AIG瀕于破產的消息令不少人感到當頭棒喝，原來，保險公司也會破產！當金融海嘯撲面而來時，握在手中的保險該堅定持有還是戰略撤退？理財專家提醒：慎言退保！

　　不輕言退保

　　陳先生說，自己不幸踩中地雷，手中握有友邦保險保單，進退兩難。陳先生的重大疾病險，5年下來，繳費3萬多元，由于陳先生身體一直不錯，這份保險從未發生過理賠。“想要退保，但聽說3萬多元保費只能返還很少一部分”，陳先生很猶豫。

　　“如果陳先生現在退保，保險公司扣除各項手續費后，只能退回19000多元。陳先生如果退保后重新投保，繳費期限要從頭算起，同時因為陳先生年齡大了，新買的保險肯定要貴過5年前。”保險公司理財專家指出。

　　“金融海嘯教育我們理財不僅指‘錢生錢’，減少風險也是理財。保險就是后者。”中國人壽相關人士稱，“不論牛市還是熊市，買保險的時候就應該打定主意把它作為一個長期堅持的計劃，一般情況下，最好能夠避免退保，否則損失很大。”中國人壽相關人士指出。

　　即使打定主意中斷繳費，退保也不是最好的方式。“可以嘗試減額付清。”保險專家建議,“周先生已經交了五年的保費，合計36500元。如果選擇退保，只能退回19200元；如果選擇減額付清，則基本保額由原來的10萬元變成15744元，而周先生今后的15年將不用再交保險費。”

　　金融海嘯令國人認識到，原來保險公司也可以破產。這也成為一些投保人使出“走”字訣的重要原因。對此，保險專家指出，保險公司即使破產，按照保險法規定，也會由保險保障基金救助，個人最多損失10%。

　　時間熨平風險

　　用長線的眼光持有保險，以時間熨平風險也適合投資連結保險(投連險)。在2007年的大牛市中，與股票密切聯運的投連險分外熱銷，然而隨著牛市走熊，投連險成為受累“池魚”。周先生去年10月投入20萬元購買某保險公司投連險。在股票一路走跌中，數月以來，周先生當初投入的20萬元“蒸發”掉8萬元。

　　對于這種情況，專家建議，投連險也可以采取定投的方式，是以時間成本來熨平投資風險。“無論市場的漲跌，每月都按照固定的時間，持續地投入固定的金額逐步建倉，從而達到分散投資風險的效果”。

　　友邦保險相關人士指出，“經濟循環有一定的周期，從高點到低點再返回高點，可以畫成一條微笑的曲線圖，投連險定投就是通過進場時點的分散來平攤成本和風險，屬于‘逢低多買，逢高少買’的穩健投資原則”。

　　舉例來說，假設選擇每月投資1萬元，在一年時間內，投連賬戶單位價格從10元開始下跌五成直到5元，之后再一路上漲回到10元，總投資12萬元，共投資16912個賬戶單位，回報率為41%。如果是單筆投資，即使是在單位價格10元進10元出，看來沒賺沒賠，實際上則虧了手續費，更重要的是，投資者是否能保證正好在“10元”時的最高位賣出？如果在低于10元時賣出，則意味著投資虧損。“定投則可以平攤成本和風險，時間越長，其平均成本的優勢表現得越明顯。”相關人士指出。(李青)