張先生剛剛步入社會,就開始嘗試理財。我很贊同他對理財的一些觀點,比如投資不等同于理財。這個階段收入有限,一不小心就會成為“月光族”。月光族并不是無財可理,要學會正確而巧妙地“花錢” 。
理財也是另一種意義上的“花錢”,只不過讓花的錢產生收益。首先要明確這個階段理財的要點即強制儲蓄,這個時期投資的目的不在于獲利而在于積累資金,可抽出小量資金進行高風險投資,目的是取得投資經驗,以便確立今后的投資方向。其次要養成合理的消費習慣,理財如蓄水,保持日常收支平衡和收支盈余是“有財可理”的基本前提。再次是制訂計劃,在專業理財人員的指導下制訂自己的投資理財計劃并參照實施,綜合考慮結婚儲備金、購房及裝修儲備金、購車準備金等短期目標量入為出,提前準備。最后是強制保險,如拿年收入的5%~10%購買意外殘疾、急救醫療、重大疾病等險種,尋求保障而非高收益。
理財如長跑,需要持久性和長期均衡的收益,年輕人有一定的風險承受能力,每月的結余用來投資基金是最好的選擇。一方面,基金滾雪球式的復利增長能帶來豐厚的回報;另一方面,投資基金比做股票等風險投資要穩妥,因為基金采取的投資組合方式可以規避股票市場的風險。
理財如種樹,需要長期的過程。10年、20年、30年,需要持久地打理。有了方法、步驟,有了理財目標,有了投資期限,有了投資工具,相信剛剛步入社會的年輕人理財定會成功!(記者 郭萬志)
(建行財富中心國際注冊金融理財師 張叢芬)
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