi)維持穩(wěn)定”。

          而此次降息,則使得債券類產(chǎn)品的“風(fēng)頭”更勁。此前股市的低迷已經(jīng)造就一部分投資者的資金向債市轉(zhuǎn)向。此次降息后,理財(cái)市場中的新寵無疑將是債券類產(chǎn)品。徐欣表示,銀行或在不久后就會(huì)推出債券類理財(cái)產(chǎn)品,而投資者如果自己直接投資,也可以在短期內(nèi)選擇債券型基金等產(chǎn)品進(jìn)行投資。

          至于較為長期的債券投資,工商銀行上海浦東分行理財(cái)師李吉推薦選擇國債等品種!凹酉⑼ǖ赖年P(guān)閉,意味著目前我國的利率一定在達(dá)到了頂點(diǎn)。所以投資者在目前購買一些鎖定收益的國債產(chǎn)品,就可以享受到較高的利率收益。”(金蘋蘋)

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