基金投資應該占個人投資多大比例？不同的理財需求如何選擇基金？

　　投資者要在銀行、保險、資本市場中合理配置資產(chǎn)，一般應遵守“三三制”的配置原則。首先，投資者不能用基金投資來替代保險的保障功能；其次，由于貨幣型基金風險很低，流動性較好，被證明是良好的現(xiàn)金管理工具，可以替代部分儲蓄產(chǎn)品；債券型基金屬于基金中相對低風險的品種，其長期平均的風險和預期收益率低于股票基金和混合型基金，高于貨幣市場基金，穩(wěn)健的投資者在謹慎選擇產(chǎn)品的基礎上，也可以替代部分儲蓄產(chǎn)品；再次，不要把預防性儲蓄投資到高風險的資本市場中。

　　在明確了上述原則后，投資者可以根據(jù)個人的投資組合成分、比重與其他資產(chǎn)的配置確定基金投資比例。對大部分人而言，只有依靠合理的投資回報率，才能既提高生活品質(zhì)，又不斷改善財務健康狀況。從理財?shù)慕嵌瓤�，一般來說，投資者可以至少拿出凈資產(chǎn)(全部資產(chǎn)減去全部負債)的50%用于投資(如基金、股票、債券、投資性房產(chǎn)等)。

　　那么如何根據(jù)自己不同的理財需求選擇基金呢？

　　經(jīng)過十年的發(fā)展，我國基金的種類和品種已經(jīng)比較豐富，普通投資者完全可以通過把資產(chǎn)配置在不同類別的基金上來滿足不同的理財需求。每個人具體的理財需求千差萬別，但是，可以把理財需求分成不同的期限，并針對不同的期限選擇不同的基金。

　　例如，短期目標：建立應急基金、為度假而儲蓄等；中期目標：為房子的首付儲蓄等；長期目標：為孩子的教育儲蓄，為退休儲蓄等。

　　投資期限越短，投資者的風險承受能力越低，越應該加大低風險類基金的比例，甚至全部由低風險類基金構(gòu)成。如果投資者的風險承受能力較高，而且用于投資的資金在較長時間內(nèi)可以不動的話，則可以采取較為激進的投資策略，把較多的資產(chǎn)配置在股票類基金上。